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百萬醫(yī)療險健康險不保證續(xù)保 2020短期健康險保費規(guī)模已達2800億元

  • 2021年4月13日 HuangJiang來源:新浪財經(jīng) 496 26
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短期健康保險產(chǎn)品的保險期間一般是在1年及以下,且不保證續(xù)保。保險期間超過1年的,或包含保證續(xù)保責任的健康保險,屬于長期健康保險;同時,建議消費者合理購買健康保險產(chǎn)品。

百萬醫(yī)療險健康險不保證續(xù)保

日前,中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。此次發(fā)布短期健康險新規(guī)是為貫徹落實國務(wù)院常務(wù)會議精神,防范金融風險,推動人身保險高質(zhì)量發(fā)展,規(guī)范各保險公司短期健康保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為,切實保護保險消費者的合法權(quán)益。

近年來,隨著客戶健康保障需求的日益增長,保險行業(yè)健康保險業(yè)務(wù)保持了較快發(fā)展。其中,“百萬醫(yī)療保險”作為短期健康保險業(yè)務(wù)的重要組成部分,自2016年面向市場推出以來,逐步受到客戶青睞,業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長,保費規(guī)模已突破500億元,未來有望進一步增長,所服務(wù)的客戶數(shù)量也日益提升,為廣大客戶提供了醫(yī)療費用保障。此次短期健康保險業(yè)務(wù)新規(guī)的推出,向行業(yè)明確傳達了“百萬醫(yī)療保險”等短期健康保險業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營的信號,有利于引導“百萬醫(yī)療保險”等短期健康保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。按照新規(guī)要求,“百萬醫(yī)療保險”等短期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當在保險條款中明確表述為“不保證續(xù)保”條款。

消費者在選購健康保險產(chǎn)品時建議認真閱讀產(chǎn)品條款,并重點關(guān)注產(chǎn)品的保險期間和保險責任。短期健康保險產(chǎn)品的保險期間一般是在1年及以下,且不保證續(xù)保。保險期間超過1年的,或包含保證續(xù)保責任的健康保險,屬于長期健康保險;同時,建議消費者合理購買健康保險產(chǎn)品。

短期健康險保費規(guī)模已達2800億元

據(jù)統(tǒng)計,2020年短期健康險保費規(guī)模已達2800億元,其中來自財險公司的保費1114億元,同比增長32.6%。為了促使持續(xù)高增長的短期健康險合規(guī)且高質(zhì)量發(fā)展,今年1月,中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》,要求保險公司每半年披露一次短期健康保險業(yè)務(wù)整體賠付率指標。一直“猶抱琵琶”的短險賠付率首次直面大眾。

據(jù)媒體統(tǒng)計,截至2月底,99家險企2020年短期健康險平均綜合賠付率為38%,但不同險企之間的差異較大,高的險企甚至突破150%,低的險企賠付率則是負數(shù)。這其中只能做短期健康險的財險公司數(shù)據(jù),則更具代表性——2020年財險公司短期健康險平均綜合賠付率為41.5%,與國際成熟市場健康險70%-80%的合理賠付率還是有很大差距;與之相對應(yīng)的是,2020年,財險短期健康險業(yè)務(wù)承保虧損38.45億元,承保利潤率-3.89%。

2020年,受疫情以及車險綜改、意外險改革、信用保證保險新規(guī)等監(jiān)管因素綜合影響,互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計保費收入797.95億元,同比下降4.85%,低于財產(chǎn)保險市場同期增長率近9個百分點;互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計承保保單數(shù)量279.51億件,同比下降0.92%。

2020年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長,累計實現(xiàn)規(guī)模保費2110.8億元,同比增長13.6%。從規(guī)模保費增速情況看,40家人身險公司規(guī)模保費實現(xiàn)不同程度正增長,其中民生保險和信泰人壽增幅最大。

圖表:2012-2019年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模

數(shù)據(jù)來源:保險行業(yè)協(xié)會

2020年,互聯(lián)網(wǎng)意健險累計保費收入320.05億元,同比增長19.70%。自2020年1月起,互聯(lián)網(wǎng)意健險保費收入開始超過車險且差距不斷拉大,截至年底,超過互聯(lián)網(wǎng)車險12.46個百分點;主要由于互聯(lián)網(wǎng)短期健康險緊抓用戶需求,產(chǎn)品簡單透明、性價比高、投保智能高效,同時疫情下健康保障意識大幅提升、社交圖譜集群化效應(yīng)凸顯。

商業(yè)健康險實現(xiàn)保費收入達7059億元

銀保監(jiān)會發(fā)布的2020年保險業(yè)經(jīng)營情況顯示,健康險仍舊是增速最快的險種,2020年我國人身險公司的商業(yè)健康險實現(xiàn)保費收入達7059億元,同比增長13.38%。

中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會發(fā)布《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》,重疾險迎來重大變革。據(jù)了解,新版重疾險保障增加、賠付分級、細節(jié)更合理,有利于更好地保護消費者權(quán)益,進一步規(guī)范市場行為,推動商業(yè)健康保險高質(zhì)量發(fā)展。

為響應(yīng)監(jiān)管新規(guī),確保重大疾病保險新老規(guī)范平穩(wěn)切換,助力健康中國建設(shè),平安人壽去年起就陸續(xù)布局,立足客戶需求,推出系列“創(chuàng)新”舉措。順應(yīng)監(jiān)管“保險姓?!钡闹笇Х较?,構(gòu)建重疾產(chǎn)品新矩陣,并圍繞客戶需求,從產(chǎn)品升級和服務(wù)升級著手,優(yōu)化體系、創(chuàng)新保障,推出“產(chǎn)品體系+服務(wù)體系”革新,不僅為用戶提供保險產(chǎn)品的責任保障,更為用戶提供全方位全周期的健康管理服務(wù),為客戶構(gòu)筑健康防線。

欲了解更詳實的中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景分析,可點擊中研普華《2021-2025年中國健康保險行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預測報告》

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