近年來，我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運作模式和管理框架，在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業(yè)的改革開放積累了寶貴
近年來，我國以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運作模式和管理框架，在發(fā)展中形成的良好經(jīng)營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業(yè)的改革開放積累了寶貴經(jīng)驗，已成為我國銀行體系中的一支生力軍。
近兩年來，中小銀行尤其是民營銀行和地方城商行更加偏愛互聯(lián)網(wǎng)存款模式。其中，部分民營銀行的存款產(chǎn)品“霸屏”多家互聯(lián)網(wǎng)流量平臺，受到很多用戶青睞。隨著互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務的快速發(fā)展，其風險隱患也引起監(jiān)管層重視。
實際上，這種借助互聯(lián)網(wǎng)巨頭平臺流量，為客戶提供低門檻、高利率的存款產(chǎn)品此前就已多次被監(jiān)管部門點名。2019年，監(jiān)管部門便以窗口指導的形式在全國范圍內(nèi)叫?？繖n計息的定期存款，并要求在2020年末之前，將相關存款產(chǎn)品壓縮至零。去年以來，監(jiān)管層頻頻對存款業(yè)務進行調(diào)整，以限制銀行為攬儲推出創(chuàng)新存款產(chǎn)品。去年3月，央行下發(fā)《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》，要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規(guī)范存款的“創(chuàng)新”產(chǎn)品。
銀行業(yè)內(nèi)人士指出，民營銀行開閘之時，監(jiān)管層對其的定義是“專注在中小微企業(yè)、三農(nóng)和社區(qū)等經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)”，核心是“服務實體經(jīng)濟”。然而，大部分民營銀行隨后都進入了消費金融領域，這與監(jiān)管初衷有所背離。
下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品后，首先影響的是與金融平臺合作緊密的民營銀行。由于民營銀行線下攬儲能力較差，進軍互聯(lián)網(wǎng)是其實現(xiàn)彎道超車的重要途徑。限制金融平臺的流量入口，對民營銀行來說，無疑增加了存款的難度和流動性風險。
其次，受影響的還有金融平臺以及普通用戶。互聯(lián)網(wǎng)平臺提供存款產(chǎn)品的信息展示和購買接口能夠起到很大引流作用，合作的銀行需要向金融平臺繳納可觀的通道費用。限流后，金融平臺不僅失去一大筆通道收入，也會失去用戶流量。
伴隨互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務的快速發(fā)展，其潛在的風險問題已引發(fā)監(jiān)管層關注。近年來，監(jiān)管層對此提出“強監(jiān)管”要求，全面整治銀行業(yè)亂象，先后出臺一系列監(jiān)管政策，無論是加強監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺存款業(yè)務，還是整頓結構性存款、叫停靠檔計息存款，都有利于提前遏制潛在風險。但對于攬儲能力較弱的中小銀行來說，此舉無疑會將加大攬儲壓力。欲想知道中國中小銀行行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景預測，請點擊《2019-2025年中國中小銀行行業(yè)競爭格局分析及發(fā)展前景預測報告》
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