個(gè)人貸款行業(yè)市場運(yùn)行現(xiàn)狀及前景機(jī)遇分析

• 方蔓桃 2024年3月26日 來源：百度 822 50
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為確保個(gè)人貸款行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解個(gè)人貸款行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，

工信部作為國務(wù)院促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，積極推動(dòng)21個(gè)成員單位加強(qiáng)工作協(xié)同，積極推動(dòng)省級(jí)中小企業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，去年以來國家層面出臺(tái)支持中小企業(yè)發(fā)展政策20余個(gè)、各省(直轄市)出臺(tái)政策40多個(gè)，形成支持中小企業(yè)發(fā)展的政策合力。

對(duì)中小企業(yè)而言，當(dāng)前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進(jìn)措施有待進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)，并將“中小企業(yè)融資促進(jìn)”列為重點(diǎn)工程。根據(jù)財(cái)政部、工信部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確在2021-2025年，中央財(cái)政累計(jì)安排100億元以上獎(jiǎng)補(bǔ)資金，分三批重點(diǎn)支持1000余家國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

為確保個(gè)人貸款行業(yè)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性以及內(nèi)容的可參考價(jià)值，我們研究團(tuán)隊(duì)通過上市公司年報(bào)、廠家調(diào)研、經(jīng)銷商座談、專家驗(yàn)證等多渠道開展數(shù)據(jù)采集工作，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度分析，以求深度剖析行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，使從業(yè)者能夠從多種維度、多個(gè)側(cè)面綜合了解個(gè)人貸款行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，以及創(chuàng)新前沿?zé)狳c(diǎn)，進(jìn)而賦能個(gè)人貸款從業(yè)者搶跑轉(zhuǎn)型賽道。

天津銀行2023年業(yè)績回溫主要受投資收益拉動(dòng)。2023年，天津銀行的凈利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為114.2億元、15.7億元，同比減少0.5%、6.9%，但投資收益29.26億元，同比增加13.41億元，增長84.6%，占當(dāng)期營業(yè)收入的比例為17.78%，達(dá)到近年來的新高。

截至2023年末，天津銀行資產(chǎn)總額8407.7億元，較上年末增長10.5%;其中貸款余額3960.1億元，較上年末增長17.4%，不良率1.7%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。

但需要注意的是，與對(duì)公貸款規(guī)模大增且不良率大幅下降相對(duì)的是，天津銀行個(gè)人貸款規(guī)模及質(zhì)量均明顯下滑。截至2023年末，天津銀行個(gè)人貸款1105.89億元，較上年末減少124.6億元，降幅達(dá)到10.1%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款484.5億元，較上年末減少133.4億元，降幅21.6%。

當(dāng)前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭者，自然也在不斷地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，比如近幾年銀行就推出了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，不斷的對(duì)貸款人群進(jìn)行詳細(xì)劃分。

中國中小企業(yè)稅收占銷售收入的負(fù)擔(dān)率為6.81%，高于全國各類企業(yè)6.65%的平均水平;中小企業(yè)稅收占資產(chǎn)總額的負(fù)擔(dān)率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負(fù)不但增大了企業(yè)的負(fù)擔(dān)，而且降低了企業(yè)的投資能力和競爭能力。

個(gè)人貸款行業(yè)市場機(jī)遇分析

此后受疫情等多方面因素影響，天津銀行業(yè)績出現(xiàn)波動(dòng)。2020年至2022年，該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入171.97億元、176.94億元、157.59億元，凈利潤43.43億元、32.14億元、35.63億元。其中，2020年和2021年該行連續(xù)兩年凈利潤下滑，直至2022年才得以回升。

不過，從收入結(jié)構(gòu)上來看，天津銀行2023年業(yè)績回溫主要受投資收益拉動(dòng)。年報(bào)顯示，2023年，天津銀行凈利差由上年的1.73%增加至1.75%，凈利息收益率由上年的1.7%減少至1.65%。報(bào)告期內(nèi)，該行的凈利息收入為114.2億元，同比減少0.5%。

而由于加大對(duì)個(gè)體工商戶等客群的支持力度，截至2023年末，天津銀行個(gè)人經(jīng)營類貸款規(guī)模374.3億元，較上年末增加39.5億元，增長11.8%。

信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，天津銀行全行不良貸款68.2億元，較上年末增加5.2億元，不良貸款率為1.67%，較上年末減少0.14%。

其中，公司客戶不良貸款率為1.49%，較上年末下降0.61個(gè)百分點(diǎn)。主要行業(yè)中，批發(fā)和零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率分別由上年末的6.95%、6%下降至4.69%、1.09%。

與對(duì)公貸款相比，天津銀行個(gè)人貸款的質(zhì)量也在下滑。截至2023年末，天津銀行個(gè)人客戶貸款不良率為2.46%，較上年末增長0.51個(gè)百分點(diǎn)。

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