理財投資者數(shù)量達1.14億 理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析

• 吳澳燕 2024年2月23日 來源：中國網(wǎng) 982 62
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截至2023年年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

由于銀行理財產(chǎn)品和股市表現(xiàn)的顯著反差，投資者對于理財產(chǎn)品的熱情持續(xù)升溫，投資者群體不僅在數(shù)量上穩(wěn)步增長，其結(jié)構(gòu)也變得愈發(fā)多元化。這反映出投資者對理財產(chǎn)品價值的深刻認識，并愿意積極投身于這一市場。而這種趨勢無疑為市場注入了更堅實的投資基礎和更強大的市場信心。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

截至2023年年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元，全年累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，募集資金57.08萬億元，理財產(chǎn)品投資者數(shù)量增至1.14億個，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

圖表：理財產(chǎn)品存續(xù)情況

2023年，全國共有228家銀行機構(gòu)和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元。截至2023年末，全國共有258家銀行機構(gòu)和31家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.98萬只，較年初增加14.86%;存續(xù)規(guī)模26.80萬億元。分機構(gòu)類型來看，截至2023年末，理財公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.94萬只，存續(xù)規(guī)模22.47萬億元，較年初上升1.01%，占全市場的比例達到83.85%。

理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析

從理財產(chǎn)品規(guī)模來看，中國理財市場在過去的一年中取得了顯著的增長。新發(fā)理財產(chǎn)品數(shù)量的增加和募集資金規(guī)模的擴大，反映了市場的活力和投資者對理財產(chǎn)品的需求。2023年理財產(chǎn)品投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2023年末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達1.14億個，同比增長17.84%。其中，個人投資者數(shù)量新增1686.29萬個，機構(gòu)投資者數(shù)量新增38.65萬個。從結(jié)構(gòu)上看，截至2023年末，理財市場仍以個人投資者為主，數(shù)量為1.13億個，占比98.82%;機構(gòu)投資者數(shù)量占比略有提升，數(shù)量為134.60萬個，占比1.18%。

從理財產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)來看，市場呈現(xiàn)出多樣化的特點。不同類型的理財產(chǎn)品滿足了不同風險偏好和投資需求的投資者。這不僅有助于降低投資風險，提高投資收益，也有助于推動金融市場的健康發(fā)展。

收益方面，2023年，理財產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健，累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元;理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。

截至目前，已有農(nóng)銀理財、興銀理財、寧銀理財?shù)榷嗉依碡敼竟剂?023年成績單。梳理發(fā)現(xiàn)，工銀理財年末時點規(guī)模超1.6萬億元;農(nóng)銀理財產(chǎn)品規(guī)模峰值突破1.8萬億元;在產(chǎn)品規(guī)模方面，興銀理財守穩(wěn)2.2萬億元大關，符合資管新規(guī)要求的產(chǎn)品規(guī)模占比接近99%，規(guī)模新增超千億元;浦銀理財產(chǎn)品規(guī)模(含委托管理)突破1萬億元，較去年同期實現(xiàn)超10%的增幅;寧銀理財管理規(guī)模超4000億元，2023年全年發(fā)行產(chǎn)品超700只，理財銷量超8000億元。

在產(chǎn)品收益方面，農(nóng)銀理財成立以來累計為客戶創(chuàng)造收益超過2500億元，服務客戶數(shù)突破3800萬戶;興銀理財開業(yè)以來累計服務客戶數(shù)超2400萬戶，為客戶創(chuàng)造收益超2600億元;寧銀理財累計服務客戶超過300萬，創(chuàng)造收益近110億元;廣銀理財成立以來通過各渠道為超過110萬投資者提供理財服務，創(chuàng)造收益超80億元。

總體來看，2023年銀行理財市場發(fā)生了三大顯著變化。首先，銀行理財?shù)臄?shù)字化水平得到了顯著的提升。隨著金融科技的持續(xù)進步，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對金融行業(yè)產(chǎn)生了深遠的影響。銀行理財產(chǎn)品越來越注重線上服務和數(shù)字化體驗，為投資者提供了更加便捷和高效的金融服務。

其次，銀行理財?shù)膶I(yè)化水平也得到了明顯的提升。通過建設專業(yè)的投研團隊、風控團隊和銷售服務團隊，銀行理財?shù)耐堆心芰ΑL險管理能力以及銷售能力得到了持續(xù)加強，從而不斷提升投資者的投資體驗，滿足投資者多樣化的金融需求。

此外，銀行理財市場更加注重主題理財產(chǎn)品的開發(fā)與設計。通過發(fā)力主題理財，提供獨特的投資策略、投資標的或投資方式，從而打造出差異化的競爭優(yōu)勢。例如，開發(fā)與ESG、科技創(chuàng)新等主題相關的理財產(chǎn)品，滿足了客戶對可持續(xù)發(fā)展和科技前沿的投資需求，同時也享受了政策紅利。這些變化共同展示了2023年銀行理財市場的活力和創(chuàng)新。

中國銀行業(yè)理財市場在規(guī)模、種類和收益層面均取得了長足的進步。這種進步源于市場的生機與活力，也離不開投資者對理財產(chǎn)品的旺盛需求，更離不開各銀行和理財公司的創(chuàng)新精神和不懈努力。隨著市場的逐步成熟和監(jiān)管的日益加強，未來，中國銀行業(yè)理財市場將繼續(xù)為投資者提供更加多元化的投資選擇和更為豐厚的收益機會。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。

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  2023-2028年理財產(chǎn)品行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

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