2024理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析 壓歲錢如何理財(cái)?金融機(jī)構(gòu)力推特色產(chǎn)品

• 陳觀秋 2024年2月22日 來(lái)源：中國(guó)證券報(bào) 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 百度 1230 80
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近期部分金融機(jī)構(gòu)已將目光瞄向居民的壓歲錢理財(cái)需求，推出了包括特色存款、專屬理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不同年齡層的消費(fèi)者在產(chǎn)品選擇方面有著不同傾向。

瞄準(zhǔn)壓歲錢理財(cái)需求，金融機(jī)構(gòu)力推特色產(chǎn)品

據(jù)報(bào)道，春節(jié)假期前后，壓歲錢成了銀行、理財(cái)公司等金融機(jī)構(gòu)推介產(chǎn)品的主要噱頭。

近期部分金融機(jī)構(gòu)已將目光瞄向居民的壓歲錢理財(cái)需求，推出了包括特色存款、專屬理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不同年齡層的消費(fèi)者在產(chǎn)品選擇方面有著不同傾向。

部分銀行針對(duì)未成年客群，推出了專屬存款產(chǎn)品，如寧德農(nóng)商銀行針對(duì)18周歲以下客群推出了“未來(lái)鑫”專屬存款產(chǎn)品，發(fā)行時(shí)間自2月18日至4月30日，存款種類有一年、二年、三年期整存整取，三年期整存整取存款執(zhí)行利率為3.05%。

據(jù)媒體梳理，理財(cái)公司推出的壓歲錢打理攻略基本有兩類，一類是延長(zhǎng)了現(xiàn)金管理類或短債理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)期限，使得除夕紅包也可享假期收益;一類是推出迎春款理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)期覆蓋了春節(jié)假期。

例如，招銀理財(cái)將現(xiàn)金、短債產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)時(shí)間升級(jí)至“24小時(shí)”，使得除夕紅包也可享假期收益。興銀理財(cái)、中銀理財(cái)?shù)葎t針對(duì)壓歲錢推出“迎春款”理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)期覆蓋了春節(jié)假期。

對(duì)于未成年的小朋友們來(lái)說(shuō)，在父母的引導(dǎo)下，會(huì)更傾向于選擇安全穩(wěn)健的銀行存款或保險(xiǎn)類產(chǎn)品。對(duì)于已經(jīng)成年的“大朋友”們，則傾向于選擇更具靈活性和投資潛力的理財(cái)產(chǎn)品，如基金、銀行理財(cái)?shù)?，希望能?shí)現(xiàn)資金的持續(xù)增值。

理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析

《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2022年)》，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，募集資金89.62萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益8800億元，其中，從各月度來(lái)看，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

隨著“資管新規(guī)”過(guò)渡期正式結(jié)束，銀行理財(cái)行業(yè)全面進(jìn)入凈值化、規(guī)范化發(fā)展時(shí)代。2022年，相關(guān)監(jiān)管政策文件持續(xù)出臺(tái)，行業(yè)管理細(xì)則進(jìn)一步明晰，旨在推動(dòng)理財(cái)行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。過(guò)去的這一年，對(duì)理財(cái)行業(yè)和投資者都是充滿挑戰(zhàn)的一年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、底層資產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)震蕩、“破凈”現(xiàn)象頻發(fā)等多重影響下，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模在增速有所放緩的情況下還是保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

整體而言，以理財(cái)公司為主力軍的市場(chǎng)格局已經(jīng)形成，固收類產(chǎn)品仍占主導(dǎo)地位，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好以穩(wěn)健為主，產(chǎn)品期限日益多元，產(chǎn)品投向逐步外延。各機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓展豐富營(yíng)銷渠道，加強(qiáng)打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，多層次的理財(cái)市場(chǎng)格局正逐步成型。

銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?月2日發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2023年)》顯示，過(guò)去一年，銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)生了不少新變化。其中，2023年創(chuàng)造收益6981億元，投資者數(shù)量同比增長(zhǎng)17.84%，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約19萬(wàn)億元。2023年，理財(cái)產(chǎn)品主打穩(wěn)健策略。

《報(bào)告》顯示，截至2023年12月末，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模26.80萬(wàn)億元，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品3.11萬(wàn)只，募集資金57.08萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1739億元，理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5242億元。

進(jìn)入2024年，債券產(chǎn)品將成為理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)力方向?！敖酉聛?lái)，將推動(dòng)銀行加大向居民銷售政府債券的力度，既為居民提供更多兼具安全性、流動(dòng)性和收益性的投資產(chǎn)品，也進(jìn)一步疏通儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的多元化渠道?！敝袊?guó)人民銀行副行長(zhǎng)宣昌能日前在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，人民銀行將繼續(xù)結(jié)合對(duì)未來(lái)物價(jià)變動(dòng)趨勢(shì)的判斷，前瞻性把握好實(shí)際利率水平。

為助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，越來(lái)越多的銀行理財(cái)公司正在積極布局ESG領(lǐng)域并發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行理財(cái)公司發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品既契合當(dāng)下的整體市場(chǎng)環(huán)境，也能夠探索多元化的理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為滿足市場(chǎng)需求、吸引客戶以及打造優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)。未來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品有望在產(chǎn)品類型、投資者門檻和市場(chǎng)培育上進(jìn)一步完善。

除了綠色金融領(lǐng)域，商業(yè)銀行、理財(cái)公司不斷創(chuàng)新探索特色產(chǎn)品。截至2023年12月末，市場(chǎng)存續(xù)“專精特新”、鄉(xiāng)村振興、大灣區(qū)等主題的理財(cái)產(chǎn)品超200只，存續(xù)規(guī)模超1200億元。

理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)研究報(bào)告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價(jià)值，同時(shí)提出行業(yè)投資策略、生產(chǎn)策略、營(yíng)銷策略等方面的建議。

想要了解更多理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年理財(cái)產(chǎn)品行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類產(chǎn)品。理財(cái)...

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