金融租賃產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告：金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策收緊影響幾何

• 吳亞楠 2024年1月19日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1360 89
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綠色發(fā)展是突破資源環(huán)境瓶頸、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。綠色產(chǎn)業(yè)和融資租賃有著天然的“適配性”，綠色租賃已成為當(dāng)前行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要抓手。

金融租賃行業(yè)作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密相關(guān)的金融形態(tài)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是其重要使命。未來(lái)，金融租賃行業(yè)將更加注重服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如支持中小企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等，成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

金融租賃行業(yè)將繼續(xù)保持快速發(fā)展態(tài)勢(shì)，政策支持力度加大、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為主流、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升、國(guó)際化程度提高等將成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024年版金融租賃產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》顯示：

金融租賃產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告

金融租賃行業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的不斷深化，其市場(chǎng)地位和作用日益凸顯。然而，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化和金融監(jiān)管政策的調(diào)整，金融租賃行業(yè)也面臨著一系列新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

金融租賃行業(yè)的準(zhǔn)入門檻較低，越來(lái)越多的企業(yè)和資本進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，一些金融機(jī)構(gòu)采取了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，加大了行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的開放，金融租賃行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。同時(shí)，隨著企業(yè)融資需求的增加和設(shè)備更新?lián)Q代的加快，租賃業(yè)務(wù)的需求也在不斷增長(zhǎng)。

近年來(lái)，融資租賃行業(yè)在綠色產(chǎn)業(yè)、小微客戶和科技型企業(yè)等領(lǐng)域的投放逐年增長(zhǎng)，融資租賃與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系更加緊密，行業(yè)開始邁入提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)的根本宗旨，本質(zhì)上是要在不確定性的條件下，利用好金融工具與手段，在時(shí)間空間上對(duì)金融資源進(jìn)行配置，其核心是對(duì)金融產(chǎn)品的收益風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效匹配，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道。

對(duì)融資租賃行業(yè)而言，如何做好資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理仍然是提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效的重要任務(wù)。資產(chǎn)管理是融資租賃行業(yè)的核心能力?！爸挥胁粩嘣鰪?qiáng)資產(chǎn)管理能力，才能實(shí)現(xiàn)真正的專業(yè)化發(fā)展，推動(dòng)融資租賃回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！痹邚?qiáng)說(shuō)，融資租賃是以融物替代融資的新型融資方式，只有充分發(fā)揮租物本身的擔(dān)保功能，才能真正做出租賃特色，更好地發(fā)揮融資租賃在拉動(dòng)社會(huì)投資、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的功能與作用。

創(chuàng)新是為了更好地發(fā)揮租賃的產(chǎn)融結(jié)合價(jià)值，但不能忽視創(chuàng)新帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題。

風(fēng)險(xiǎn)管理是融資租賃行業(yè)的重中之重，也是行業(yè)健康發(fā)展的生命線。中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)融資租賃行業(yè)的不良資產(chǎn)率約為0.8%，暴露出融資租賃機(jī)構(gòu)在某些方面風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱環(huán)節(jié)與不足。

綠色發(fā)展是突破資源環(huán)境瓶頸、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。綠色產(chǎn)業(yè)和融資租賃有著天然的“適配性”，綠色租賃已成為當(dāng)前行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要抓手。

融資租賃集融物、融資于一體，首先要突出物的屬性?！敖堤肌彪x不開新能源，“減污”離不開傳統(tǒng)工業(yè)的改造升級(jí)，這些都屬于設(shè)備密集型領(lǐng)域，融資租賃將大有可為。

金融租賃行業(yè)監(jiān)管政策收緊可能會(huì)產(chǎn)生以下影響：

資本充足率要求更加嚴(yán)格：監(jiān)管政策收緊后，金融租賃公司需要更多的資本來(lái)滿足監(jiān)管要求，這可能會(huì)對(duì)公司的擴(kuò)張和業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生一定的限制。同時(shí)，對(duì)資本充足率的嚴(yán)格監(jiān)管也會(huì)促使金融機(jī)構(gòu)更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

風(fēng)險(xiǎn)集中度要求更加明確：監(jiān)管政策收緊后，金融租賃公司對(duì)單一承租人的授信集中度、單一集團(tuán)客戶的授信集中度、單一幣種敞口等風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)將更加嚴(yán)格。這可能會(huì)促使金融機(jī)構(gòu)更加注重客戶多元化和風(fēng)險(xiǎn)分散，降低單一客戶或單一產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)集中度。

流動(dòng)性管理要求更加嚴(yán)格：監(jiān)管政策對(duì)流動(dòng)性管理的規(guī)定更加嚴(yán)格，金融租賃公司需要保持足夠的流動(dòng)性，以滿足日常運(yùn)營(yíng)和應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件。這可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理和資金運(yùn)用產(chǎn)生一定的影響。

金融租賃行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

解決“新市民、青年人”住房問(wèn)題促穩(wěn)就業(yè)。在章俊看來(lái)，金融支持住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的政策意圖是解決大城市“新市民、青年人等群體住房問(wèn)題”，在穩(wěn)就業(yè)已提升至戰(zhàn)略高度的背景下，有助于促進(jìn)就業(yè)。

央行近期多次強(qiáng)調(diào)“為保障性住房等‘三大工程’建設(shè)提供中長(zhǎng)期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式”。2023年12月，央行已重啟PSL(抵押補(bǔ)充貸款)，可能用于“三大工程”的支持。2024年房地產(chǎn)的增速對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)仍有重要影響，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)有助于逆周期穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

隨著監(jiān)管政策的收緊和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理將成為金融租賃行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。未來(lái)，金融租賃機(jī)構(gòu)將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)能力，確保業(yè)務(wù)運(yùn)行的穩(wěn)健性。此外，隨著金融科技的不斷發(fā)展，金融租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)模式也將不斷創(chuàng)新。未來(lái)，金融租賃機(jī)構(gòu)將更加注重線上化、數(shù)字化、智能化等方面的創(chuàng)新，提高服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)，同時(shí)降低運(yùn)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的金融租賃行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)金融租賃行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多金融租賃行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版金融租賃產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024年版金融租賃產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國(guó)對(duì)外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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