近年來我國金融租賃行業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展 金融租賃行業(yè)發(fā)展分析

• 黃婷 2023年12月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1352 89
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融資租賃是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人(用戶)的請求，與第三方(供貨商)訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租

金融租賃行業(yè)

融資租賃是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人(用戶)的請求，與第三方(供貨商)訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)。由于其融資與融物相結(jié)合的特點，出現(xiàn)問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補(bǔ)充;不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。

在銀監(jiān)會、商務(wù)部等部門的大力支持下，我國融資租賃行業(yè)蓬勃發(fā)展，融資租賃企業(yè)數(shù)量大幅增加，從2007年的93家增加到2020年6月底的12,151家(不含單一項目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司，包括一些地區(qū)列入失聯(lián)或經(jīng)營異常名單的企業(yè))，其中金融租賃公司截至2021年12月底達(dá)到71家，市場競爭日趨激烈。

融資租賃是現(xiàn)代化大生產(chǎn)條件下產(chǎn)生的實物信用與銀行信用相結(jié)合的新型金融服務(wù)形式，是集金融、貿(mào)易、服務(wù)為一體的跨領(lǐng)域、跨部門的交叉行業(yè)。大力推進(jìn)融資租賃發(fā)展，有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，促進(jìn)二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，對于加快商品流通、擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)技術(shù)更新、緩解中小企業(yè)融資困難、提高資源配置效率等方面發(fā)揮重要作用。積極發(fā)展融資租賃業(yè)，是我國現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國金融租賃行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會分析報告》分析：

金融租賃行業(yè)經(jīng)十余年的高速發(fā)展取得了令人矚目成績，成為繼銀行、保險、證券、信托以后金融市場上又一重要支柱。但近年來行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)資產(chǎn)營銷、融資受壓，產(chǎn)品競爭同質(zhì)化，增長和盈利持續(xù)放緩，專業(yè)化、特色化不突出等問題，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入瓶頸期?？偨Y(jié)行業(yè)經(jīng)營發(fā)展特點可以助力分析行業(yè)發(fā)展存在的突出問題，結(jié)合當(dāng)前宏觀政策環(huán)境，保證企業(yè)后續(xù)高質(zhì)量。

截至2020年末，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)3.54萬億元，同比增長8.59%，增幅較2019年下降0.02個百分點?？傌?fù)債3.03萬億元，同比增長9.35%，增幅較2019年提高0.98個百分點。資產(chǎn)和負(fù)債增速基本保持穩(wěn)定，穩(wěn)健發(fā)展成為未來的主旋律。經(jīng)過多年的快速成長，金融租賃行業(yè)已成為我國多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，為支持中小企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)了力量。

2021年，在全球疫情反復(fù)中，我國持續(xù)堅持“常態(tài)化”的防疫政策和手段，阻斷了疫情的大面積爆發(fā)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展豎起堅實的后盾。面對復(fù)雜的外部環(huán)境，金融租賃行業(yè)探索轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，由關(guān)注資產(chǎn)增速向重視資產(chǎn)質(zhì)量轉(zhuǎn)變，穩(wěn)健發(fā)展成為行業(yè)的主旋律。截至2021年底，金融租賃行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為3.58萬億元，同比增長3.69%;租賃資產(chǎn)余額3.33萬億元，同比增長6.08%，在增速放緩的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中彰顯了金融租賃行業(yè)發(fā)展的韌性和活力，為鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)貢獻(xiàn)了金融租賃力量。

2021年，金融租賃行業(yè)新增綠色租賃業(yè)務(wù)投放1243.40億元，同比增長81.75%;截至2021年末，行業(yè)綠色租賃資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2114.07億元，同比增長24.57%。金融租賃行業(yè)綠色業(yè)務(wù)投放快速增長，在推動能源產(chǎn)業(yè)革命和實體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型與優(yōu)化方面發(fā)揮了重要作用。

10月27日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》(下稱《通知》)，要求金融租賃公司健全公司治理和內(nèi)控管理機(jī)制，規(guī)范融資租賃經(jīng)營行為。金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，未來監(jiān)管部門將有的放矢提升金融監(jiān)管有效性，并進(jìn)一步建立健全監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。

近年來，我國金融租賃行業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持企業(yè)設(shè)備采購更新、促進(jìn)消費增長、推動綠色轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了積極作用?！苯鹑诒O(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，與此同時，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)個別金融租賃公司(以下簡稱金租公司)存在大股東不當(dāng)干預(yù)、公司治理和內(nèi)控機(jī)制不完善、租賃物管理不到位等問題。

因此，本次《通知》特別強(qiáng)調(diào)了完善公司治理，督促金融租賃公司構(gòu)建“黨委領(lǐng)導(dǎo)、董事會戰(zhàn)略決策、管理層執(zhí)行落實”的治理運行機(jī)制，做好股東股權(quán)管理和信息披露，規(guī)范董事和高管人員履職行為。同時強(qiáng)化內(nèi)控和合規(guī)管理，要求金融租賃公司建立健全“三道防線”，有效落實業(yè)務(wù)部門的主體責(zé)任、內(nèi)部控制和合規(guī)管理部門的管理責(zé)任以及內(nèi)部審計部門的監(jiān)督責(zé)任。

在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面，通知鼓勵金租公司探索支持與大型設(shè)備、大飛機(jī)、新能源船舶、首臺(套)設(shè)備、重大技術(shù)裝備、集成電路設(shè)備等設(shè)備類資產(chǎn)制造和使用相適配的業(yè)務(wù)模式，提升行業(yè)服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。進(jìn)一步發(fā)揮售后回租業(yè)務(wù)普惠金融功能優(yōu)勢，助力小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)盤活設(shè)備資產(chǎn)，推動創(chuàng)新升級。

通知還提出嚴(yán)格規(guī)范租賃業(yè)務(wù)。建立租賃物負(fù)面清單，將售后回租業(yè)務(wù)租賃物范圍嚴(yán)格限定為設(shè)備類資產(chǎn)，要求金租公司不得以乘用車之外的消費品作為租賃物。引導(dǎo)金租公司緊緊圍繞企業(yè)新購設(shè)備資產(chǎn)融資需求，逐步提升直租業(yè)務(wù)能力。強(qiáng)調(diào)對新增業(yè)務(wù)中售后回租業(yè)務(wù)的限額管理，設(shè)定三年過渡期安排，實現(xiàn)年度新增直租業(yè)務(wù)占比不低于50%的目標(biāo)。

金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，我國金融租賃行業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持企業(yè)設(shè)備采購更新、促進(jìn)消費增長、推動綠色轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了積極作用。

作為資金密集型行業(yè)，金融租賃公司既在飛機(jī)、船舶、海工平臺等大型裝備制造領(lǐng)域開展融資租賃服務(wù)，又在車輛、光伏、新能源汽車等領(lǐng)域開展基礎(chǔ)設(shè)施租賃及普惠金融業(yè)務(wù)，這都需要充足的資金來支撐業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。而金融租賃公司大多背靠大中型商業(yè)銀行、資管公司、實體企業(yè)，擁有較強(qiáng)的資本金實力，可以在較好抵御風(fēng)險的同時，持續(xù)在國內(nèi)乃至國際租賃市場上進(jìn)行業(yè)務(wù)布局。因此，資產(chǎn)規(guī)模是衡量金融租賃公司整體實力的主要標(biāo)準(zhǔn)之一。近些年，金融租賃公司已由關(guān)注資產(chǎn)增速轉(zhuǎn)向重視資產(chǎn)質(zhì)量，行業(yè)整體增速有所下滑，但資產(chǎn)規(guī)模仍然保持增長，穩(wěn)健發(fā)展已成為行業(yè)的主旋律。

金融租賃行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析金融租賃未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘金融租賃行業(yè)的市場潛力，基于重點細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。預(yù)測未來金融租賃業(yè)務(wù)的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找金融租賃行業(yè)的投資商機(jī)。報告在大量的分析、預(yù)測的基礎(chǔ)上，研究了金融租賃行業(yè)今后的發(fā)展與投資策略，為金融租賃企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機(jī)，根據(jù)市場需求及時調(diào)整經(jīng)營策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)。

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