小微金融行業(yè)市場分析報告2024

• 陳觀秋 2024年1月10日 來源：經(jīng)濟日報 百度 1236 80
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數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全國登記在冊經(jīng)營主體1.81億戶。其中，企業(yè)約5673.7萬戶，個體工商戶1.22億戶，農(nóng)民專業(yè)合作社224.0萬戶。據(jù)筆者測算，按占比九成計算，中小微企業(yè)達到了5100萬戶。不難發(fā)現(xiàn)，小微經(jīng)營主體占據(jù)市場經(jīng)營主體的比重較大。

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。

目前，小微金融已經(jīng)成為金融業(yè)的重要組成部分，它主要服務(wù)于小微企業(yè)、個體工商戶和個人消費者，為其提供貸款、支付、保險等方面的金融服務(wù)。

小微經(jīng)營主體主要涵蓋小微企業(yè)和個體工商戶，廣泛分布于各行業(yè)、各領(lǐng)域，經(jīng)營決策靈活，對市場需求變化響應(yīng)敏銳、迅速，并且多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)中下游，在促進我國就業(yè)、穩(wěn)定增長、推動創(chuàng)新、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈等方面發(fā)揮了重要作用。

小微金融行業(yè)市場分析

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月末，全國登記在冊經(jīng)營主體1.81億戶。其中，企業(yè)約5673.7萬戶，個體工商戶1.22億戶，農(nóng)民專業(yè)合作社224.0萬戶。據(jù)筆者測算，按占比九成計算，中小微企業(yè)達到了5100萬戶。不難發(fā)現(xiàn)，小微經(jīng)營主體占據(jù)市場經(jīng)營主體的比重較大。

小微企業(yè)占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題，大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè)，造成了小微企業(yè)融資難融資貴。

小微企業(yè)融資難是全球范圍內(nèi)存在的問題，更是我國發(fā)展普惠金融的“痛點”和“難點。中國小微企業(yè)是給力經(jīng)濟發(fā)展的“輕騎兵”，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅大約分別占中國經(jīng)濟總量的60%、57%和40%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國小微金融行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》分析：

2022年，中國銀行業(yè)著力發(fā)展科技金融、綠色金融、數(shù)字金融，積極推進新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，大力實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。截至2022年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款(包括小微企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款)余額達到59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額為23.6萬億元，同比增長23.6%。

當(dāng)前中小企業(yè)仍處于疫情后的恢復(fù)期，企穩(wěn)回升的基礎(chǔ)尚不牢固，仍迫切需要金融服務(wù)大力支持。2023年4月，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》明確了全年工作目標(biāo)。

另外，為數(shù)眾多的小微經(jīng)營主體因經(jīng)營規(guī)模、區(qū)域和行業(yè)不同，導(dǎo)致其對金融服務(wù)的需求千差萬別。多數(shù)小微經(jīng)營主體資金需求呈現(xiàn)“短、頻、小、急”的特征，即不少小微經(jīng)營主體由于企業(yè)規(guī)模小，所需貸款金額較小，主要滿足臨時交易周轉(zhuǎn)和流動性需求，資金時效性強，這要求金融服務(wù)機構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)方面需保持一定靈活性。

小微金融行業(yè)發(fā)展分析

“二十大”報告提出中國經(jīng)濟走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實現(xiàn)“金融+經(jīng)營”雙賦能，通過構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺，并實施組織在線、業(yè)務(wù)在線，自上而下地重塑業(yè)務(wù)流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級速度。

我們的報告《2024-2029年中國小微金融行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。未來小微金融的模式很難再出現(xiàn)統(tǒng)一的一個解決方案或者單一的規(guī)則，而是更加依賴具體的行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、甚至區(qū)域，小微金融將在行業(yè)內(nèi)部打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系，建立基于特定產(chǎn)業(yè)鏈，適應(yīng)具體場景的小微金融生態(tài)。

小微金融作為金融服務(wù)的重點發(fā)展方向，市場前景廣闊，但也面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，如何有效規(guī)避風(fēng)險，提高風(fēng)險控制能力，將是小微金融機構(gòu)未來發(fā)展的關(guān)鍵。

報告對我國小微金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

想要了解更多小微金融行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國小微金融行業(yè)市場分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。

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