2024年個(gè)人網(wǎng)銀市場趨勢預(yù)測報(bào)告

• 劉明月 2023年11月17日 來源：中研研究院 1083 69
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個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)需求如何?未來個(gè)人網(wǎng)銀市場發(fā)展?jié)摿τ卸啻?半年報(bào)顯示，交通銀行充分運(yùn)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”新要素賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，金融科技價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)增強(qiáng)。

個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)需求如何?未來個(gè)人網(wǎng)銀市場發(fā)展?jié)摿τ卸啻?半年報(bào)顯示，交通銀行充分運(yùn)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”新要素賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，金融科技價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)增強(qiáng)。報(bào)告期內(nèi)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入力度持續(xù)加大，金融科技人才占比6.51%，云上交行以遠(yuǎn)程視頻服務(wù)構(gòu)建“云網(wǎng)點(diǎn)、云柜員、云管家”服務(wù)體系。

個(gè)人手機(jī)銀行方面，交行堅(jiān)持“移動優(yōu)先”策略，立足客戶視角，豐富線上場景生態(tài)。報(bào)告期末，個(gè)人手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)4,308.63萬戶，同比增幅6.26%。

企業(yè)網(wǎng)銀及企業(yè)手機(jī)銀行方面，交通銀行發(fā)布企業(yè)網(wǎng)銀6.0和企業(yè)手機(jī)銀行2.0版本。報(bào)告期末，企業(yè)網(wǎng)銀(銀企直聯(lián))簽約客戶數(shù)較上年末增長7.08%，年累計(jì)交易額同比增長19.97%;企業(yè)手機(jī)銀行簽約個(gè)人網(wǎng)銀客戶數(shù)較上年末增長8.01%，年累計(jì)交易額同比增長27.42%。

資料顯示，中行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善線上服務(wù)渠道，有效提升客戶體驗(yàn)，為全球化發(fā)展注入新動能。不斷推廣境外企業(yè)網(wǎng)上銀行，著力拓展清算渠道，提高代發(fā)薪服務(wù)水平，個(gè)人網(wǎng)銀差異化適配境外機(jī)構(gòu)使用體驗(yàn)，鞏固境外企業(yè)網(wǎng)銀在中資同業(yè)中的領(lǐng)先地位，6月末，境外企業(yè)網(wǎng)銀已覆蓋54個(gè)國家和地區(qū)，支持中、英、韓、日、德、法、俄等14種語言。

圖表：個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展能力狀況

圖表：個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)需求狀況

圖表：個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)需求預(yù)測

圖表：個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)市場規(guī)模預(yù)測

圖表：個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展前景預(yù)測

據(jù)中研研究院《2023-2028年中國個(gè)人網(wǎng)銀市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示

個(gè)人網(wǎng)銀端的上線，進(jìn)一步豐富了財(cái)政非稅繳款的渠道，個(gè)人網(wǎng)銀結(jié)合已有的柜面繳款，自助終端繳款，以及2017年末上線的MISPOS渠道繳款，真正做到了線上線下支付一體化，不僅方便而且安全，通過豐收寶網(wǎng)銀盾驗(yàn)證，也極大的保證了資金安全，能全方位為蘭溪市民打造便捷、安全的繳款方式。

2024年個(gè)人網(wǎng)銀市場趨勢預(yù)測報(bào)告

我國個(gè)人網(wǎng)銀市場積極推進(jìn)規(guī)范轉(zhuǎn)型，整體市場運(yùn)行平穩(wěn)。銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)25.86萬億元，同比增長6.9%。其中，凈值型個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模17.4萬億元，占個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)余額的67.28%。

個(gè)人網(wǎng)銀交易用戶比例平均為21.2%，各行中最高為67%，最低為6%，有4家銀行的個(gè)人網(wǎng)銀交易用戶比例較高，好于行業(yè)水平。個(gè)人網(wǎng)銀用戶數(shù)量行業(yè)水平為6756萬，各家銀行中，最多的是中國工商銀行，為25300萬，其次是中國建設(shè)銀行，為25287萬。最少的為67萬，有5家銀行的個(gè)人網(wǎng)銀用戶數(shù)量好于行業(yè)水平。

個(gè)人網(wǎng)銀規(guī)模穩(wěn)健增長的同時(shí)，個(gè)人網(wǎng)銀為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)揮了重要作用。報(bào)告顯示，行理財(cái)產(chǎn)品通過投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)等資產(chǎn)，個(gè)人網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求對接，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金個(gè)人網(wǎng)銀規(guī)模達(dá)到22.21萬億元。

截至6月末，集團(tuán)資產(chǎn)總額31.1萬億元，較上年末增長7.59%?？蛻糍J款凈額為18.8萬億元，較上年末增長9.84%，在資產(chǎn)中的占比進(jìn)一步提升1.24個(gè)百分點(diǎn)。其中，境內(nèi)人民幣貸款較上年末新增1.46萬億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。負(fù)債總額28.4萬億元，較上年末增長7.95%。客戶存款總額22.4萬億元，較上年末增長11.13%，在負(fù)債中的占比提升2.26個(gè)百分點(diǎn)。

財(cái)務(wù)效益趨勢向好。集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3,197億元，同比增長8.92%。實(shí)現(xiàn)稅后利潤1,277億元，同比增長3.35%。主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間，凈息差1.67%，平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)為0.85%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)為10.60%。成本收入比(中國內(nèi)地監(jiān)管口徑)25.77%，同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)?？蛻艋A(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。著力提升金融服務(wù)的適配性、全面性和便利性，公司有效客戶數(shù)、個(gè)人有效客戶數(shù)同比分別增長10.52%和4.85%，客戶基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)提質(zhì)擴(kuò)量。

而在企業(yè)網(wǎng)銀渠道的用戶經(jīng)營上，股份制銀行活躍客戶占比更高，其對于該線上用戶的深度運(yùn)營或更加深入。據(jù)悉，2023年6月底，工行企業(yè)網(wǎng)銀月活用戶占比為41.30%，而招行(2021年底數(shù)據(jù))、浙商銀行月活占比均達(dá)到了60%左右;華夏銀行半年報(bào)則介紹，該行企業(yè)網(wǎng)銀活躍客戶占比83.92%，而其并沒有對活躍客戶的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行介紹，是否為月活用戶的占比，目前不得而知。

企業(yè)手機(jī)銀行方面，2023年6月底，農(nóng)行用戶總量已經(jīng)超600萬，建行496萬、郵儲31萬。與此相對比，招行企業(yè)手機(jī)銀行的用戶總量已經(jīng)超過部分國有銀行;華夏銀行的差距仍很明顯，同時(shí)，其用戶總量的增速為6.04%，而農(nóng)行、建行、郵儲增速均遠(yuǎn)超于此，郵儲企業(yè)手機(jī)銀行較2022年底用戶增速甚至達(dá)到99.55%。

2023年“建行生活”平臺累計(jì)注冊用戶1.13億戶，日活躍用戶300萬戶，在線商戶門店36萬個(gè)，智慧食堂就餐單位2,166家，服務(wù)就餐人員超百萬人。個(gè)人網(wǎng)銀用戶數(shù)達(dá)4.10億戶，較上年末增長1.49%。企業(yè)網(wǎng)銀用戶數(shù)達(dá)1,328.13 萬戶，較上年末增長7.46%。在企業(yè)網(wǎng)銀方面，截至今年6月底，6大行的用戶規(guī)模從129萬到1443萬不等，工行、中行、建行均超700萬;股份制銀行中，招行這一渠道的用戶規(guī)模2021年已經(jīng)超200萬戶，華夏銀行、浙商銀行不到100萬戶。

據(jù)悉，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)上銀行各項(xiàng)功能。網(wǎng)上銀行交易達(dá)1171.72億筆，同比增長37.86%;銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型交易金額達(dá)1725.38萬億元，同比增長32.77%;網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶達(dá)14.31億戶，同比增長17.32%;銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型企業(yè)客戶達(dá)0.29億戶，同比增長9.56%。

銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型支付方式更趨豐富，全年銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型手機(jī)銀行交易達(dá)969.29億筆，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型同比增長103.42%;交易金額達(dá)216.06億元，同比增長53.70%;手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)15.02億戶，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型同比增長28.28%;銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型企業(yè)客戶達(dá)0.05億戶，同比增長57.52%。

個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)報(bào)告是從事行業(yè)投資之前，對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，評估項(xiàng)目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議對策等，為個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)投資決策者和主管機(jī)關(guān)審批的研究性報(bào)告。以闡述對行業(yè)的理論認(rèn)識為主要內(nèi)容，重在研究行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識的研究。

在激烈的個(gè)人網(wǎng)銀市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)競爭的主動權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國個(gè)人網(wǎng)銀市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年粉碎機(jī)行業(yè)深度分析及投資價(jià)值研究咨詢報(bào)告

  粉碎機(jī)研究報(bào)告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論點(diǎn)...

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