農(nóng)村金融體系發(fā)展調(diào)研 改變長(zhǎng)期以來(lái)信貸資金供需不平衡的局面

• 吳亞楠 2023年9月25日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 350 15
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發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要方向，依托農(nóng)業(yè)雙層經(jīng)營(yíng)體制推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的關(guān)鍵。

發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，以及建國(guó)以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融組織體系重構(gòu)的不懈努力。農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動(dòng)有關(guān)的各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運(yùn)動(dòng)中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動(dòng)”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

農(nóng)村金融服務(wù)應(yīng)圍繞構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系開展具體業(yè)務(wù)，積極支持經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)、股份合作、代耕代種、土地托管等多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。支持符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市、新三板掛牌和融資、并購(gòu)重組，深入推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)市場(chǎng)建設(shè)，利用好資本市場(chǎng)支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貫通生產(chǎn)、加工、銷售全產(chǎn)業(yè)鏈條，在一二三產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展中暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年農(nóng)村金融體系市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

農(nóng)村金融體系發(fā)展調(diào)研

發(fā)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要方向，依托農(nóng)業(yè)雙層經(jīng)營(yíng)體制推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興是當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的關(guān)鍵。

農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是農(nóng)村金融的外在特征。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是專業(yè)化的農(nóng)村金融供給主體，其出現(xiàn)和發(fā)展是社會(huì)分工合乎邏輯的結(jié)果，而社會(huì)分工的演進(jìn)又以市場(chǎng)范圍的擴(kuò)展為依據(jù)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為依靠專門化知識(shí)、能力和信譽(yù)，提供中介服務(wù)“專家”型組織，只有在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，隨市場(chǎng)擴(kuò)大，達(dá)到一定水平時(shí)才會(huì)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。換句話說，只要真正具備農(nóng)村金融交易的條件，并且這些條件能確保農(nóng)村金融交易達(dá)到一定的規(guī)模，市場(chǎng)自然便會(huì)誘導(dǎo)出相應(yīng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)村金融系統(tǒng)在結(jié)構(gòu)上是由資金的流出和流入方、連接二者的農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)和農(nóng)村金融市場(chǎng)，以及對(duì)其進(jìn)行管理的中央銀行和其他農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)行制度和機(jī)制共同構(gòu)成的，不僅可以通過融通資金、傳遞信息、提供流動(dòng)性支持等提高農(nóng)村資源配置效率，而且還通過大數(shù)定律、提供專業(yè)化服務(wù)和套期保值來(lái)有效地分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低交易成本、提高生產(chǎn)或消費(fèi)效率，與其他經(jīng)濟(jì)、金融系統(tǒng)具有平等交換關(guān)系的系統(tǒng)。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過程中，要重塑城鄉(xiāng)關(guān)系，走城鄉(xiāng)融合發(fā)展之路，離不開農(nóng)民、土地和資金三大要素供給。

農(nóng)村金融最大的痛點(diǎn)就是銀行很難知道農(nóng)戶有多少資產(chǎn)，種植的農(nóng)作物到底產(chǎn)量多少，價(jià)值多少，但現(xiàn)在，數(shù)字金融讓農(nóng)民的貸款有了新解法。

農(nóng)商銀行作為涉農(nóng)金融“毛細(xì)血管”的前沿陣地，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的活水之源，是賦能鄉(xiāng)村振興的重要載體。農(nóng)商行在支農(nóng)支小方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。首先，農(nóng)商行業(yè)務(wù)更加下沉，在服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民金融需求方面具有更加豐富的展業(yè)經(jīng)驗(yàn)。其次，農(nóng)商行在農(nóng)村地區(qū)分支機(jī)構(gòu)覆蓋較廣，具備良好的客戶網(wǎng)絡(luò)和品牌影響力，能夠在更大范圍服務(wù)當(dāng)?shù)鼐用窈推髽I(yè)。最后，農(nóng)商行在貸款產(chǎn)品和資金價(jià)格等方面具有一定靈活性，能夠更好地滿足農(nóng)民和小微企業(yè)的資金需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，在金融改革深入推進(jìn)的背景下，監(jiān)管部門鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)兼并重組和區(qū)域整合實(shí)現(xiàn)“抱團(tuán)取暖”，成為農(nóng)商銀行夯實(shí)資本、實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)的有效途徑。目前各地推進(jìn)省聯(lián)社改革，有助于農(nóng)商銀行堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)方向，加大“三農(nóng)”金融供給。

今年6月份，人民銀行、金融監(jiān)管總局等部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見》(簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)明確，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)要立足本土、專注支農(nóng)支小，強(qiáng)化“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸資源配置。加快農(nóng)村信用社改革，推動(dòng)省聯(lián)社轉(zhuǎn)換職能。目前，深化農(nóng)信社改革已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推進(jìn)階段，其目的就是要重塑農(nóng)商管理機(jī)制，夯實(shí)農(nóng)商銀行服務(wù)“三農(nóng)”基礎(chǔ)。金融監(jiān)管總局發(fā)布籌建三家農(nóng)商行的有關(guān)批復(fù)，意味著農(nóng)商銀行的改革在加快。

農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

農(nóng)村金融市場(chǎng)貸款難問題還沒有得到根本解決，信貸資金不足仍是制約農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、大型農(nóng)機(jī)具金融租賃、土地信托、涉農(nóng)企業(yè)直接融資等方面滲透與融合程度不高，農(nóng)村金融功能不完善的問題日益突出。

農(nóng)村金融功能存在缺失。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、大型農(nóng)機(jī)具金融租賃、土地信托發(fā)展滯后，農(nóng)業(yè)在抵御風(fēng)險(xiǎn)、籌措資金、積累資本等方面缺少金融支撐。以分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為例，在成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，農(nóng)村金融市場(chǎng)分別通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨分散農(nóng)業(yè)自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，我省在孫吳縣等地也開展了“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，但是從試點(diǎn)效果和市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看還不具備大面積推開的基礎(chǔ)。

農(nóng)村融資環(huán)境得到一定程度改善。一是多元化、多層次的農(nóng)村金融體系基本建立，形成了由政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、改制后的農(nóng)村商業(yè)銀行、各類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組成的農(nóng)村金融體系;二是市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)機(jī)制初步形成，通過市場(chǎng)化改革全面解除農(nóng)村金融市場(chǎng)利率管制，消除利率扭曲，改變長(zhǎng)期以來(lái)信貸資金供需不平衡的局面，推動(dòng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成;三是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新大量涌現(xiàn)，推出了農(nóng)戶聯(lián)保貸款、生源地助學(xué)貸款、“兩權(quán)”抵押貸款等一大批農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)與技術(shù)創(chuàng)新一定程度上解決了農(nóng)村金融中長(zhǎng)期存在的問題。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。農(nóng)村金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了農(nóng)村金融市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多農(nóng)村金融行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年農(nóng)村金融體系市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年農(nóng)村金融體系市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融體系市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，農(nóng)村金融體系企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，農(nóng)村金融體系行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但...

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