2023年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研

• 陳澤芳 2023年5月11日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 743 44
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值得注意的是，2022年金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接工作成效明顯。截至2022年年末，脫貧地區(qū)各項(xiàng)貸款余額10.7萬(wàn)億元，同比增加1.38萬(wàn)億元;重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款余額1.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.7%，高于全國(guó)貸款增速4.1個(gè)百分點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人

農(nóng)村金融系統(tǒng)在結(jié)構(gòu)上是由資金的流出和流入方、連接二者的農(nóng)村金融中介機(jī)構(gòu)和農(nóng)村金融市場(chǎng)，以及對(duì)其進(jìn)行管理的中央銀行和其他農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其運(yùn)行制度和機(jī)制共同構(gòu)成的，不僅可以通過(guò)融通資金、傳遞信息、提供流動(dòng)性支持等提高農(nóng)村資源配置效率，而且還通過(guò)大數(shù)定律、提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和套期保值來(lái)有效地分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而降低交易成本、提高生產(chǎn)或消費(fèi)效率，與其他經(jīng)濟(jì)、金融系統(tǒng)具有平等交換關(guān)系的系統(tǒng)。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中，要重塑城鄉(xiāng)關(guān)系，走城鄉(xiāng)融合發(fā)展之路，離不開(kāi)農(nóng)民、土地和資金三大要素供給。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的提檔升級(jí)、農(nóng)村教育事業(yè)的發(fā)展、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)和農(nóng)民增收的實(shí)現(xiàn)、農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)的加強(qiáng)、健康鄉(xiāng)村建設(shè)的推進(jìn)、農(nóng)村人居環(huán)境的持續(xù)改善，以及全民覆蓋、普惠共享、城鄉(xiāng)一體的基本公共服務(wù)體系的逐步健全，無(wú)不需要金融提供資金支持。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；F(xiàn)代化以及產(chǎn)業(yè)化程度逐年提高，也會(huì)大大提升對(duì)資金的需求。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)金融賦能。近日，多家上市商業(yè)銀行在2022年年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上均提及“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸資金投放情況。從年報(bào)披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，各商業(yè)銀行聚焦鄉(xiāng)村振興薄弱環(huán)節(jié)和難點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大中長(zhǎng)期信貸資源投入，農(nóng)村金融服務(wù)水平不斷提高。涉農(nóng)金融是鄉(xiāng)村振興發(fā)展資金的重要來(lái)源，是推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的源頭活水。發(fā)展涉農(nóng)金融是未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點(diǎn)任務(wù)之一，有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義和廣闊的發(fā)展空間。

黨的二十大報(bào)告提出，要完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。當(dāng)前，在加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)、發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、推動(dòng)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)振興的背景下，農(nóng)村金融市場(chǎng)蘊(yùn)含巨大潛力，但也應(yīng)該看到，農(nóng)村金融還面臨征信體系不健全、缺少抵押品等不可控的潛在風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足業(yè)務(wù)實(shí)際，在筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)底座的同時(shí)，創(chuàng)新“三農(nóng)”金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足鄉(xiāng)村金融需求。

銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)，增強(qiáng)普惠金融、綠色金融、農(nóng)村金融服務(wù)能力，這為未來(lái)幾年金融科技發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向。專(zhuān)家表示，大型銀行積極利用金融科技重塑業(yè)務(wù)，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，應(yīng)充分運(yùn)用各項(xiàng)數(shù)字技術(shù)開(kāi)展面向“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融服務(wù)。隨著新型農(nóng)業(yè)主體增多，家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶(hù)等新模式興起，農(nóng)民理財(cái)?shù)冉鹑谛枨蟾佣鄻踊?，傳統(tǒng)金融在信貸授信審批模式等方面無(wú)法適應(yīng)農(nóng)村金融需求新變化，銀行機(jī)構(gòu)必須加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

2023年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)去年發(fā)布《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投入力度。2022年，各商業(yè)銀行圍繞涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，以需求為導(dǎo)向強(qiáng)化“三農(nóng)”信貸投放。圍繞金融支持鄉(xiāng)村振興，中國(guó)銀行則強(qiáng)化以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主體、村鎮(zhèn)金融為補(bǔ)充、消費(fèi)金融和公益金融為特色的鄉(xiāng)村振興“一體多元”服務(wù)體系。截至2022年年末，中國(guó)銀行涉農(nóng)貸款余額20748億元，增速19.55%，普惠型涉農(nóng)貸款余額2603億元，增速37.91%，建成鄉(xiāng)村振興特色網(wǎng)點(diǎn)556家。

值得注意的是，2022年金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接工作成效明顯。截至2022年年末，脫貧地區(qū)各項(xiàng)貸款余額10.7萬(wàn)億元，同比增加1.38萬(wàn)億元;重點(diǎn)幫扶縣各項(xiàng)貸款余額1.64萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.7%，高于全國(guó)貸款增速4.1個(gè)百分點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，著力做好脫貧地區(qū)，特別是國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的金融支持工作，要加快補(bǔ)齊發(fā)展短板，加大信貸投放力度，促進(jìn)脫貧地區(qū)培育壯大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，不斷改善基礎(chǔ)設(shè)施條件和農(nóng)村人居環(huán)境。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的2022年第四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，2022年年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14%，增速比上年末提高3.1個(gè)百分點(diǎn);全年增加6.22萬(wàn)億元，同比多增1.65萬(wàn)億元?！?022年第四季度涉農(nóng)貸款增速穩(wěn)中有升，一方面是銀行積極落實(shí)國(guó)家政策要求，主動(dòng)加大信貸投放的結(jié)果;另一方面強(qiáng)化金融支持鄉(xiāng)村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀要求?！敝袊?guó)銀行研究院研究員葉銀丹表示，鄉(xiāng)村振興是國(guó)家戰(zhàn)略的重要組成部分，近年來(lái)銀行通過(guò)金融創(chuàng)新模式，夯實(shí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興基礎(chǔ)，有助于涉農(nóng)貸款投放持續(xù)增加。

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