金融科技改變了金融的服務(wù)模式提高了封控能力 金融科技行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展方向分析

• 周迅 2023年8月10日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 654 38
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金融科技之所以如此重要，是因?yàn)樗疃雀淖兞私鹑诘姆?wù)模式，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。尤其是隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，包括物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分運(yùn)用以及區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，大大緩解了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，不但能夠激發(fā)市場(chǎng)創(chuàng)新活力，還能夠降低企業(yè)運(yùn)作

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)，對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。

金融科技改變了金融的服務(wù)模式提高了封控能力

金融科技之所以如此重要，是因?yàn)樗疃雀淖兞私鹑诘姆?wù)模式，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。尤其是隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能，包括物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的充分運(yùn)用以及區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，大大緩解了企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，不但能夠激發(fā)市場(chǎng)創(chuàng)新活力，還能夠降低企業(yè)運(yùn)作成本，對(duì)進(jìn)一步推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體發(fā)揮了積極作用。此外，企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中通常需要具備很多能力，包括監(jiān)管認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、資金對(duì)接、系統(tǒng)實(shí)施、科技開(kāi)發(fā)等，這些能力可能局部存在于一些企業(yè)里，但是對(duì)于金融科技公司而言，可以通過(guò)多年積淀的經(jīng)驗(yàn)和能力為企業(yè)賦能。

現(xiàn)在，金融行業(yè)逐漸將發(fā)展的重心聚焦到“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”領(lǐng)域，針對(duì)相關(guān)的探索與創(chuàng)新也在不斷進(jìn)行，在行業(yè)人士看來(lái)，風(fēng)控能力是金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而為銀行和各類企業(yè)提供完備風(fēng)控服務(wù)是金融企業(yè)的發(fā)展機(jī)遇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

我國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營(yíng)銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》明確提出，“金融科技助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)據(jù)要素潛能釋放、金融服務(wù)提質(zhì)增效”等成為金融科技創(chuàng)新主要目標(biāo)。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。作為金融科技的重要組成部分，保險(xiǎn)科技在科技活動(dòng)周中大放異彩。近年來(lái)，“保險(xiǎn)+科技”深度融合已成為大勢(shì)所趨，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用加速了保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在當(dāng)前內(nèi)外環(huán)境下,加碼金融科技是我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天,金融科技的優(yōu)勢(shì)愈發(fā)明顯。在金融科技的加持下,不僅能夠賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展、豐富人民生活,更能為鄉(xiāng)村振興的建設(shè)不斷注入新動(dòng)能,對(duì)于推動(dòng)數(shù)字中國(guó)的建設(shè)無(wú)疑有著關(guān)鍵作用。

從所有金融科技小類發(fā)展情況來(lái)看，我國(guó)客戶端軟件市場(chǎng)發(fā)展較快。參考中國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全審查技術(shù)與認(rèn)證中心發(fā)布的《金融科技產(chǎn)品認(rèn)證實(shí)施細(xì)則-客戶端軟件(CCRC-CFP-001：2022)》，客戶端軟件的認(rèn)證依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)主要通過(guò)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范(JR/T0092)等5個(gè)依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)證。截止到2023年3月10日，客戶端軟件的證書(shū)共計(jì)157張。特別注意的是，在2020年，客戶端軟件的證書(shū)獲批約為142張。

截止到2023年3月，我國(guó)金融科技產(chǎn)品主要包括了客戶端軟件、安全芯片、安全載體、嵌入式應(yīng)用軟件、銀行卡自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)終端、支付銷售點(diǎn)(POS)終端、移動(dòng)終端可信執(zhí)行環(huán)境(TEE)、可信應(yīng)用程序(TA)、條碼支付受理終端(含顯碼設(shè)備、掃碼設(shè)備)、聲紋識(shí)別系統(tǒng)、云計(jì)算平臺(tái)、區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口產(chǎn)品和多方安全計(jì)算金融應(yīng)用產(chǎn)品等14個(gè)細(xì)分產(chǎn)品。

金融科技行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展方向分析

從獲證方角度來(lái)看，當(dāng)下獲得客戶端軟件證書(shū)的企業(yè)較為分散。其中，平安銀行股份有限公司獲得了7張證書(shū)，占比4.46%，位列第一;其次是錦州銀行股份有限公司、開(kāi)店寶支付服務(wù)有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司，分別獲得了5張證書(shū)，并列第二，占比共計(jì)9.54%;江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社、寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司分別獲得了4張證書(shū)，并列第三，占比共計(jì)5.1%。

談及金融科技在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方向，一是銀行基于交易數(shù)據(jù)對(duì)供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的上下游企業(yè)進(jìn)行授信;二是大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用。以前供應(yīng)鏈金融往往應(yīng)用于應(yīng)收賬款的保理、存貨的質(zhì)押融資等，這些業(yè)務(wù)大都基于上下游企業(yè)與核心企業(yè)之間的交易。隨著技術(shù)的進(jìn)步，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新已經(jīng)大大突破了傳統(tǒng)的范疇，現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)行授信時(shí)，不要求有應(yīng)收賬款、存貨、預(yù)付賬款，只要之前有過(guò)交易的數(shù)據(jù)，就可以基于數(shù)據(jù)進(jìn)行授信;三是由于供應(yīng)鏈金融涉及的環(huán)節(jié)多，利益相關(guān)方也較多，包括金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、物流企業(yè)、上下游的小微企業(yè)自身，而區(qū)塊鏈技術(shù)在解決鏈條上不同環(huán)節(jié)的信任問(wèn)題方面將有很大突破;四是物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)里倉(cāng)儲(chǔ)、存貨、監(jiān)控方面的幫助;五是作為其他科技前提的電子銀行技術(shù)，支撐起數(shù)字化操作。

本報(bào)告對(duì)我國(guó)金融科技市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r、供需狀況、競(jìng)爭(zhēng)格局、贏利水平、發(fā)展趨勢(shì)等進(jìn)行了分析。報(bào)告重點(diǎn)分析了金融科技企業(yè)的研發(fā)、產(chǎn)銷、戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)狀況等。

報(bào)告還對(duì)金融科技市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了預(yù)測(cè)，為金融科技生產(chǎn)廠家、流通企業(yè)以及零售商提供了新的投資機(jī)會(huì)和可借鑒的操作模式，對(duì)欲在金融科技行業(yè)從事資本運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等單位準(zhǔn)確了解目前中國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握企業(yè)定位和發(fā)展方向有重要參考價(jià)值。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著金融科技行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的金融科技企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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