財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析2023

• 陳觀秋 2023年5月17日 來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 新浪 1398 92
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2022年，得益于購置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長，我國新車產(chǎn)銷量同比實(shí)現(xiàn)增長，疊加上年同期車險(xiǎn)綜改影響下低基數(shù)的保費(fèi)收入，當(dāng)年產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速明顯回升;同期，健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等非車險(xiǎn)種保費(fèi)收入增速依然高于車險(xiǎn)，在產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入中

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，具有很強(qiáng)的公眾性和社會(huì)性。該行業(yè)以車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使其具有較強(qiáng)的周期性特征，且與汽車行業(yè)的走向尤為相關(guān)。中汽協(xié)提到，過去兩年，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，市場(chǎng)呈現(xiàn)了爆發(fā)式增長態(tài)勢(shì)，2022年產(chǎn)銷總量已經(jīng)達(dá)到700萬輛左右，市場(chǎng)占有率也達(dá)到了四分之一。2022年，得益于購置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長，我國新車產(chǎn)銷量同比實(shí)現(xiàn)增長，疊加上年同期車險(xiǎn)綜改影響下低基數(shù)的保費(fèi)收入，當(dāng)年產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入增速明顯回升;同期，健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等非車險(xiǎn)種保費(fèi)收入增速依然高于車險(xiǎn)，在產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入中占比繼續(xù)提升。

在車險(xiǎn)之外，農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等個(gè)性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等以財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析

2022年保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險(xiǎn)金額增長12.63%，保險(xiǎn)賠付支出同比下降0.79%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)呈快速增長趨勢(shì)，壽險(xiǎn)改革仍在進(jìn)行中，保費(fèi)增速放緩。

值得一提的是，財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用。2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元;2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

2022年受益于保費(fèi)收入增速回升、疫情多點(diǎn)爆發(fā)居民出行受限帶來賠付率下降、以及車險(xiǎn)綜改推動(dòng)行業(yè)費(fèi)用率下降等因素，產(chǎn)險(xiǎn)公司承保端盈利有所提升，帶動(dòng)全行業(yè)盈利整體改善。

投資端方面，伴隨著債券市場(chǎng)震蕩走勢(shì)、股票市場(chǎng)收益降低，疊加地產(chǎn)違約頻發(fā)等信用風(fēng)險(xiǎn)事件帶來資產(chǎn)減值計(jì)提壓力上升，保險(xiǎn)行業(yè)投資收益承壓。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，在商車險(xiǎn)費(fèi)改持續(xù)深化的背景下，頭部險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯，“強(qiáng)者恒強(qiáng)”格局延續(xù)。

政策方面，2022年，銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)承保端、投資端、資本補(bǔ)充等方面出臺(tái)多項(xiàng)政策，以補(bǔ)齊監(jiān)管短板、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能等。

償付能力方面，在保險(xiǎn)業(yè)自2022年起實(shí)施償二代二期工程(規(guī)則II)的背景下，全行業(yè)償付能力整體保持充足，運(yùn)行較平穩(wěn)，但受規(guī)則II實(shí)施影響，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)未達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企數(shù)量增加，短期內(nèi)部分險(xiǎn)企面臨資本補(bǔ)充壓力，中長期將促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告《2023-2028年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)前景

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險(xiǎn)需求和實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)下沉。產(chǎn)品設(shè)計(jì)將逐漸趨向個(gè)性需求定制、條款極簡(jiǎn)易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價(jià)。對(duì)于 保險(xiǎn)公司來講，爭(zhēng)取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場(chǎng)景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實(shí)現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶價(jià)值。

隨著我國法治社會(huì)的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，開發(fā)新的責(zé)任險(xiǎn)品種將會(huì)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新的又一個(gè)方向。概而言之，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)將不斷推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。本報(bào)告通過深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解市場(chǎng)定位，把握市場(chǎng)特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新營銷手段，提出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開拓策略，對(duì)行業(yè)未來發(fā)展提出可行性建議。

想要了解更多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些財(cái)產(chǎn)...

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