股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

• 周迅 2023年3月21日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1420 94
• 繁體

股份制商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，國(guó)有商業(yè)銀行處于第一梯隊(duì)，中國(guó)工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)最高;股份制商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)明顯處于第二梯隊(duì)，招商銀行表現(xiàn)最好;城商行和農(nóng)商行處于第三梯隊(duì)，杭州銀行表現(xiàn)最好，但整體低于全國(guó)平均水平;股份制商業(yè)銀行農(nóng)商行整體落后。股份制商業(yè)

股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類(lèi)型。在我國(guó)現(xiàn)有12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。

股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模 股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國(guó)股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

股份制銀行是我國(guó)銀行的重要構(gòu)成部分，這些股份制銀行業(yè)務(wù)也是面向全國(guó)的，而且他們的競(jìng)爭(zhēng)力非常強(qiáng)，所以一般情況下工資待遇各方面比較高。股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類(lèi)型。在我國(guó)現(xiàn)有12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

成立不過(guò)近二十年的股份制商業(yè)銀行排名超過(guò)歷史久、規(guī)模龐大的四大國(guó)有商業(yè)銀行，這本身就說(shuō)明了股份制商業(yè)銀行在中國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所具有的制度競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此在新的形勢(shì)和壓力下，國(guó)有銀行必須探索深化體制改革的新思路。

股份制商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，國(guó)有商業(yè)銀行處于第一梯隊(duì)，中國(guó)工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)最高;股份制商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)明顯處于第二梯隊(duì)，招商銀行表現(xiàn)最好;城商行和農(nóng)商行處于第三梯隊(duì)，杭州銀行表現(xiàn)最好，但整體低于全國(guó)平均水平;股份制商業(yè)銀行農(nóng)商行整體落后。

股份制商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，股份制商業(yè)銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，股份制商業(yè)銀行形成銀行利潤(rùn)。

股份制商業(yè)銀行可以是國(guó)企，也可以是私企;股份制銀行是國(guó)企還是私企，主要看股份制銀行的控股股東，如果控股股東是國(guó)有資本，那么這家股份制銀行就是國(guó)企;如果控股股東是私人資本，則這家股份制銀行無(wú)疑就是私企。在我國(guó)，上市的股份制銀行有41家，大部分都是國(guó)企，這類(lèi)銀行業(yè)績(jī)都非常優(yōu)秀，我國(guó)的四大行業(yè)更是行業(yè)的領(lǐng)跑者，業(yè)務(wù)遍布全球，在全球金融市場(chǎng)中都舉足輕重。

對(duì)10家股份制銀行2021年上半年、廣發(fā)銀行與恒豐銀行2020年的利潤(rùn)與貸款金額進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出明顯的地域特點(diǎn)?？偟膩?lái)說(shuō)，在京津冀一體化、長(zhǎng)江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等國(guó)家戰(zhàn)略背景下，股份行的信貸投放也逐步在向這些地區(qū)傾斜，盈利也在這些區(qū)域凸顯。

蘇農(nóng)銀行發(fā)布股東減持股份計(jì)劃公告，為了規(guī)范管理，降低公司股份質(zhì)押比例，持股5.64%的股東蘇州環(huán)亞實(shí)業(yè)有限公司擬減持不超2.59%公司股份。 截至2021年11月15日，蘇農(nóng)銀行股東蘇州環(huán)亞實(shí)業(yè)有限公司持有蘇州農(nóng)商銀行股份101,716,990股，占公司總股本比例5.64%。

數(shù)據(jù)顯示：2021年一季度成都銀行資產(chǎn)突破7000億大關(guān)至7137.41億元，環(huán)比增長(zhǎng)9.4%。2020年，成都銀行個(gè)人貸款和墊款714.99億元，占總生息資產(chǎn)13.23%，占比上升12.96%;股份制商業(yè)銀行個(gè)人存款1535.78億元，占總付息負(fù)債26.86%，占比上升5.50%;來(lái)自個(gè)人貸款和墊款的利息收入36.18億元，同比增長(zhǎng)30.24%，占總利息收入比上升19.02%。

股份制商業(yè)銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國(guó)的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來(lái)的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營(yíng)銷(xiāo)方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外，股份制商業(yè)銀行客戶的接觸通常是交易性的，因此，股份制商業(yè)銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務(wù)和銷(xiāo)售。

股份制商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過(guò)程，股份制商業(yè)銀行可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。

近年來(lái)，面對(duì)金融科技與數(shù)字金融發(fā)展浪潮，諸多銀行已深度投入，從零售前臺(tái)、中臺(tái)到后臺(tái)進(jìn)行全方位變革。如今，銀行的數(shù)字化正呈現(xiàn)出“漫江碧透，百舸爭(zhēng)流”的局面。變革之路道阻且長(zhǎng)，但已有部分具有代表性的國(guó)有大型銀行、股份制銀行以及少數(shù)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)屬性銀行，取得了可喜的階段性成果。差異化是銀行數(shù)字化的重要特征，這一特征在股份制銀行身上體現(xiàn)的更為明顯。

本報(bào)告分析了國(guó)內(nèi)外股份制商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了股份制商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

報(bào)告對(duì)于股份制商業(yè)銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、行業(yè)管理部門(mén)以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)股份制商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國(guó)股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2021-2026年中國(guó)股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類(lèi)型。在我國(guó)現(xiàn)有12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡