消費信貸行業(yè)市場發(fā)展前瞻 消費信貸行業(yè)發(fā)展現狀及投資風險分析

• 吳亞楠 2023年3月3日 來源：互聯網 887 55
• 繁體

新冠疫情以來，全球經濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

消費信貸行業(yè)發(fā)展態(tài)勢如何？隨著消費信貸市場的發(fā)展成熟,用戶的信用消費意識被培養(yǎng)形成,信用卡業(yè)務成為短期消費信貸的主要構成,占據短期消費信貸近八成市場;但在總貸款占比逐年提升但仍不足5%,銀行在充分開發(fā)信用卡的金融信貸服務上仍有空間。

消費信貸即針對具體消費場景下的個人信貸，它屬于個人信貸的一部分。消費場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年消費信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

消費信貸行業(yè)發(fā)展現狀及投資風險分析

目前，消費信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經扛起來了消費信貸的大旗。不同于之前的消費主體，借貸行為發(fā)生變化。首先，對于消費借貸的觀念更加接受。其次，超前消費的理念。

多位業(yè)內人士表示，疫情催生的“非接觸式”金融服務發(fā)展還將加快，并成為消費金融的突出特點之一。中行研究院認為，接下來消費金融獲客方式將向多元化演變，引入線上直播等新模式，深化互聯網平臺、智能家居等嵌入式營銷;

產品和服務向“數字化”轉型，加快遠程面談、“無人銀行”等新型服務模式發(fā)展;強化貸后管理的“非接觸化”能力，催收“機器人”、區(qū)塊鏈技術加快應用。

值得注意的是，消費金融的數字化發(fā)展，也改變了線上線下的協同發(fā)展模式。未來場景金融將進入深入挖潛的新發(fā)展階段。也就是說，消費金融增長模式將走向“線上線下”雙輪驅動的發(fā)展模式，消費金融公司需要搭建貫穿全渠道的生態(tài)圈和金融服務體系，全方位挖掘消費者的潛在需求。

人民幣貸款方面，從總量來看，1月新增人民幣貸款4.9萬億元，環(huán)比多增3.5萬億元，同比亦大幅多增9227億元，提振月末貸款余額增速較2022年12月末加快0.2個百分點至11.3%。

招聯首席研究員董希淼表示，1月是信貸增長的“大月”，貸款增長往往較快，但往年增量一般維持在2萬億元到4萬億元左右，而今年1月增量近5萬億元，超出預期。

目前，國內信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數據風控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業(yè)務增量的新引擎。

對公貸款仍為信貸增量的主要支撐。1月企(事)業(yè)單位貸款增加4.68萬億元，同比大幅多增1.32萬億元。

消費信貸行業(yè)發(fā)展前景分析

伴隨政策性開發(fā)性金融工具配套融資加快投放、保交樓和優(yōu)質房企貸款支持計劃加碼、碳減排和設備更新改造等結構性貨幣政策工具繼續(xù)落地，在政策性銀行和國有銀行“頭雁”作用拉動下，1月對公貸款和對公中長期貸款保持強勁。

數據顯示，1月企業(yè)中長期貸款和企業(yè)短貸同比分別多增1.4萬億元和0.5萬億元，總量擴張的同時，企業(yè)貸款在期限結構繼續(xù)改善。

對此，分析師認為，一方面源于經濟回暖背景下銀行風險偏好回升，另一方面也因監(jiān)管要求銀行“進一步優(yōu)化信貸結構”，銀行在政策面引導下也有意加大中長期貸款投放力度。

新冠疫情以來，全球經濟下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場進入低利率(負利率)時代。超低利率是未來的“新常態(tài)”。麥肯錫全球研究院預測，美歐市場未來20年期債券年化收益率僅為0.2%~2%。

與全球相比，盡管目前中國利率水平較高，但長期下行趨勢明顯，外加內資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對金融機構收入、利潤和資本市場估值產生重大影響。

消費信貸行業(yè)市場發(fā)展前瞻

2023年中國人民銀行工作會議強調，精準有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策。董希淼表示，下一步階段貨幣政策將重點在“精準”和“有力”兩個方面下功夫，進一步提升服務實體經濟的精準性和有效性。同時，應加強宏觀經濟政策統(tǒng)籌協調，實現貨幣政策、財政政策和產業(yè)政策協同發(fā)力、綜合施策，大力提振市場信心，激發(fā)有效融資需求，共同應對內外部多重挑戰(zhàn)。

消費信貸行業(yè)報告對中國行消費信貸業(yè)的發(fā)展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了消費信貸市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，消費信貸行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年消費信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年消費信貸行業(yè)風險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告

  風險投資是在創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展初期投入風險資本，待其發(fā)育相對成熟后，通過市場退出機制將所投入的資本由股權形態(tài)轉化為資金形態(tài)，以收回投資，取得高額風險收益。全球風險資本市場已進入新一輪快速...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡