消費金融行業(yè)未來趨勢分析 數(shù)字化為金融營銷提供無限可能

• 方蔓桃 2023年2月15日 來源：百度 1423 94
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根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，受新冠疫情影響，消費市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國民經(jīng)濟繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢，消費需求將逐步回升，促消費的政策力度將進一步加大。2021年1-11月份，社會消費品零售總額39.96萬億元，同比增長13.7%。

消費金融行業(yè)市場多大?2023年，隨著宏觀經(jīng)濟整體性轉(zhuǎn)好和政策支持力度加大，我國銀行業(yè)將進一步加快和深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在存量競爭時代，營銷工作對銀行業(yè)而言至關(guān)重要，而數(shù)字化正在為營銷工作插上騰飛的翅膀。現(xiàn)代營銷學(xué)之父菲利普·科特勒指出，“數(shù)字化是營銷的未來”。商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中，應(yīng)努力把握數(shù)字化營銷新趨勢、新特點， 積極構(gòu)建科學(xué)、高效的數(shù)字化營銷體系。

近年來，部分銀行借助外部力量，嘗試開展數(shù)字化營銷活動。但由于缺乏系統(tǒng)科學(xué)的部署，營銷行為往往“運動式”推進，難以全面深入開展，活動效果難以持續(xù)。作為中國金融行業(yè)數(shù)智化的賦能者，百融云創(chuàng)扎根人工智能、云計算、隱私計算等多個技術(shù)領(lǐng)域，并以重點突破帶動全局，全面提升科技應(yīng)用水平，成功將科技打造成為金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新引擎”?；诖?，百融云創(chuàng)在構(gòu)建數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施、推進金融營銷、管理等方面進行了系統(tǒng)性布局，在推動金融行業(yè)智能化升級、數(shù)字化轉(zhuǎn)型有著突出表現(xiàn)。

根據(jù)中研普華研究院報告《2022-2027年中國消費金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》分析顯示

消費金融行業(yè)市場分析

根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，受新冠疫情影響，消費市場受沖擊較大，但隨著新冠疫情的逐漸好轉(zhuǎn)，國民經(jīng)濟繼續(xù)保持恢復(fù)態(tài)勢，消費需求將逐步回升，促消費的政策力度將進一步加大。2021年1-11月份，社會消費品零售總額39.96萬億元，同比增長13.7%。

需求方向消費金融服務(wù)平臺(銀行、P2P平臺、消費金融公司、小額貸款公司和電商消費金融平臺)提出借款申請，通過審核后獲得借款。其中通過銀行、P2P平臺、消費金融公司和小額貸款公司獲得的借款，可以在線下和線上購買商品和服務(wù);而通過電商平臺獲得的借款，只能通過電商線上的消費平臺購買商品或服務(wù)。

回望年內(nèi)我國宏觀經(jīng)濟的發(fā)展，中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明指出，2022年受到疫情影響，我國勞動經(jīng)濟出現(xiàn)了一定的波動，其中房地產(chǎn)市場的變化是最重要的影響因素。隨著整個房地產(chǎn)市場的信用收緊，居民長期預(yù)期發(fā)生變化，房地產(chǎn)市場進入了一個持續(xù)下行的階段，并進一步傳導(dǎo)至房市全產(chǎn)業(yè)鏈。

在資本市場方面，明明表示，國內(nèi)股票和債券市場出現(xiàn)了比較大的波動，當然股票市場受到整個經(jīng)濟預(yù)期的影響;債券市場則在央行降息降準的推動下，有比較良好的表現(xiàn)，但是11月以來受到了市場預(yù)期的影響，包括理財市場波動的影響，債券市場也同樣呈現(xiàn)波動走勢。

事實上，2022年以來，世界百年未有之大變局加速演進，世界經(jīng)濟復(fù)蘇動力存在明顯不足。居民消費意愿低迷。而我國央行始終堅持穩(wěn)健的貨幣政策“以我為主”，保證經(jīng)濟平穩(wěn)、正向增長。隨著降準、降息、“第三支箭”等利好政策接連出臺，市場信心逐漸升溫。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國消費金融公司發(fā)展報告(2021)》稱，消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模首次突破5000億元，達5246.49億元，同比增長5.18%;貸款余額4927.8億元，同比增長4.34%;累計服務(wù)客戶16339.47萬人(為各家機構(gòu)數(shù)據(jù)加總，并未剔除重復(fù)情形) ，同比增長28.37%。

從消費金融行業(yè)凈利潤同比增速看，中郵消費金融上半年凈利潤同比增長1512.20%，增速遠超其它消費金融公司;排在第二位的是中銀消費金融，上半年凈利潤為5.32億元，同比增長426.73%;馬上消費金融以凈利潤4.41億元、同比增長239.20%排在第三位。

隨著市場規(guī)模持續(xù)擴大，消費金融政策持續(xù)利好，消費金融服務(wù)商也在不斷增多，無論是以商業(yè)銀行、消費金融公司為代表的傳統(tǒng)消費金融機構(gòu)，還是以電子商務(wù)平臺、分期購物平臺、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費金融機構(gòu)都獲得了快速發(fā)展。

今年以來，多地監(jiān)管部門對轄內(nèi)消費金融公司進行窗口指導(dǎo)，要求將產(chǎn)品年利率降至24%以內(nèi)，并設(shè)置一定過渡期。在業(yè)內(nèi)人士看來，對持牌消費金融機構(gòu)貸款利率上限的控制，將會加速金融消費行業(yè)的市場變局。

消費金融行業(yè)前景分析

近日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)組織召開《消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展評價指引》《小微個體工商戶征信評價指南》《金融分布式賬本技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》三項團體標準的立項評審會。與會專家就上述標準的研制背景、必要性、可行性、主要內(nèi)容、適用范圍等相關(guān)內(nèi)容進行了評審，同意予以立項。據(jù)介紹，《消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展評價指引》等三項團體標準以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為切入點，以加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為目標，著力發(fā)揮標準在數(shù)字金融治理中的引領(lǐng)作用，助力打造風(fēng)險可控的數(shù)字時代金融服務(wù)。

在百融云創(chuàng)看來，金融營銷經(jīng)歷了平臺建設(shè)階段、營銷渠道階段以及數(shù)字化運營驅(qū)動階段三個發(fā)展階段，銷售是“客戶”思維，運營才是“用戶”思維的體現(xiàn)，但當前只有少數(shù)銀行真正進入到了數(shù)字化運營驅(qū)動階段。

為此，百融云創(chuàng)創(chuàng)新推出了數(shù)字化運營解決方案，助力銀行釋放私域流量新動能。具體來看，百融云創(chuàng)數(shù)字化運營解決方案中包括精細化主題驅(qū)動建模、精準化觸達、全要素調(diào)動、精準營銷四個因素。百融云創(chuàng)數(shù)字化運營的重要作用是轉(zhuǎn)動了“關(guān)系產(chǎn)生信任，信任產(chǎn)生交易”的齒輪，將私域流量的潛在價值充分發(fā)揮，并幫助銀行與客戶建立一種新型信任關(guān)系，并把這種新型信任關(guān)系內(nèi)生為客戶的轉(zhuǎn)化率和價值的提升。

想了解行業(yè)未來將如何發(fā)展?請關(guān)注中研普華研究院報告《2022-2027年中國消費金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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