2022消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 2022年5月2日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1433 95
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消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著消費(fèi)升級的不斷推進(jìn)，消費(fèi)需求的持續(xù)釋放，中國消費(fèi)信貸市場持續(xù)增長。在麥肯錫近期發(fā)布的中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新系列白皮書中預(yù)計，2025年中國狹義消費(fèi)信貸(包括信用卡和消費(fèi)性貸款，不包括房貸及車貸;機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)1

2022消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?隨著消費(fèi)升級的不斷推進(jìn)，消費(fèi)需求的持續(xù)釋放，中國消費(fèi)信貸市場持續(xù)增長。在麥肯錫近期發(fā)布的中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新系列白皮書中預(yù)計，2025年中國狹義消費(fèi)信貸(包括信用卡和消費(fèi)性貸款，不包括房貸及車貸;機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、網(wǎng)絡(luò)小貸公司、線下小貸公司、及持牌金融機(jī)構(gòu))余額將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元。市場規(guī)模增長趨勢明顯，從客群來看，Z世代年輕消費(fèi)者的消費(fèi)能力不斷凸顯，正在成為消費(fèi)信貸市場上的重要客群。

消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開辦的用于自然人(非法人或組織)個人消費(fèi)目的(非經(jīng)營目的)的貸款。個人消費(fèi)信貸的開辦，是國有商業(yè)銀行適應(yīng)中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國際化發(fā)展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個人與銀行單向融資的局限性，開創(chuàng)了個人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年版消費(fèi)信貸行業(yè)兼并重組機(jī)會研究及決策咨詢報告》統(tǒng)計分析顯示：

消費(fèi)信貸即針對具體消費(fèi)場景下的個人信貸，它屬于個人信貸的一部分。消費(fèi)場景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。

目前，消費(fèi)信貸市場的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來了消費(fèi)信貸的大旗。不同于之前的消費(fèi)主體，借貸行為發(fā)生變化。首先，對于消費(fèi)借貸的觀念更加接受。其次，超前消費(fèi)的理念。

隨著金融業(yè)的發(fā)展，各類征信機(jī)構(gòu)也是日益增多。這一趨勢下，對于個人的信用風(fēng)險評估和監(jiān)管變得更加容易，這也是消費(fèi)信貸興起的必要條件之一。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)有消費(fèi)信貸中城市占據(jù)90%的份額，農(nóng)村地區(qū)僅占10%左右。但是根據(jù)某市的抽樣調(diào)查，該農(nóng)村地區(qū)對于消費(fèi)信貸有需求的大約占到70%左右。顯而易見，農(nóng)村消費(fèi)信貸市場具有較大潛力。

據(jù)媒體報道稱，四大國有銀行發(fā)展勢頭迅猛，在發(fā)展速度以及現(xiàn)有規(guī)模方面均碾壓其他金融機(jī)構(gòu)。就整體規(guī)模而言，四大行的消費(fèi)信貸規(guī)模占據(jù)85.6%左右的份額，其他金融機(jī)構(gòu)僅占據(jù)14.4%。

2021年6月23日麥肯錫發(fā)布的《各擅勝場——打造六大能力，抓住未來5年消費(fèi)金融增長機(jī)遇》(簡稱報告)認(rèn)為，2025年中國狹義消費(fèi)信貸余額相較2020年將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元，中國消費(fèi)信貸市場將逐步轉(zhuǎn)向規(guī)范化的成熟經(jīng)營模式。

報告認(rèn)為，未來5年中國消費(fèi)信貸市場將出現(xiàn)五大發(fā)展趨勢。受宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動，預(yù)計未來5年中國消費(fèi)信貸市場整體規(guī)模翻番。

年輕一代成為重要消費(fèi)族群，網(wǎng)貸成為其“主賬戶”;銀行消費(fèi)信貸客群向普惠化發(fā)展。Z世代消費(fèi)能力逐漸成長，網(wǎng)貸正在逐漸替代信用卡成為90后/00后消費(fèi)信貸“主賬戶”。銀行消費(fèi)信貸客群向普惠化發(fā)展，進(jìn)一步服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，滿足下沉客戶信貸需求。

不良資產(chǎn)處置(AMC)市場蓄勢待發(fā)，出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸機(jī)會。2025年消費(fèi)信貸不良資產(chǎn)余額規(guī)模預(yù)計將超過7000億元。隨著試點(diǎn)范圍擴(kuò)大，不良資產(chǎn)處置AMC市場將快速發(fā)展，大量產(chǎn)業(yè)鏈延伸機(jī)會也會隨之涌現(xiàn)。

報告認(rèn)為，對于中國消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)重點(diǎn)提升以下六大能力，從而在全新發(fā)展階段中捕捉機(jī)遇。一是全渠道客戶獲取，加強(qiáng)全域流量的精細(xì)化、智能化經(jīng)營，探索內(nèi)外部生態(tài)圈經(jīng)營，提高獲客風(fēng)控協(xié)同;二是差異化客戶運(yùn)營，建立精細(xì)化存量客戶分群，聚焦高潛客戶差異化經(jīng)營，實施閉環(huán)追蹤管理;三是客制化產(chǎn)品創(chuàng)新，為細(xì)分客群定制消費(fèi)金融產(chǎn)品，完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制;四是數(shù)字化風(fēng)控體系，打造智能化風(fēng)險管理信審體系，加強(qiáng)數(shù)據(jù)模型在核心風(fēng)控決策中的應(yīng)用;五是智能化貸后催收，模型驅(qū)動的精細(xì)化客戶分群匹配差異化的催收策略;六是高效率組織激活，優(yōu)化人才體系、促進(jìn)敏捷協(xié)同。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年版消費(fèi)信貸行業(yè)兼并重組機(jī)會研究及決策咨詢報告》。

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