2022小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 2022年5月2日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1020 64
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小微金融怎么樣，小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?多年來(lái)，我國(guó)銀行小微金融業(yè)務(wù)已取得了一定進(jìn)步，但在經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)仍舊存在小微貸款風(fēng)險(xiǎn)集中、金融科技投入不足等問(wèn)題，加上銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了進(jìn)一步增強(qiáng)發(fā)展?jié)摿Γy行必須不斷改進(jìn)和優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)，這樣才

2022小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

小微金融怎么樣，小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?多年來(lái)，我國(guó)銀行小微金融業(yè)務(wù)已取得了一定進(jìn)步，但在經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)仍舊存在小微貸款風(fēng)險(xiǎn)集中、金融科技投入不足等問(wèn)題，加上銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為了進(jìn)一步增強(qiáng)發(fā)展?jié)摿?，銀行必須不斷改進(jìn)和優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)，這樣才能更好地推進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，才能充分發(fā)揮小微金融業(yè)務(wù)的積極作用。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，小微金融服務(wù)被賦予了更深刻的使命——實(shí)現(xiàn)碳中和、共同服務(wù)等社會(huì)目標(biāo)，它的內(nèi)涵與外延也隨之不斷拓展。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2025年中國(guó)小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，小微企業(yè)數(shù)量龐大，為了給小微金融業(yè)務(wù)提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境，銀行應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)小微企業(yè)的市場(chǎng)定位，采取積極有效的措施，加快小微金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，這樣不僅有助于進(jìn)一步擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)還可以拓寬小微金融服務(wù)覆蓋范圍，增強(qiáng)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

小微金融最新消息

28日，廣東省人民政府辦公廳印發(fā)《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)行動(dòng)方案》(下稱《行動(dòng)方案》)，提出力爭(zhēng)2022年全省信貸新增額和社會(huì)融資規(guī)模增量高于2021年，分別達(dá)到2.7萬(wàn)億元、3.8萬(wàn)億元，資本市場(chǎng)融資額超過(guò)1萬(wàn)億元，確保二季度信貸增速高于12.1%，存款增速高于9%。

《行動(dòng)方案》加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是受疫情影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的金融支持力度，從強(qiáng)化外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展、房地產(chǎn)健康運(yùn)行、實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)等6個(gè)方面，提出25條措施，確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行。

《行動(dòng)方案》提出，依托廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)，對(duì)2022年4月1日至6月30日在地方法人金融機(jī)構(gòu)首次申請(qǐng)貸款的小微企業(yè)，且單戶貸款余額不超過(guò)1000萬(wàn)元的部分，給予不高于1%的貼息補(bǔ)助。加大對(duì)吸納新市民就業(yè)較多的企業(yè)和出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主、貨車司機(jī)等靈活就業(yè)主體的金融支持力度，助力穩(wěn)崗就業(yè)。

4月27日，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，一季度，新疆社會(huì)融資規(guī)模存量增速保持高位，高于全國(guó)水平。3月末，新疆社會(huì)融資規(guī)模存量為40388.3億元，同比增長(zhǎng)12.9%，比全國(guó)高2.6個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)24個(gè)月保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。

今年一季度，新疆金融總體運(yùn)行平穩(wěn)，呈現(xiàn)“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、成本降”的良好態(tài)勢(shì)。興業(yè)銀行烏魯木齊分行黨委委員陳赟說(shuō)，分行依托普惠貸、興惠貸、工業(yè)廠房貸、連連貸等線下產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)不同期限、不同擔(dān)保方式等多樣化融資需求。同時(shí)，創(chuàng)新完善線上融資產(chǎn)品體系，2021年來(lái)陸續(xù)推出信用方式“快易貸”、抵押方式“快押貸”、小微企業(yè)供應(yīng)商“合同貸”及“e票貸”，科技賦能提升小微金融服務(wù)體驗(yàn)。

據(jù)了解，小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺(tái)。

疫情的特殊階段，完成了連續(xù)三年的高速增長(zhǎng)之后，小微金融服務(wù)的滲透率、覆蓋面等方面確實(shí)取得了相當(dāng)大的進(jìn)展。隨著金融業(yè)供給側(cè)改革逐步推進(jìn)，在“敢貸、愿貸”的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)“能貸、會(huì)貸”將是未來(lái)一段時(shí)間小微金融發(fā)展的重要著力點(diǎn)。

據(jù)報(bào)道，齊魯銀行充分利用各類小微支持政策，創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式，提升小微金融服務(wù)工作質(zhì)效。公開(kāi)資料顯示，該行入選國(guó)家融資擔(dān)保基金首批試點(diǎn)合作銀行，與省、市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)推出“魯擔(dān)—助業(yè)貸”“魯擔(dān)—?jiǎng)?chuàng)業(yè)貸”“魯擔(dān)—惠農(nóng)貸”等線上和線下銀擔(dān)貸款產(chǎn)品，截至報(bào)告期末，“魯擔(dān)”系列銀擔(dān)貸款累計(jì)發(fā)放30億元。2021年，齊魯銀行積極落實(shí)人民銀行兩項(xiàng)貨幣政策直達(dá)工具，累計(jì)為普惠小微客戶辦理貸款延期還本付息42億元。

4月28日，齊魯銀行發(fā)布2021年年度報(bào)告，向市場(chǎng)交出上市后首份年度報(bào)告成績(jī)單。作為一家上市城商行，該行普惠金融業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)，年報(bào)顯示，截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)35.67%，普惠貸款占比提升至18.8%，普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率較上年下降36BP。

作為東北首家獲批的民營(yíng)銀行、全國(guó)第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行，億聯(lián)銀行近日交出的2021年成績(jī)單顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額598.96億元，同比增長(zhǎng)33 %;存款余額346.31億元，同比增長(zhǎng)11%;貸款余額374.48億元，同比增長(zhǎng)15%;不良率1.75%，撥備覆蓋率152.41%，各項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)。

億聯(lián)銀行著重布局扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的小微貸款和支持鄉(xiāng)村振興的農(nóng)貸。其年報(bào)顯示，億聯(lián)銀行根據(jù)不同小微客群特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)需要，打造“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”四款小微金融產(chǎn)品;借助信用支持計(jì)劃、延期還本付息等政策利好，降低資金成本，促進(jìn)小微企業(yè)貸款投放;同時(shí)探索產(chǎn)業(yè)鏈金融，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能。

報(bào)告期內(nèi)，億聯(lián)銀行普惠小微貸款余額 72.80億元，累計(jì)投放貸款127.26億元，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)突破50萬(wàn)戶，再貸客戶數(shù)突破15萬(wàn)戶，普惠小微平均利率較年初下降4.97個(gè)百分點(diǎn)。

3月以來(lái)，受新一輪疫情影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)壓力。浦發(fā)銀行及時(shí)出臺(tái)疫情紓困政策，通過(guò)“浦慧稅貸”等線上經(jīng)營(yíng)性貸款，幫助小微企業(yè)緩解資金壓力，切實(shí)提升金融服務(wù)的可得性和便利性。

浦發(fā)銀行作為上海金融國(guó)企,將在戰(zhàn)“疫”考驗(yàn)中主動(dòng)作為,始終踐行普惠金融責(zé)任,通過(guò)延期還本付息政策、寬限期政策等措施,緩解客戶資金周轉(zhuǎn)壓力,切實(shí)幫助小微企業(yè)共度難關(guān),全力支持打贏上海疫情防控的阻擊戰(zhàn)。

截至3月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額和管理個(gè)人客戶資產(chǎn)(AUM)雙雙突破13萬(wàn)億元;全力助企紓困，主動(dòng)靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元;加大“三農(nóng)”支持力度，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，涉農(nóng)貸款余額1.68萬(wàn)億元;積極落實(shí)國(guó)家政策導(dǎo)向，加大對(duì)交通基礎(chǔ)設(shè)施、清潔能源、生態(tài)環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，公司貸款2.46萬(wàn)億元;經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健良好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)平穩(wěn)優(yōu)良。

面對(duì)疫情，郵儲(chǔ)銀行加大對(duì)小微企業(yè)紓困幫扶力度，對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)困難的小微企業(yè)，采取無(wú)還本續(xù)貸、貸款展期等紓困措施，幫助小微企業(yè)穩(wěn)發(fā)展、渡難關(guān)。郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深化小微金融服務(wù)，加快推動(dòng)小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托“小微易貸”、小額“極速貸”等數(shù)字化拳頭產(chǎn)品提升小微金融服務(wù)覆蓋度，持續(xù)為小微企業(yè)提供穩(wěn)定高效的信貸供給。

截至3月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬(wàn)億元，余額占全行各項(xiàng)貸款比例穩(wěn)居大型銀行前列。

互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，大量新信息技術(shù)的涌現(xiàn)和網(wǎng)絡(luò)的無(wú)處不在，讓更多小微企業(yè)的融資方式更加便捷化，同時(shí)也增加了更多選擇性。想要搶占這片金融天地，銀行必須重視小微金融業(yè)務(wù)，培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，而創(chuàng)新成為了關(guān)鍵。必須緊跟時(shí)代的步伐，創(chuàng)造出完全滿足市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品，才能贏得勝利，創(chuàng)造更高的價(jià)值。未來(lái)，銀行小微金融服務(wù)也朝著數(shù)字化方向發(fā)力。

數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，信息技術(shù)成為了關(guān)鍵。銀行同樣要意識(shí)到這一點(diǎn)，必須順應(yīng)金融科技和社會(huì)發(fā)展的態(tài)勢(shì)，積極合理地應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，將金融科技充分融入到小微金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2025年中國(guó)小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)》。

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  未來(lái)30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)...

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