2021壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月25日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 689 40
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壽險(xiǎn)作為大的險(xiǎn)種之一，在保險(xiǎn)業(yè)種充當(dāng)著舉足輕重的地位。伴隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型，壽險(xiǎn)業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉(zhuǎn)型壓力。在轉(zhuǎn)型過程中，市場集中度明顯提高，中小市場主體的發(fā)展受到擠壓。

壽險(xiǎn)作為大的險(xiǎn)種之一，在保險(xiǎn)業(yè)種充當(dāng)著舉足輕重的地位。伴隨著國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從高速度發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型，壽險(xiǎn)業(yè)也不可避免地面臨著這樣的轉(zhuǎn)型壓力。在轉(zhuǎn)型過程中，市場集中度明顯提高，中小市場主體的發(fā)展受到擠壓。中小壽險(xiǎn)公司對(duì)保障型產(chǎn)品開發(fā)能力不足，個(gè)險(xiǎn)渠道薄弱，增員難度及成本加大，中長期資產(chǎn)投資能力也普遍不足。我國的預(yù)防儲(chǔ)蓄需求較大，為壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障和長期儲(chǔ)蓄功能提供了支撐。

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

2021壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

近日，在中國壽險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)管委會(huì)副主任毛宛苑透露，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在制定《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，將全面推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)金融生產(chǎn)方式和治理方式的變革，支持保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。政策的支持助力保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷加快推進(jìn)。

中國壽險(xiǎn)市場規(guī)模為全球第二，堪稱國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的壓艙石。其中商業(yè)健康保險(xiǎn)近十年的年復(fù)合增長率超過28%，2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰(zhàn)略框架下，保險(xiǎn)行業(yè)積極參與健康管理，成為行業(yè)再度起跳的新引擎和增長點(diǎn)。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》分析

近年來壽險(xiǎn)業(yè)市場化改革逐步深化，中國壽險(xiǎn)行業(yè)正處于十字路口，能否開發(fā)出符合客戶保障需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，將是壽險(xiǎn)行業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。深刻理解保障內(nèi)涵和客戶需求，打造壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障升級(jí)和創(chuàng)新能力，將成為未來壽險(xiǎn)企業(yè)的核心競爭力。

可以預(yù)見，未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，壽險(xiǎn)市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭。壽險(xiǎn)保費(fèi)收入五年復(fù)合增長率達(dá)38%為依據(jù)，可以預(yù)計(jì)到2021年人壽保險(xiǎn)市場規(guī)模將超越10000億元。

圖表：我國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入細(xì)分占比

數(shù)據(jù)來源：中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

中長期來看，壽險(xiǎn)行業(yè)已進(jìn)入深度的調(diào)整期，行業(yè)調(diào)整的核心原因在于行業(yè)的供需不匹配;當(dāng)前四家上市險(xiǎn)企的相對(duì)估值處于歷史底部水平。目前我國的人身險(xiǎn)行業(yè)正經(jīng)歷“去產(chǎn)能”調(diào)整期，即淘汰“落后產(chǎn)能”，包括：不符合監(jiān)管規(guī)范的銷售行為和組織行為;不能滿足“從1張到多張保單”時(shí)代要求的產(chǎn)能。

今年以來市場一直糾結(jié)于負(fù)債端矛盾：重疾爆發(fā)增長的紅利消退，代理人數(shù)量持續(xù)脫落，未來展望諸如增額終身壽、養(yǎng)老年金兩全產(chǎn)品、長期醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等仍有長期增長空間，但當(dāng)前短期難以彌補(bǔ)重疾極高的NBV占比，對(duì)行業(yè)拐點(diǎn)存在期待但具體時(shí)點(diǎn)難以確定。

近日，中國人壽發(fā)布2021年第一季度業(yè)績預(yù)增公告，公司2021年第一季度歸屬于母公司股東的凈利潤較2020年同期相比，預(yù)計(jì)增加約人民幣94.00億元到人民幣128.18億元，同比增長約55%至75%。一季度歸屬于母公司股東的凈利潤較2020年同期相比，壽險(xiǎn)行業(yè)預(yù)計(jì)增加約人民幣94.00億元到人民幣128.18億元，同比增長約55%至75%。業(yè)績?cè)鲩L的主要原因是投資收益的影響。隨著中國大陸險(xiǎn)種設(shè)計(jì)上的進(jìn)步，生命尊嚴(yán)提前給付條款已然出臺(tái)。壽險(xiǎn)即使對(duì)于純死亡之險(xiǎn)來說都不再是死后才能拿錢了。

未來市場投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告》。

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  2021-2026年中國壽險(xiǎn)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資戰(zhàn)略規(guī)劃研究報(bào)告

  人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與...

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