壽險代理流失超百萬人 人壽保險行業(yè)市場規(guī)模及潛力分析

• 2021年9月28日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 341 15
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今年以來，壽險保費(fèi)收入不如預(yù)期，尤其是疫情的發(fā)生，讓保費(fèi)收入面臨增長壓力，行業(yè)處于轉(zhuǎn)型陣痛期。據(jù)悉，壽險代理流失已超百萬人，保險代理人的流失直接影響到了保險公司的保費(fèi)收入，2021年上半年，上市保險公司壽險保費(fèi)收入的增速出現(xiàn)下滑趨勢。

壽險代理流失超百萬人

據(jù)悉，壽險代理流失已超百萬人。根據(jù)半年報數(shù)據(jù)顯示，中國人保、中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險壽險代理人的數(shù)量較2020年末的419萬人減少了83萬人，半年降幅達(dá)19.8%，較2019年末的峰值更是直降了110.9萬人。保險代理人的流失直接影響到了保險公司的保費(fèi)收入，2021年上半年，上市保險公司壽險保費(fèi)收入的增速出現(xiàn)下滑趨勢。

今年以來，壽險保費(fèi)收入不如預(yù)期，以中國人保為例，今年上半年壽險保費(fèi)收入為641.33億元，比去年同期下降4.61%。除中國人保和中國平安保費(fèi)收入同比降低外，其他三家保費(fèi)增速也僅為個位數(shù)。業(yè)內(nèi)人士表示，尤其是疫情的發(fā)生，讓保費(fèi)收入面臨增長壓力，行業(yè)處于轉(zhuǎn)型陣痛期。

人壽保險行業(yè)市場現(xiàn)狀

人民生活水平的提高。目前我國人均GDP已突破1萬美元大關(guān)，國際保險業(yè)發(fā)展歷程表明，邁上這個臺階后，居民對保險業(yè)的潛在需求將會全面迸發(fā)。中共中央、國務(wù)院近日印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》，進(jìn)一步明確了商業(yè)保險在建設(shè)醫(yī)療保障制度體系中的作用，要求豐富健康保險產(chǎn)品供給，用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策，研究擴(kuò)大產(chǎn)品范圍，成為國家醫(yī)保改革的重要抓手。壽險行業(yè)迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

近年來壽險業(yè)市場化改革逐步深化，中國壽險行業(yè)正處于十字路口，能否開發(fā)出符合客戶保障需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，將是行業(yè)能否持續(xù)健康發(fā)展的關(guān)鍵所在。深刻理解保障內(nèi)涵和客戶需求，打造壽險產(chǎn)品的保障升級和創(chuàng)新能力，將成為未來壽險企業(yè)的核心競爭力。

中國壽險市場規(guī)模為全球第二，堪稱國民經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定的壓艙石。其中商業(yè)健康保險近十年的年復(fù)合增長率超過28%，2020年超過7000億。在《健康中國》的國家戰(zhàn)略框架下，保險行業(yè)積極參與健康管理，成為行業(yè)再度起跳的新引擎和增長點。但壽險月收入6000-20000元的人群購買健康保險的意愿很高，但目前他們的保障需求遠(yuǎn)未得到滿足，壽險產(chǎn)品供給極其匱乏。

中長期來看，我國人壽保險行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國將無可避免地進(jìn)入到社會人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會人口老齡化的加深帶來的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險來扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢。另一方面，與發(fā)達(dá)國家相比，我國保險市場仍處于發(fā)展初級階段，保險深度和保險密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國大陸地區(qū)壽險的保險密度約為159美元，而日本、英國超過900美元，美國、瑞士、中國臺灣、中國香港更是超過2000美元?？梢?，我國人壽保險市場還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

人壽保險市場潛力分析

疫情爆發(fā)后，讓我們對于社會保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對商業(yè)保險在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會福利的作用。

“保險+健康管理”模式正成為行業(yè)新標(biāo)配，越來越多的險企開始深耕這一新賽道?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)療生態(tài)圈推動下的健康管理是被嚴(yán)重低估的重要趨勢之一，其發(fā)展可能改變保險行業(yè)過去“銷售驅(qū)動”的模式，逐步升級為 “銷售+服務(wù)共重”的模式，從根本上改變保險公司的增長驅(qū)動力。

未來隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，壽險市場市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。如果以2012年-2017年間保費(fèi)收入五年復(fù)合增長率達(dá)38%為依據(jù)，可以預(yù)計到2021年人壽保險市場規(guī)模將超越10000億元，到2022年人壽保險市場規(guī)模將超越10500億元。

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