信貸行業(yè)未來市場發(fā)展如何? 國家金融監(jiān)督管理總局：將繼續(xù)引導(dǎo)、支持銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放

• 吳澳燕 2024年1月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 315 13
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信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。

信貸是指以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動(dòng)，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。

信貸行業(yè)是指銀行、信用社及其他金融機(jī)構(gòu)通過向客戶提供信用，為其資金需求提供融資支持的一種金融服務(wù)業(yè)。目前，中國信貸行業(yè)發(fā)展迅速，從傳統(tǒng)的線下信貸逐漸向互聯(lián)網(wǎng)信貸轉(zhuǎn)型。

近年來，中國銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加精準(zhǔn)有力，金融資源更多地用于科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠小微、基礎(chǔ)設(shè)施等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，著力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

近年來，中國貸款增速一直保持在較高水平，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度穩(wěn)固。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，目前，中國銀行體系貸款余額超過200萬億元，社會(huì)融資規(guī)模余額超過300萬億元;中國每年貸款新增20萬億元左右，社會(huì)融資規(guī)模新增30多萬億元。

初步統(tǒng)計(jì)，今年前11個(gè)月，社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為33.65萬億元，比上年同期多2.79萬億元。11月份社會(huì)融資規(guī)模增量為2.45萬億元，比上年同期多4556億元。

其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加1.11萬億元，同比少增447億元;對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣減少357億元，同比少減291億元;委托貸款減少386億元，同比多減298億元;信托貸款增加197億元，同比多增562億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加203億元，同比多增12億元;企業(yè)債券凈融資1330億元，同比多726億元;政府債券凈融資1.15萬億元，同比多4992億元。

截止到2023年末，人民幣貸款余額237.6萬億元，同比增長10.6%，全年新增22.7萬億元，同比多增1.3萬億元。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

信貸行業(yè)未來市場發(fā)展如何?

(1)國家金融監(jiān)督管理總局：將繼續(xù)引導(dǎo)、支持銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放

在監(jiān)管部門大力推動(dòng)下，銀行機(jī)構(gòu)連續(xù)多年加大不良資產(chǎn)處置清收力度。2017年以來，累計(jì)處置銀行不良資產(chǎn)達(dá)18萬億元，盤活了大量被低效占用的金融資源，將資金投向更有效益、更具前景、更需支持的領(lǐng)域。從資金投向看，絕大部分信貸資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極滿足企業(yè)、居民等市場主體的融資需求，有力支持了經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好，提振有效需求。

下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)引導(dǎo)支持銀行機(jī)構(gòu)加大信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，著力疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道，提高資金使用效率，以金融“活水”潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

(2)多家銀行亮出2024年信貸投放路線圖

近日，多家銀行透露2024年信貸投放工作重點(diǎn)，2024年將在保持貸款規(guī)模穩(wěn)步增長的同時(shí)，逐步優(yōu)化調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，整體來看，制造業(yè)、民營企業(yè)、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域?qū)⑹倾y行信貸投放的重點(diǎn)方向。

1月份是信貸投放旺季，在這期間，銀行會(huì)加大、加快信貸投放，以實(shí)現(xiàn)早投放、早收益。整體來看，多家銀行2024年“開門紅”信貸項(xiàng)目儲(chǔ)備較為充足。

江蘇銀行在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示，自2023年三季度以來，該行積極組織開展“金塔行動(dòng)”，抓早抓實(shí)項(xiàng)目儲(chǔ)備，總體情況良好。根據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2024年“開門紅”項(xiàng)目儲(chǔ)備規(guī)模同比多增近20%，主要分布在綠色低碳、先進(jìn)制造、科技創(chuàng)新和基建等領(lǐng)域。

杭州銀行表示，該行春耕儲(chǔ)備充足，各條線儲(chǔ)備量超過去年同期，對(duì)公項(xiàng)目儲(chǔ)備已超1000億元;投向上除基建領(lǐng)域外，投向?qū)嶓w領(lǐng)域的儲(chǔ)備也較為充足，制造業(yè)、科技金融、中小企業(yè)等客群均有一定比例的覆蓋。

多位銀行人士表示，在信貸投放方向上，2024年將會(huì)向先進(jìn)制造業(yè)、民營企業(yè)、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在監(jiān)管政策指導(dǎo)和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)推動(dòng)下，2024年信貸規(guī)模將保持穩(wěn)步增長，單月波動(dòng)將會(huì)有所減緩。

(3)央行：預(yù)計(jì)全年信貸投放節(jié)奏將會(huì)更加均衡

截至2023年末，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款增速分別是18.6%和21.9%。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.9%，其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款增速達(dá)到34%，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款余額同比增長15%。這些重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的貸款增速都顯著高于10.6%的全部貸款增速。

針對(duì)個(gè)別季度或者月度的信貸數(shù)據(jù)波動(dòng)比較大的疑問，中國人民銀行副行長宣昌能表示，根據(jù)歷年情況，一季度尤其是1月份，新增貸款會(huì)多一些，4月、7月、10月都是貸款的小月，這種季節(jié)性規(guī)律很大程度上有經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的客觀因素。

關(guān)于2024年信貸形勢(shì)情況，宣昌能指出，考慮到銀行有“開門紅”的行為，去年下半年各項(xiàng)政策持續(xù)顯效，預(yù)計(jì)今年一季度仍然會(huì)保持較快的信貸增長。人民銀行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把握好節(jié)奏，穩(wěn)固支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，預(yù)計(jì)全年信貸投放節(jié)奏將會(huì)更加均衡。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年信貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢(shì)及投融資策略指引報(bào)告》。

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