2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況 銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬億元

• 黃江 2023年10月25日 來源：新浪 1045 66
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銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長11%，賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比分別增長27.9%、11.9%、7.1%。

今年以來，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在穩(wěn)健經(jīng)營的同時(shí)，加力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬億元，同比多增1.58萬億元。銀行保險(xiǎn)新增債券投資9.6萬億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長11%，賠款與給付支出1.4萬億元，同比增長20.1%。車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比分別增長27.9%、11.9%、7.1%。

重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)不斷加強(qiáng)。前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬億元，同比多增9754億元。民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元，同比多增6836億元。三季度末，企業(yè)類中長期貸款同比增長17%，企業(yè)類信用貸款同比增長21.8%，循環(huán)貸款余額同比增長24.3%，均高于各項(xiàng)貸款平均增速。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)，民營企業(yè)貸款平均利率同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。金融支持科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展力度不斷加大。三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長22.5%。數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長22.8%。目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色融資余額增速超過30%。

2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況

10月20日，金融監(jiān)管總局召開2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)信息新聞發(fā)布會，介紹2023年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況，并回應(yīng)了普惠金融、人身保險(xiǎn)、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、金融對外開放等熱點(diǎn)話題?？傮w來看，三季度末，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷增強(qiáng)，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好營造了良好的金融環(huán)境，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)增長。

數(shù)據(jù)顯示，三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)409.8萬億元，同比增長9.5%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)29.6萬億元，同比增長10.8%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額27.2萬億元，同比增長10.8%。主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì)，三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加1832億元，不良貸款率1.65%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%，保持在較低水平。

金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人在發(fā)布會上介紹說，下一階段，將著力抓好重點(diǎn)任務(wù)落實(shí)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

銀保渠道保費(fèi)增速大漲

從2022年各家上市險(xiǎn)企業(yè)績來看，銀保渠道靠強(qiáng)有力的成績單力撐壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的下半場，為整體保費(fèi)增長作出貢獻(xiàn)。

具體而言，2022年，太保壽險(xiǎn)銀保渠道增幅最大，該公司實(shí)現(xiàn)銀保渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入304.78億元，同比大幅增長308.7%。同時(shí)推動個(gè)代渠道、銀保渠道等多元渠道發(fā)展的中國人壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)634.15億元，同比增長28.6%。

平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)了銀保渠道保費(fèi)的同比正增長。2022年中國平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)銀保渠道規(guī)模保費(fèi)109.89億元，同比增長18.28%。新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)銀險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入分別為439.31億元、440.30億元，同比增幅分別為7.8%和3.1%。

壽險(xiǎn)公司更加重視銀保渠道地位的同時(shí)，也在通過多種方式提升銀保業(yè)務(wù)對公司的價(jià)值貢獻(xiàn)度。其中，2022年，人保壽險(xiǎn)銀保渠道實(shí)現(xiàn)新業(yè)務(wù)價(jià)值5.49億元，同比增長332.3%。

中國人壽銀保渠道業(yè)務(wù)價(jià)值與保費(fèi)規(guī)模也一同實(shí)現(xiàn)了較快增長。年報(bào)顯示，2022年，中國人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，5年期及以上首年期交保費(fèi)為64.51億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.36%，同比提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。在渠道建設(shè)方面，截至2022年12月31日，中國人壽銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.1萬人，人均產(chǎn)能同比增長9.1%。

加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)管理機(jī)制

進(jìn)入移動互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，中國商業(yè)運(yùn)行的底層邏輯變了，而隨之一起改變的，還有人們對商業(yè)服務(wù)的認(rèn)知。

在過去，人們消費(fèi)僅僅是因?yàn)槠鋵ι唐繁旧淼摹靶枰?而互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，改變了人們對商業(yè)活動的認(rèn)知，除了商品本身，人們更期待消費(fèi)行為后的鏈接和服務(wù)。

也就是說，人們對商品和服務(wù)的需求不再單一化，也不再一次性。為了滿足用戶更多的需求，許多行業(yè)選擇建立商業(yè)化平臺，以平臺的視角集成各種資源，為用戶提供更全面的解決方案。

可以說，“平臺化”已成為許多行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下變革的必經(jīng)之路。

而這一趨勢在保險(xiǎn)行業(yè)同樣適用。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，一大批保險(xiǎn)平臺涌現(xiàn)，旨在為用戶解決購買保險(xiǎn)的難題。而螞蟻保作為其中的探索者，從中窺探出了行業(yè)發(fā)展的先機(jī)。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年健康保險(xiǎn)行業(yè)并購重組機(jī)會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》顯示：

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布2023年2月保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營情況。

2月，保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.4萬億元，按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長8.37%，增速顯著高于2022年同期，回暖跡象明顯。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2270億元，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.18萬億元。保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出3314億元，同比增長8.37%。

截至2023年2月末，保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用余額25.67萬億元，較2022年同期增加2.29萬億元。其中，銀行存款、債券、股票和證券投資基金投資占比分別為10.89%、41.23%、13.12%，債券仍是主要配置方向，且占比較上月有所提升。

2月，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入2940億元，保險(xiǎn)金額1802.06萬億元，賠付支出1431億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長10.85%，保險(xiǎn)金額下降17.66%，賠款支出增長8.93%。

分險(xiǎn)種來看，車險(xiǎn)仍是主要保費(fèi)收入來源。2023年2月，車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為1346億元、589億元、237億元、220億元、81億元。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總保費(fèi)的45.78%，較2022年同期增長6.66%。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，車險(xiǎn)保費(fèi)增長明顯，主要系新車銷售復(fù)蘇及續(xù)保提升拉動。據(jù)乘聯(lián)會數(shù)據(jù)，2月乘用車零售銷量同比增長10.4%。此外，2月非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速提振明顯，預(yù)計(jì)在穩(wěn)增長政策發(fā)力下，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)將延續(xù)高景氣。

2月，人身險(xiǎn)公司原保費(fèi)收入1.11萬億元，賠付支出1883億元。按可比口徑，行業(yè)匯總原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長7.73%，保險(xiǎn)金額增長8.46%，賠付支出增長7.95%。分險(xiǎn)種來看，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為9561億元、1469億元、76億元。其中，意外險(xiǎn)保費(fèi)較2022年同期有所減少。

上述業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)業(yè)整體呈現(xiàn)超預(yù)期復(fù)蘇態(tài)勢，主要原因：一是去年同期春節(jié)錯(cuò)位，基數(shù)較低;二是今年保險(xiǎn)公司適配客戶對儲蓄型產(chǎn)品的旺盛需求，在節(jié)后開啟二次“開門紅”，尤其加大銀保渠道的銷售推動。

近年來，保險(xiǎn)行業(yè)積極把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體以數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新為核心驅(qū)動力，以數(shù)據(jù)資源為關(guān)鍵要素，通過綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，構(gòu)建新生態(tài)，服務(wù)新領(lǐng)域、帶動新增長，取得一定成效。

融入數(shù)字化消費(fèi)服務(wù)

下單前先看看商家送不送退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，這已經(jīng)成了許多消費(fèi)者的網(wǎng)購習(xí)慣。只需要幾元的保費(fèi)，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就能幫助屏幕前的消費(fèi)者卸下對商品色差、尺碼、質(zhì)量不合預(yù)期的顧慮，幫助買賣雙方彌合網(wǎng)購與線下購物之間的鴻溝，這是在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代保險(xiǎn)服務(wù)融入數(shù)字消費(fèi)的一個(gè)縮影。

退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、碎屏險(xiǎn)……隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)公司在數(shù)字消費(fèi)場景下的跨界合作越來越密切，保險(xiǎn)與消費(fèi)在互聯(lián)網(wǎng)平臺上展現(xiàn)出相互促進(jìn)的“共生效應(yīng)”。“此類產(chǎn)品通常由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)承保，互聯(lián)網(wǎng)公司提供平臺并收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)和渠道費(fèi)，體現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)化、碎片化和情景化的趨勢?！敝猩酱髮W(xué)嶺南學(xué)院金融系教授曾燕表示，數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新是數(shù)字保險(xiǎn)的核心推動力，如果僅靠傳統(tǒng)的人工銷售而非自動化銷售方式，保險(xiǎn)產(chǎn)品便不可能實(shí)現(xiàn)如此便宜的價(jià)格;此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以運(yùn)用數(shù)字技術(shù)不斷推演并完善智能定價(jià)和智能風(fēng)控等模型，例如根據(jù)商家和買家的數(shù)據(jù)表現(xiàn)實(shí)現(xiàn)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的差異化定價(jià)。

盡管退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在電商平臺上的應(yīng)用已經(jīng)變得如此尋常和高頻，然而屏幕背后的消費(fèi)者們卻未必注意過自己購買的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)究竟由哪家保險(xiǎn)公司承保，甚至不會關(guān)注到自己勾選的服務(wù)實(shí)際上屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。由此可見，無須叫賣式推銷，保險(xiǎn)服務(wù)已在電子商務(wù)領(lǐng)域“潤物細(xì)無聲”地嵌入數(shù)字消費(fèi)，成為整個(gè)服務(wù)生態(tài)的一環(huán)，切實(shí)為客戶解決問題、創(chuàng)造價(jià)值。

《2023-2028年健康保險(xiǎn)行業(yè)并購重組機(jī)會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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