中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)9.04億 電子支付行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年10月22日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1116 71
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電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

支付行業(yè)處于快速轉(zhuǎn)型期，新興支付技術(shù)的出現(xiàn)正在深刻改變支付產(chǎn)業(yè)生態(tài)和商業(yè)模式，并推動(dòng)支付行業(yè)快速發(fā)展。

近期，華為支付多次吸引市場(chǎng)目光。10月13日，央行更新的《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更許可信息公示》顯示,央行同意深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“訊聯(lián)智付”)變更公司名稱為花瓣支付(深圳)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“花瓣支付”)。華為支付正成為鴻蒙生態(tài)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，迎來(lái)加速發(fā)展。

此次訊聯(lián)智付更名為花瓣支付，外加華為旗下多個(gè)官方微博矩陣式宣傳華為支付，意味著華為支付正走向發(fā)展新階段。此前華為相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，華為支付不是要和微信、支付寶做競(jìng)爭(zhēng)，去搶市場(chǎng)份額，也不會(huì)打價(jià)格的補(bǔ)貼戰(zhàn)，而是希望能夠把支付的體驗(yàn)做好。

日前，微信刷掌支付又有新突破。10月19日，微信刷掌支付落地了太原唐久便利店，這是山西首家微信刷掌支付便利店。從北京地鐵到太原唐久便利，微信對(duì)于刷掌支付的布局開(kāi)啟了加速模式。在向二三線城市拓展的過(guò)程中，微信持續(xù)發(fā)力，提高普及度，探索新場(chǎng)景。

由于電子支付新技術(shù)、新模式的不斷涌現(xiàn)，客戶對(duì)電子支付解決方案的需求更加復(fù)雜及多樣化，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度日益激烈。若不能緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，不能在技術(shù)創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場(chǎng)開(kāi)拓等方面增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)電子支付行業(yè)發(fā)展前景及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過(guò)信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

20世紀(jì)90年代，國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化，逐步從大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)走向企業(yè)和家庭，其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段，商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)逐步進(jìn)入這個(gè)王國(guó)。通過(guò)使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機(jī)會(huì)，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點(diǎn)。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場(chǎng)潮流，電子支付隨之發(fā)展起來(lái)。

截至2021年底，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)9.04億，占網(wǎng)民整體的87.6%。移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋百姓生活方方面面，成為主流零售支付方式。相關(guān)報(bào)告顯示，移動(dòng)支付較為活躍的有商場(chǎng)、便利店及餐飲類中大型實(shí)體商戶，小攤販、菜場(chǎng)、水果店等小型實(shí)體商店，以及交通出行場(chǎng)所、電商平臺(tái)等，移動(dòng)支付生態(tài)圈逐步形成。

電子支付行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析

電子支付作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能化時(shí)代下經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的核心環(huán)節(jié)，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和商業(yè)生態(tài)圈里扮演越來(lái)越重要的角色，成為線上線下結(jié)合的商業(yè)模式中核心一環(huán)，電子支付受理終端設(shè)備日益成為搶占新商業(yè)機(jī)會(huì)的重要運(yùn)營(yíng)端口。

調(diào)查顯示，全國(guó)使用電子支付的成年人比例為 85.37%，比上年高2.98個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為76.21%，比上年高4.06個(gè)百分點(diǎn)。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長(zhǎng)，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)筆數(shù)多、筆均金額小的特點(diǎn)。

在新一代信息技術(shù)驅(qū)動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)深度變革的時(shí)代背景下，黨中央、國(guó)務(wù)院立足移動(dòng)中國(guó)建設(shè)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的戰(zhàn)略要求，先后出臺(tái)系列政策以加快數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)進(jìn)程，并于2022年1月發(fā)布《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃(2022-2025年)》，在國(guó)家系列政策推動(dòng)和社會(huì)資本的積極參與下，數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)呈現(xiàn)良好的開(kāi)局態(tài)勢(shì)，且探索步伐不斷加快。

近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和智能終端的快速普及，以移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付為代表的新興電子支付憑借操作方便快捷等優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村地區(qū)廣受青睞并得以迅速發(fā)展，作為數(shù)字鄉(xiāng)村體系重要組成部分，新興電子支付憑借自身數(shù)字化、普惠性優(yōu)勢(shì)可以在促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)、提升農(nóng)民數(shù)字素養(yǎng)與技能、助力政府?dāng)?shù)字化管理三個(gè)方面集中突破數(shù)字鄉(xiāng)村高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸。

在整條產(chǎn)業(yè)鏈中，從用戶側(cè)而言，數(shù)字錢包支付機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)格局和分潤(rùn)比例已經(jīng)較為穩(wěn)定。但在商戶側(cè)，由于商戶的地域和行業(yè)千差萬(wàn)別，具備較強(qiáng)的分散性，這使得收單側(cè)支付機(jī)構(gòu)及其服務(wù)商可以憑借定制化、屬地化的商戶服務(wù)來(lái)抓取屬于自己的商戶資源，形成自身的業(yè)務(wù)壁壘獲取更高的分潤(rùn)水平。與此同時(shí)，網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)迎來(lái)了新的定價(jià)周期，向中小支付機(jī)構(gòu)傾斜費(fèi)率優(yōu)惠，預(yù)計(jì)可以進(jìn)一步降低收單側(cè)支付機(jī)構(gòu)的成本。

隨著生物識(shí)別技術(shù)的完善和精準(zhǔn)度的提高、人工智能技術(shù)的成熟，以人臉識(shí)別、智能支付終端為代表的電子支付設(shè)備及生物識(shí)別產(chǎn)品正在逐步替代傳統(tǒng)電子支付設(shè)備，同時(shí)移動(dòng)支付的不斷普及與應(yīng)用場(chǎng)景的拓展，推動(dòng)電子支付硬件市場(chǎng)空間不斷擴(kuò)大。隨著國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣試點(diǎn)不斷鋪開(kāi)、落地進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)，將刺激國(guó)內(nèi)存量支付終端的全面升級(jí)迭代和改造，給電子支付設(shè)備市場(chǎng)帶來(lái)新的增量。

未來(lái)電子支付場(chǎng)景和進(jìn)入支付場(chǎng)景的方式將越來(lái)越復(fù)雜，更多的支付將通過(guò)電子支付的方式進(jìn)行交易，線上、線下、O2O的支付方式的界限越來(lái)越不清晰。各種場(chǎng)景的支付方式將不再單一，選擇會(huì)更加多樣化。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)電子支付行業(yè)發(fā)展前景及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)電子支付行業(yè)發(fā)展前景及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  近年來(lái)，隨著中國(guó)各大支付平臺(tái)的技術(shù)發(fā)展與業(yè)務(wù)拓展，移動(dòng)支付已經(jīng)成為人們?cè)谥饕顖?chǎng)景中的主要支付方式之一，電子支付行業(yè)普及程度也達(dá)到較高的水平。作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，支付...

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