多家銀行否認(rèn) 銀行貸款業(yè)務(wù)從未與貸款中介或個(gè)人合作 銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 李波 2023年10月9日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 816 50
• 繁體

近期，不少消費(fèi)者接到自稱某銀行合作貸款公司的電話，宣稱可以使用其他貸款產(chǎn)品進(jìn)行“轉(zhuǎn)貸降息”，保證能為消費(fèi)者節(jié)省房貸利息。

近期，不少消費(fèi)者接到自稱某銀行合作貸款公司的電話，宣稱可以使用其他貸款產(chǎn)品進(jìn)行“轉(zhuǎn)貸降息”，保證能為消費(fèi)者節(jié)省房貸利息。

對(duì)此，湖北、河南等地銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布聲明表示，銀行貸款業(yè)務(wù)從未與貸款中介或個(gè)人合作，在辦理貸款時(shí)也從未收取過(guò)中介費(fèi)、代辦費(fèi)等費(fèi)用。消費(fèi)者辦理貸款業(yè)務(wù)要到正規(guī)銀行網(wǎng)點(diǎn)或銀行線上平臺(tái)渠道辦理，對(duì)他人代辦轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)不盲聽(tīng)、不盲從。

早在今年年初，就有不法貸款中介誘導(dǎo)消費(fèi)者用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸置換房貸，引起監(jiān)管部門(mén)注意并加以整治。不法貸款中介為何屢禁不止?

“總體來(lái)看，不法中介引導(dǎo)貸款客戶轉(zhuǎn)貸降息，主要原因是有利可圖?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對(duì)于不法中介而言，在此過(guò)程中可以通過(guò)各種所謂的服務(wù)收取費(fèi)用。

我國(guó)居民住房按揭貸款大多是長(zhǎng)期貸款，利率以5年期LPR為基礎(chǔ)定價(jià)，而經(jīng)營(yíng)貸以短期貸款為主，利率定價(jià)以1年期LPR為基礎(chǔ)。

5年期LPR高于1年期LPR，同時(shí)出于支持小微企業(yè)發(fā)展、促消費(fèi)等目的，經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸利率較低，因此進(jìn)一步擴(kuò)大了套利空間。

中國(guó)銀行研究院研究員梁斯認(rèn)為，不法中介之所以有生存空間，主要原因是套利需求的存在，只要存在利差，中介就有動(dòng)力進(jìn)行相應(yīng)操作。

加之此前借款人面臨較高房貸利率，償付壓力較大，這也會(huì)導(dǎo)致一部分借款人通過(guò)低利率獲取貸款償還房貸，以減輕還款壓力。在存量房貸利率調(diào)整后，預(yù)計(jì)這一現(xiàn)象會(huì)有所緩解。

此前，金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，消費(fèi)者使用不法貸款中介推薦的所謂轉(zhuǎn)貸操作方式，恐將損害自身權(quán)益。

如通過(guò)偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，涉嫌騙取銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重者將承擔(dān)刑事責(zé)任。經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。

經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸屬于短期貸款，利率隨市場(chǎng)行情浮動(dòng)，如果消費(fèi)者后期續(xù)貸審批跟不上，極易導(dǎo)致資金鏈斷裂，甚至影響征信記錄。

對(duì)于消費(fèi)者而言，面對(duì)不法貸款中介的非法營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，要警惕風(fēng)險(xiǎn)。銀行貸款有明確用途，經(jīng)營(yíng)貸用于經(jīng)營(yíng)是合同約定，對(duì)借款人具有法律約束。

特別是監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入樓市一直保持高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)，嚴(yán)格限制貸款資金套取行為，部分地區(qū)已有借款人因?qū)⒔?jīng)營(yíng)貸用于償還房貸而承擔(dān)了法律責(zé)任。消費(fèi)者要警惕被不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳欺騙和誤導(dǎo)。

所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”看似利息更優(yōu)惠，實(shí)際卻隱藏著違法違約隱患、高額收費(fèi)陷阱、個(gè)人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者需要深入了解相應(yīng)的法律法規(guī)，避免由于貪圖利差而造成損失。

四大行官宣9月25日開(kāi)始批量下調(diào)存量首套住房貸款利率

9月7日，工農(nóng)中建四大行發(fā)布關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的相關(guān)細(xì)則，對(duì)于符合要求的存量個(gè)人住房貸款最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限，當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸，四大行均將于2023年9月25日起主動(dòng)進(jìn)行批量下調(diào)貸款利率，無(wú)需客戶申請(qǐng);執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸則先轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再調(diào)整貸款利率。

從調(diào)整范圍看，四大行均強(qiáng)調(diào)包括兩類(lèi)：個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款;個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策。

人行基準(zhǔn)利率貸款先按中國(guó)人民銀行公告[2019]第30號(hào)要求轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整。

總體看，按照《中國(guó)人民銀行國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，調(diào)整后的存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級(jí)分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

中國(guó)人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，報(bào)告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長(zhǎng)加快，中長(zhǎng)期貸款增速提升較多，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速持續(xù)提升。

三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.1%，增速比上半年高0.5個(gè)百分點(diǎn)，比上年末高2.1個(gè)百分點(diǎn);

去年前三季度增加14.5萬(wàn)億元，同比多增3.77萬(wàn)億元。其中，中長(zhǎng)期貸款余額83.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.7%，增速比上半年高0.7個(gè)百分點(diǎn)，比上年末低1.3個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加8.68萬(wàn)億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額210.76萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元。

三季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額31.39萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.6%，比各項(xiàng)貸款高10.4個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加4.89萬(wàn)億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長(zhǎng)。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4%，比上年末高8.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)，前三季度增加4.88萬(wàn)億元。

三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額48.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%，增速比上年末高2.8個(gè)百分點(diǎn);前三季度增加5.46萬(wàn)億元，同比多增1.46萬(wàn)億元。

放眼全年，根據(jù)各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計(jì)劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費(fèi)領(lǐng)域、房地產(chǎn)均為重點(diǎn)。

六大行中，中國(guó)工商銀行明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對(duì)接好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具;全力服務(wù)“保交樓”，增強(qiáng)消費(fèi)貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行提出，重點(diǎn)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施基金項(xiàng)目配套融資，加大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放，扎實(shí)做好消費(fèi)民生金融服務(wù)。

下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量

半年銀行業(yè)將繼續(xù)適度增加信貸投放額度，精準(zhǔn)助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域及薄弱環(huán)節(jié)，具體投向來(lái)看，制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色金融等是銀行業(yè)支持的重點(diǎn)。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示：“下半年信貸投放的壓力總體不大，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)完成了全年目標(biāo)的七成多，下半年將繼續(xù)推進(jìn)五大差異化增長(zhǎng)極，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)?！?/p>

展望下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量，多家銀行表示，將繼續(xù)擴(kuò)大信貸支持力度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

在特色業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行某信貸經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者表示：“包括文化、旅游、體育、醫(yī)療、教育、康養(yǎng)等方面的幸福產(chǎn)業(yè)信貸是我行較為重視的領(lǐng)域，下半年我們除了對(duì)重大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)等領(lǐng)域的信貸投放外，幸福產(chǎn)業(yè)相關(guān)領(lǐng)域會(huì)優(yōu)先投放?！?/p>

此外，多家中小銀行表示，聚焦普惠金融、推動(dòng)小微企業(yè)信貸投放，加大轄區(qū)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)資金支持力度，將成為下半年工作的主要“抓手”。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。銀行貸款報(bào)告對(duì)中國(guó)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了銀行貸款市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。同時(shí)包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

想了解關(guān)于更多銀行貸款行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2023-2028年中國(guó)銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告

  銀行貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了銀行貸款行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、銀行貸款市場(chǎng)供需求狀況、銀行貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和銀行貸款主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)銀行貸款行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。中研普華憑...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡