事關(guān)千萬人 存量房貸今起下調(diào) 住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研

• 郭夢(mèng) 2023年9月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 698 41
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在“認(rèn)房不認(rèn)貸”情形下，更低的購(gòu)房成本能實(shí)打?qū)嵉販p輕購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，降低購(gòu)房門檻，激發(fā)合理住房消費(fèi)需求，提升購(gòu)房積極性。伴隨傳統(tǒng)“金九銀十”這一樓市銷售旺季的到來，廣州、深圳優(yōu)化調(diào)整個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，有望給當(dāng)?shù)刈》肯M(fèi)帶來提振。

事關(guān)千萬人 存量房貸今起下調(diào)

存量首套住房貸款利率調(diào)整前夕，已有銀行發(fā)布公告解讀預(yù)熱。9月24日，建設(shè)銀行發(fā)布存量住房貸款利率調(diào)整客戶問答稱，9月25日，該行將對(duì)符合調(diào)整條件的存量住房貸款進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，同時(shí)，對(duì)于“二套轉(zhuǎn)首套”、執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率的存量房貸也可于當(dāng)日申請(qǐng)利率調(diào)整。除建設(shè)銀行外，工商銀行、中國(guó)銀行也于近期發(fā)布公告，對(duì)“存量房貸利率調(diào)整”功能操作進(jìn)行說明。在分析人士看來，存量住房貸款利率的下調(diào)，對(duì)借款人而言可節(jié)約利息支出，將“二套轉(zhuǎn)首套”及固定利率貸款納入調(diào)整范圍，使得受益群體擴(kuò)大，能有效減輕“提前還貸”的現(xiàn)象，為銀行留住優(yōu)質(zhì)的房貸客戶。

住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研

隨著上市銀行2023年半年度報(bào)告陸續(xù)完成披露，與百姓民生息息相關(guān)的“個(gè)人住房貸款”相關(guān)情況也隨之公開。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，截至2023年6月末，42家上市銀行個(gè)人住房貸款總額35.31萬億元，較上年末減少1267.25億元，降幅0.36%;其中24家銀行規(guī)模下滑，18家仍保持規(guī)模增長(zhǎng)。

與2022年末相比，六大行上半年個(gè)人住房貸款共減少1737.59億元，降幅0.64%，僅郵儲(chǔ)銀行房貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張;上半年，房貸規(guī)模增幅最高的是寧波銀行、達(dá)26.22%，浙商銀行、平安銀行、齊魯銀行增幅也高于5%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，上半年個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放3.5萬億元，同比增長(zhǎng)23.3%。這一數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)表明，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人住房貸款的發(fā)放力度有所加大，對(duì)住房銷售的支持作用顯著增強(qiáng)。個(gè)人住房貸款的發(fā)放作為購(gòu)房者的主要融資方式，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求和穩(wěn)定起著關(guān)鍵的作用。

在“認(rèn)房不認(rèn)貸”情形下，更低的購(gòu)房成本能實(shí)打?qū)嵉販p輕購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，降低購(gòu)房門檻，激發(fā)合理住房消費(fèi)需求，提升購(gòu)房積極性。伴隨傳統(tǒng)“金九銀十”這一樓市銷售旺季的到來，廣州、深圳優(yōu)化調(diào)整個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，有望給當(dāng)?shù)刈》肯M(fèi)帶來提振。

一線城市房屋總價(jià)較高、首套住房與二套住房首付比例及利率差距較大，且新市民群體占比高，剛性和改善性住房需求集中，此前各界對(duì)一線城市房地產(chǎn)政策調(diào)整優(yōu)化已存預(yù)期。此次“認(rèn)房不認(rèn)貸”在廣州、深圳落地，被認(rèn)為是一線城市優(yōu)化調(diào)整購(gòu)房政策的積極信號(hào)。

可以期待，隨著個(gè)人住房貸款“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的不斷落地完善，加之降低購(gòu)買首套住房首付比例和貸款利率、改善性住房換購(gòu)稅費(fèi)減免等政策措施的協(xié)同發(fā)力，將進(jìn)一步促進(jìn)購(gòu)房需求的合理有效釋放，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)起到積極提振作用。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

從銀行房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)看，房地產(chǎn)貸款余額一共是50多萬億元，其中個(gè)人住房貸款余額接近40萬億元，絕大多數(shù)是購(gòu)房自住的，依靠家庭收入按月償還貸款，不良率長(zhǎng)期在0.5%以下。對(duì)于已售未按期完工交付樓盤的個(gè)人住房貸款，由于按照現(xiàn)行法律規(guī)定，會(huì)優(yōu)先保障購(gòu)房群眾利益，這部分貸款可能面臨一定風(fēng)險(xiǎn)，但占總量的比重非常低、風(fēng)險(xiǎn)可控。房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額13萬億元左右，其中地產(chǎn)開發(fā)、保障房建設(shè)貸款余額大約6萬億元，還款有保障。開發(fā)企業(yè)承貸的大約是6萬-7萬億元，因?yàn)椴糠珠_發(fā)企業(yè)出現(xiàn)困難，不良率有所上升，但與銀行貸款總量相比很小。

今年以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)整體呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)，但部分房企長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)仍然需要一段時(shí)間才能逐步消化。綜合當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，近日，人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布通知，將“金融16條”中兩項(xiàng)有適用期限的政策統(tǒng)一延長(zhǎng)至2024年12月底，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)房企存量融資展期，加大保交樓金融支持。同時(shí)結(jié)合保交樓工作需要，將2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃期限延長(zhǎng)至2024年5月底。

隨著年齡期限延長(zhǎng)成為市場(chǎng)熱點(diǎn)，創(chuàng)新類房貸產(chǎn)品也在近期頻出，本質(zhì)上都是多個(gè)還款人聯(lián)合貸款，這不僅可以提高購(gòu)房者的貸款額度、增強(qiáng)還款能力，還可以減少貸款違約風(fēng)險(xiǎn)?？偟膩砜?，市場(chǎng)上，“接力貸”重出江湖且有所升級(jí)。

未來，隨著需求接力以及進(jìn)一步利好政策的支撐，“提前還貸潮”的熱度可能會(huì)略有消退。

住房貸款行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析住房貸款未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于住房貸款行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

  住房貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了住房貸款行業(yè)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展概況、行業(yè)的發(fā)展環(huán)境、市場(chǎng)分析（市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)特點(diǎn)等）、競(jìng)爭(zhēng)分析（行業(yè)集中度、競(jìng)爭(zhēng)格局、競(jìng)爭(zhēng)組群、競(jìng)爭(zhēng)因素等）、產(chǎn)品...

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