2023保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析 預(yù)計2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模分析

• 曾燕 2023年8月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1312 86
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保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?如今，越來越多的保險公司開始通過科技手段為保險業(yè)務(wù)賦能。隨著科技手段層出不窮，保險行業(yè)將會涌出更多新的活力。保險科技在賦能傳統(tǒng)保險業(yè)的同時也創(chuàng)造了一個新的生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)了跨行業(yè)的連接，在科技的支撐下，未來將會出現(xiàn)越來

2023保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?如今，越來越多的保險公司開始通過科技手段為保險業(yè)務(wù)賦能。隨著科技手段層出不窮，保險行業(yè)將會涌出更多新的活力。保險科技在賦能傳統(tǒng)保險業(yè)的同時也創(chuàng)造了一個新的生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)了跨行業(yè)的連接，在科技的支撐下，未來將會出現(xiàn)越來越多個性化、場景化的產(chǎn)品來滿足大眾的各類需求。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示：

保險科技市場的第一大參與主體，是相對傳統(tǒng)的保險公司以及保險經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，典型的包括眾安、泰康在線、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險公司有相當(dāng)大的差別，在保險科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

一、技術(shù)在保險科技中的應(yīng)用有哪些

1. 大數(shù)據(jù)在保險科技方面的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)保險的提升風(fēng)控能力、建立反欺詐模型以及產(chǎn)品創(chuàng)新方面起到了重要作用。隨著大數(shù)據(jù)應(yīng)運(yùn)而生，保險公司掌握了足夠多的數(shù)據(jù)，并根據(jù)這些數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)建模，開發(fā)了前所未有的險種類型，比如霧霾險。

此外，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使得信息的普及度更高，降低了信息不對稱的風(fēng)險，比如通過大數(shù)據(jù)共享信息，有助于保險公司識別具有高風(fēng)險的人群，避免帶病投保，提高了識別效率和風(fēng)控水平。欺詐風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)保險的一大難題，大數(shù)據(jù)使得用戶畫像能夠變得更加精準(zhǔn)，并且保險公司應(yīng)用大數(shù)據(jù)能夠?qū)崿F(xiàn)對客戶需求的精確定位，便于向客戶推薦個性化、層次化的保險服務(wù)。營銷人員通過大數(shù)據(jù)，能夠精準(zhǔn)定位客戶群，并做到有針對性地向特定群體推銷保險服務(wù)。

2. 人工智能在保險科技方面的應(yīng)用

人工智能技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)保險中應(yīng)用廣泛，并逐步使得保險業(yè)務(wù)條線實(shí)現(xiàn)智能自動化，大大地提升了業(yè)務(wù)流程效率，節(jié)省了成本。目前，已經(jīng)有多家保險公司應(yīng)用人工智能技術(shù)于客服、營銷以及核保理賠等環(huán)節(jié)。

人工智能技術(shù)的核心技術(shù)包括機(jī)器學(xué)習(xí)、人機(jī)交互以及NLP、計算機(jī)圖像識別技術(shù)。利用人工智能開發(fā)的智能客服能夠24小時回答客戶的問題，降低了人力成本和運(yùn)營成本。

在投保環(huán)節(jié)，智能投顧能夠基于客戶的信息有針對性地推薦個性化保險服務(wù)，節(jié)約了營銷人員的時間成本，也為客戶省去了搜索的時間;在定價方面，人工智能能夠?qū)蛻粜畔⑦M(jìn)行風(fēng)險評估進(jìn)而進(jìn)行差異化定價;在核保方面，保險公司基于人機(jī)交互可以與用戶實(shí)現(xiàn)線上對接，預(yù)測用戶風(fēng)險并進(jìn)行在線簽約，節(jié)約了時間本以及用戶去往實(shí)地投保的交通成本;在反欺詐方面，保險公司利用人工智能提升風(fēng)控能力從而降低賠付率。因此，人工智能技術(shù)貫穿了保險業(yè)務(wù)的整個條線，實(shí)現(xiàn)了對保險公司多方面能力的提升。

3. 區(qū)塊鏈在保險科技方面的應(yīng)用

區(qū)塊鏈技術(shù)在保險產(chǎn)品創(chuàng)新方面發(fā)揮了重要作用。由于保險行業(yè)需要控制風(fēng)險，因此保障數(shù)據(jù)安全和建立一個連接各類數(shù)據(jù)的系統(tǒng)變得至關(guān)重要。區(qū)塊鏈技術(shù)可以將保險業(yè)務(wù)流程自動化，減少人為錯誤，節(jié)省人力成本和運(yùn)營費(fèi)用。

除此之外，由于區(qū)塊鏈加密技術(shù)，其可以解決互助會員與互助平臺的信任問題，配合監(jiān)管政策則能極大推動網(wǎng)絡(luò)互助平臺的發(fā)展。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)還可以將多平臺的數(shù)據(jù)連接在一起，比如將醫(yī)療、健身、保險數(shù)據(jù)相結(jié)合，對保險公司的核保、理賠以及風(fēng)險定價方面都會帶來巨大影響。

如今，保險公司不再局限于獲取被保險人的健康數(shù)據(jù)，而是更加關(guān)心用戶的財務(wù)狀況、性格、收入數(shù)據(jù)、理財產(chǎn)品情況以及用戶行為等方面，因此，能夠建立一個立體化、多維的模型來幫助保險公司精準(zhǔn)描繪用戶畫像將起到非常關(guān)鍵的作用?；诖髷?shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，保險公司可以搜集各類信息并應(yīng)用大數(shù)據(jù)建立模型，快速深入分析用戶的真實(shí)需求，為用戶提供更加個性化、更加符合用戶需求的保險產(chǎn)品以此來提升自身的競爭力。

區(qū)塊鏈作為分布式賬本，讓用戶和機(jī)構(gòu)產(chǎn)生連接，并實(shí)現(xiàn)信息公開透明，解決了信任危機(jī)并為保險公司開發(fā)具有特定風(fēng)險場景的產(chǎn)品發(fā)揮了巨大作用?；谌ブ行幕南到y(tǒng)，保險產(chǎn)品更加安全也更具效率性。

預(yù)計2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模分析

中國保險科技行業(yè)起步較晚，但保費(fèi)收入規(guī)模高，保險市場空間廣闊。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)測2021年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為965.59億元，2026年中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模為1673.6億元，預(yù)測2021-2026年期間中國保險科技行業(yè)市場規(guī)模復(fù)合增長率為11.63%。

各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，如攜程、騰訊、美團(tuán)以及阿里等紛紛布局保險行業(yè)，由此可見，保險科技蘊(yùn)含巨大的發(fā)展?jié)摿Α，F(xiàn)階段，我國處于科技變革加速以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境飛速變化的環(huán)境，隨著云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在保險行業(yè)的應(yīng)用，保險公司在產(chǎn)品、營銷、運(yùn)營以及風(fēng)控等方面都將取得重大進(jìn)步。

根據(jù)保險科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險科技分為打通保險線上銷售的保險科技、驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技。打通保險線上銷售的保險科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險企業(yè)，驅(qū)動保險業(yè)務(wù)升級的保險科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險科技主要用于保險相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險科技是保險與科技的結(jié)合體，即保險行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險管理方式，提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。未來5年，“保險科技”將更加廣義，更可能體現(xiàn)為“科技引領(lǐng)保險”。即科技不再依托保險而存在，而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過程中，在發(fā)展到一定階段后，必然衍生出新的風(fēng)險管理訴求，誕生更廣義的“保險科技”概念。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。由中研普華研究院撰寫，本報告對我國保險科技行業(yè)的供需狀況、保險科技發(fā)展現(xiàn)狀、保險科技子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了保險科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、保險科技行業(yè)的發(fā)展建議、保險科技行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。保險科技報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

保險科技行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析保險科技未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘保險科技行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，保險科技報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、保險科技政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及保險科技行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的保險科技行業(yè)全景圖。

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  2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

  保險科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，營銷升級，保險公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險科...

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