國家金融監(jiān)管總局發(fā)布重磅數(shù)據(jù) 如何支持恢復和擴大消費 信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

• 李波 2023年7月31日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 1413 93
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7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)部門負責人在銀行業(yè)保險業(yè)2023年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會上，就上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行情況、金融支持實體經(jīng)濟、改善民生舉措等方面進行了介紹。

7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)部門負責人在銀行業(yè)保險業(yè)2023年上半年數(shù)據(jù)發(fā)布會上，就上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行情況、金融支持實體經(jīng)濟、改善民生舉措等方面進行了介紹。

金融監(jiān)管總局將優(yōu)化對消費重點領(lǐng)域的金融支持，鼓勵金融機構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品和服務，支持大宗商品消費。

要 點 速 覽

上半年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額超400萬億元

上半年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點

上半年，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平

目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率190.3%

上半年，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房

上半年末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品同比增長75.1%

上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行情況如何?

銀行保險主要業(yè)務保持穩(wěn)步增長。上半年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額406.2萬億元，同比增長10.5%。保險公司總資產(chǎn)29.2萬億元，同比增長9.6%。保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。

主要風險監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計，上半年末銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點。風險抵御能力整體充足。

初步統(tǒng)計，上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。商業(yè)銀行貸款損失準備余額增加4561億元。

撥備覆蓋率為206.1%，持續(xù)保持較高水平。商業(yè)銀行資本充足率為14.66%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

上半年信貸投放有哪些亮點?

上半年，人民幣貸款新增15.7萬億元，同比多增2.02萬億元。貸款投放結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化?；A設施建設、制造業(yè)貸款分別新增3.7萬億元、3.5萬億元，同比分別多增1萬億元、1861億元。

中長期貸款占上半年新增貸款七成。信用貸款同比增速為23.4%，保持較快增長。對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大。高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長26%。民營企業(yè)貸款同比多增9016億元。

普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.7%。教育行業(yè)、衛(wèi)生和社會工作貸款同比分別增長17.4%、14.3%。數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長23.8%。

企業(yè)貸款成本進一步下降。上半年，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.39個百分點。新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.15個百分點。新發(fā)放制造業(yè)貸款平均利率持續(xù)保持低位。

貸款覆蓋面持續(xù)擴大。上半年末，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長11.8%，民營企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長1.5%。

上半年如何支持改善民生?

今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局督導銀行機構(gòu)持續(xù)加大對住房、養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、就業(yè)等民生領(lǐng)域的支持力度。其中，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。

住房租賃貸款同比增長90.2%。保障性安居工程貸款持續(xù)增長。支持補齊第三支柱養(yǎng)老短板。上半年末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品同比增長75.1%，個人養(yǎng)老金理財快速增長，特定養(yǎng)老儲蓄存款達到377億元。

將如何支持實體經(jīng)濟發(fā)展?

在支持投資方面，將繼續(xù)引導商業(yè)銀行持續(xù)加大先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域金融供給，有力支持能源、交通、水利等重點基礎設施和重大項目建設，積極增加“平急兩用”公共基礎設施的信貸投放，有力支持加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。

在支持消費方面，將進一步加強對恢復和擴大消費的政策支持，指導金融機構(gòu)加大對新型消費和重點領(lǐng)域的金融支持，規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務，同時加大對消費服務行業(yè)信貸投放，為恢復和擴大消費提供優(yōu)質(zhì)金融服務。

在支持外貿(mào)方面，將繼續(xù)引導銀行保險機構(gòu)推動外貿(mào)穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)，鼓勵中資銀行及其境外機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控的前提下，為汽車企業(yè)在海外生產(chǎn)經(jīng)營提供金融產(chǎn)品和服務。

同時，繼續(xù)加大出口信用保險支持力度，支持大型成套設備出口，優(yōu)化跨境電商金融服務，切實做好外貿(mào)企業(yè)金融服務。

在支持市場主體方面，將引導銀行保險機構(gòu)進一步切實加強和改進民營企業(yè)金融服務，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務覆蓋面和可得性，加大個體工商戶信貸支持力度，激發(fā)微觀市場主體活力。

繼續(xù)加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展的支持力度，落實好煤電企業(yè)的金融紓困支持政策，保障能源企業(yè)合理融資需求，全力抓好能源增產(chǎn)增供。

具體而言，如何支持恢復和擴大消費?

一是：加強對恢復和擴大消費的政策支持。二是：引導銀行加大消費服務行業(yè)信貸投放。截至2023年6月末，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%。三是：積極支持重點領(lǐng)域消費需求。四是：引導金融機構(gòu)立足職責定位優(yōu)化金融服務。

當前消費恢復的積極因素在積累增多，但恢復基礎仍不牢固、結(jié)構(gòu)性問題較為突出，主要表現(xiàn)在居民消費意愿不強、大宗商品消費偏弱、消費能力不足等方面。

下一步，金融監(jiān)管總局將認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，優(yōu)化對消費重點領(lǐng)域的金融支持，鼓勵金融機構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品和服務，支持大宗商品消費，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領(lǐng)域，加強對服務消費的綜合金融支持。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，上半年，金融機構(gòu)各項貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元;上半年，企(事)業(yè)單位貸款新增12.81萬億元，同比多增1.42萬億元，占全部信貸增量的81.5%。住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元。

住戶貸款多增的主要原因是個人經(jīng)營貸款和短期消費貸款有所多增。

上半年，個人經(jīng)營貸款新增2.3萬億元，同比多增7593億元;個人短期消費貸款新增3009億元，同比多增4019億元，顯示出金融體系對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大。

金融服務小微和民企力度大

中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2023年6月末，普惠小微貸款余額27.7萬億元，同比增長26%。普惠小微授信戶數(shù)5935萬戶，同比增長13.3%;5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.57%，處于歷史較低水平，小微和民營企業(yè)融資實現(xiàn)“量增、面擴、價降”。

數(shù)據(jù)的背后，是中國人民銀行推動落實好普惠小微貸款支持工具，發(fā)揮好支小再貸款作用，引導金融機構(gòu)增加小微和民營企業(yè)貸款投放;

深入實施中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，進一步增強部門合力，推動健全涉企信息共享、融資擔保等配套機制，提高金融機構(gòu)服務小微和民營企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務的平臺。

根據(jù)市場監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，截至2022年底，全國登記在冊市場主體1.69億戶，其中中小微企業(yè)數(shù)量超過5200萬戶，個體工商戶1.1億戶，中小微企業(yè)和個體工商戶占各類市場主體比例分別達到65%和96%。

小微金融行業(yè)發(fā)展分析

長期以來，小微企業(yè)作為中國經(jīng)濟肌體的“毛細血管”，對促進經(jīng)濟增長和穩(wěn)定就業(yè)起著重要作用。

有數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)貢獻了全國50%以上的稅收，60%以上的GDP，80%以上的勞動力就業(yè)。盡管如此，在充滿不確定性的市場環(huán)境下，他們往往也是承擔風險最大的群體。

近年來，國家支持小微企業(yè)發(fā)展的利好政策頻頻落地，自2019年政府工作報告首次提出大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款增速要在30%以上，2020年再次加碼要求大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%;

2021年則繼續(xù)貫徹30%以上的總體增速目標，并在減稅降費方面下重力，“務必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降”。

年報顯示，工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長52.5%，新發(fā)放普惠貸款平均利率4.10%。建設銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長31.6%，平均利率下降0.2個百分點至4.16%。農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長38.8%，累放貸款年化利率 4.10%。

中國銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速創(chuàng)歷史新高，達到53.15%，且平均利率降至3.96%。郵儲銀行增長近20%，新發(fā)放貸款平均利率5.19%。交行普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長49.23%，平均利率4.00%。

從貸款余額來看，建設銀行年報表示，根據(jù)2021年監(jiān)管口徑，該行普惠金融貸款余額1.87萬億元，較上年增加4,499.44億元。

工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款10,990.12億元，比年初增加3,784.48億元。郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額9,606.02億元，較上年增加1593.55億元。中行貸款余額8,815億元，新增3,059億元。農(nóng)行余額13,219.62億元，增加3,693億元。

在市場需求和政策利好的雙重驅(qū)動下，金融科技企業(yè)以技術(shù)搭建金融機構(gòu)和小微企業(yè)的對接橋梁，幫扶小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的使命也進一步明確。

金融機構(gòu)對小微群體的賦能已不僅局限于單一性貸款支持。在實體經(jīng)濟日漸復蘇、營商環(huán)境逐漸向好的大趨勢下，經(jīng)營與金融健康雙賦能的方式，將為小微群體的健康發(fā)展提供正循環(huán)生態(tài)。

未來，機構(gòu)可通過提供行業(yè)社交服務、數(shù)字化營銷推廣、貸款知識課程、金融反詐教育等綜合性增值服務，幫助小微企業(yè)主拓展生意人脈、擴大經(jīng)營規(guī)模，從而打造健康的小微發(fā)展生態(tài)圈。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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