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消費(fèi)金融持續(xù)升溫 2023年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析

當(dāng)前,著力恢復(fù)消費(fèi)需求是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的重要任務(wù),各行業(yè)各領(lǐng)域都圍繞這一目標(biāo)作出積極努力。具體到消費(fèi)金融行業(yè)來看,現(xiàn)階段消費(fèi)金融與商業(yè)銀行、信用卡中心、互聯(lián)網(wǎng)平臺等經(jīng)營主體已經(jīng)形成差異化競爭、互補(bǔ)發(fā)展的新格局。

自消費(fèi)金融誕生以來,科技能力就是行業(yè)前行發(fā)展的重要驅(qū)動力,也是檢驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展成色的硬核指標(biāo)。數(shù)字化也因此成為全面助推消費(fèi)金融行業(yè)優(yōu)化升級的利器。場景化是未來消費(fèi)金融發(fā)展的必然趨勢。隨著金融科技的深化發(fā)展,將不斷向場景化發(fā)展,助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級。無場景,不金融;無金融,難發(fā)展。場景化趨勢下,消費(fèi)金融服務(wù)將融入到日常生活與消費(fèi)場景中,客戶在消費(fèi)商品或者服務(wù)時,享受到更多金融服務(wù)。

當(dāng)前,金融科技在消費(fèi)金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用,成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手和驅(qū)動力量。對消費(fèi)金融公司而言,金融科技創(chuàng)新已成為降本增效、提高自身競爭力的重要工具和手段。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究出版的《2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示:

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì),目前共有10家持牌消金公司獲得開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的資格,分別為中銀消金、捷信消金、馬上消金、招聯(lián)消金、興業(yè)消金、錦程消金、湖北消金、海爾消金、蘇寧消金與晉商消金,但招聯(lián)消金、海爾消金與晉商消金尚未正式發(fā)行相關(guān)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

今年3月底,原銀保監(jiān)會非銀部數(shù)據(jù)顯示,經(jīng)過13年的發(fā)展探索,全國已開業(yè)30家消費(fèi)金融公司,服務(wù)范圍覆蓋全國。截至2022年年末,行業(yè)資產(chǎn)總額8844.41億元,負(fù)債總額7847.23億元,所有者權(quán)益997.18億元。專家表示,近年來,消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持長尾客戶和下沉市場的差異化定位,逐步降低運(yùn)營成本和服務(wù)價格,充分滿足傳統(tǒng)金融難以惠及用戶的消費(fèi)信貸需求。建信消金公司作為消費(fèi)金融行業(yè)第31家消費(fèi)金融公司,有助于推動我國消費(fèi)金融市場發(fā)展,擴(kuò)大消費(fèi)金融服務(wù)覆蓋面

2022年以來,監(jiān)管部門對推動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型出臺多份意見,如《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等,推動金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向更成體系的新階段。當(dāng)前,數(shù)字化已成為多家消費(fèi)金融公司推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵詞。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,隨著未來行業(yè)數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型的逐漸深入,科技實(shí)力將成為消費(fèi)金融公司發(fā)展的硬指標(biāo)。

消費(fèi)金融持續(xù)升溫 2023年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)發(fā)展分析

近日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報告(2023)》顯示,截至2022年末,消費(fèi)金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次,達(dá)到3.38億人次,同比增長18.4%;資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額雙雙突破8000億元,分別達(dá)到8844億元和8349億元,同比增長均為17.5%,高于經(jīng)濟(jì)增速和消費(fèi)增速,為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)需求作出了積極貢獻(xiàn)。

當(dāng)前,著力恢復(fù)消費(fèi)需求是穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的重要任務(wù),各行業(yè)各領(lǐng)域都圍繞這一目標(biāo)作出積極努力。具體到消費(fèi)金融行業(yè)來看,現(xiàn)階段消費(fèi)金融與商業(yè)銀行、信用卡中心、互聯(lián)網(wǎng)平臺等經(jīng)營主體已經(jīng)形成差異化競爭、互補(bǔ)發(fā)展的新格局。

黨的二十大報告提出,著力擴(kuò)大內(nèi)需,增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。消費(fèi)作為拉動中國經(jīng)濟(jì)增長的三駕馬車之一,穩(wěn)增長作用不言而喻?!半S著國家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn),預(yù)計(jì)消費(fèi)修復(fù)將進(jìn)入加速通道。在這一過程中,消費(fèi)金融公司在提振市場消費(fèi)、拉動經(jīng)濟(jì)恢復(fù)性發(fā)展過程中扮演著重要角色?!敝袊y行研究院研究員杜陽表示,消費(fèi)金融公司是傳統(tǒng)金融體系的重要組成部分,為不同客群提供更加包容的金融服務(wù),讓更多人享受到普惠金融發(fā)展成果。

值得注意的是,消費(fèi)金融促消費(fèi)不能守著舊模式不改變,而應(yīng)不斷順應(yīng)消費(fèi)提質(zhì)轉(zhuǎn)型升級趨勢,通過創(chuàng)新服務(wù)方式,發(fā)展消費(fèi)新模式、新業(yè)態(tài)。杜陽表示,消費(fèi)金融公司要適時調(diào)整戰(zhàn)略布局,發(fā)展更高質(zhì)量的消費(fèi)金融服務(wù)。一方面抓住消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇,引導(dǎo)信貸資金流向特定消費(fèi)領(lǐng)域,支持和促進(jìn)傳統(tǒng)服務(wù)類消費(fèi)繼續(xù)改善,助力新型消費(fèi)發(fā)展壯大。另一方面發(fā)力綠色消費(fèi),在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)各階段全周期全鏈條全體系深度融入綠色理念,引導(dǎo)綠色消費(fèi)理念,全面促進(jìn)消費(fèi)綠色低碳轉(zhuǎn)型升級。

更多消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景,可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究出版的《2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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