兩部門：鼓勵開發(fā)多元化網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品，包括損失險、責任險、綜合險等

• 吳澳燕 2023年7月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1148 74
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網(wǎng)絡(luò)安全保險是為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險提供保險保障的新興險種，日益成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的重要工具。7月17日，工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于促進網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》)。

網(wǎng)絡(luò)安全保險是為網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險提供保險保障的新興險種，日益成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險的重要工具。7月17日，工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了《關(guān)于促進網(wǎng)絡(luò)安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》)。

在加強網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面，《意見》提到，豐富網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品。鼓勵保險公司面向不同行業(yè)場景的差異化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險管理需求，開發(fā)多元化網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品。

面向重點行業(yè)企業(yè)開發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全財產(chǎn)損失險、責任險和綜合險等，提升企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險應(yīng)對能力。面向信息技術(shù)產(chǎn)品開發(fā)產(chǎn)品責任險，面向網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品開發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全專門保險，為信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)產(chǎn)品提供保險保障。面向網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)開發(fā)職業(yè)責任險等產(chǎn)品，轉(zhuǎn)移專業(yè)技術(shù)人員在安全服務(wù)過程中因人為操作可能引發(fā)的安全風(fēng)險。

網(wǎng)絡(luò)安全保險步入快速發(fā)展新階段

網(wǎng)絡(luò)安全保險是全球財產(chǎn)保險市場中發(fā)展速度最快的細分領(lǐng)域之一，美歐等國家和地區(qū)日益細化的監(jiān)管要求為網(wǎng)絡(luò)安全保險發(fā)展創(chuàng)造了有利的外部環(huán)境。

隨著網(wǎng)絡(luò)安全事件造成的損失日益攀升，全球網(wǎng)絡(luò)安全保險保費規(guī)模大幅增長，美國網(wǎng)絡(luò)安全保險保費年增長率超70%、賠付率達65%，海外保險公司承保條件日趨苛刻。企業(yè)投保訴求主要聚焦勒索軟件、供應(yīng)鏈攻擊等突出風(fēng)險，同時，遠程辦公、線上服務(wù)等面臨的安全威脅加速了個人網(wǎng)絡(luò)安全保險的發(fā)展。

2022年我國網(wǎng)絡(luò)安全保險保費規(guī)模約為1.4億元，較上一年翻一番。目前我國共有30家保險公司備案了78款網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品，其中2022年新增網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品數(shù)量為24款，是上一年備案產(chǎn)品數(shù)量的兩倍以上。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

從互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展歷程看，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)歷了早期萌芽階段(1997-2004年)、探索階段(2005-2010年)、高速擴張發(fā)展階段(2011-2016年)、整頓與規(guī)范發(fā)展階段(2016年至今)，呈現(xiàn)出螺旋式上升的發(fā)展過程。

2013年到2022年，我國開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的險企已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模也從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費收入的10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計，2022年底我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達8.45億，占網(wǎng)民整體的79.2%。將保險信息咨詢、投保交費、保單查詢、信息變更、續(xù)期交費、核保理賠、風(fēng)險控制等各種經(jīng)營環(huán)節(jié)網(wǎng)絡(luò)化，是題中應(yīng)有之義。

相較于其他年齡段的消費者，80后為主的31-40歲消費者保險花費更多，其中75%的家庭年度保險花費超5000元，此外他們更傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險。

從購險動機來看，90后更容易因為進入人生新階段、熱點事件、送禮需求而購買保險;80后購買保險的誘因最多，相對更會因為進入人生新階段、職業(yè)相關(guān)風(fēng)險而購買保險;70后和 60后購買保險的動機類似，想要為子女減輕贍養(yǎng)負擔、擔心身體健康狀況隨年齡下降。另外，70后更易受到廣告吸引，60后更容易受到銷售/朋友推薦影響。

消費者對互聯(lián)網(wǎng)保險的主要認知是：適合年輕人、性價比高、信息透明清楚便于自主選擇。隨著90后、95后尋求保障的意識越來越強，消費能力不斷提升，這些互聯(lián)網(wǎng)“原住民”將不斷釋放購險需求，互聯(lián)網(wǎng)將成為未來購險的主力渠道之一。

互聯(lián)網(wǎng)保險最初更多是保險活動的線上化，但隨著數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素，互聯(lián)網(wǎng)保險具有了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵。例如，基于使用量確定保費的保險創(chuàng)新持續(xù)涌現(xiàn)，行業(yè)的經(jīng)營模式、競爭生態(tài)等將不斷升級演進。

隨著穩(wěn)經(jīng)濟政策效應(yīng)的逐步釋放，宏觀經(jīng)濟和企業(yè)層面都呈現(xiàn)復(fù)蘇和增長勢頭。我國已經(jīng)進入老齡化社會，現(xiàn)有社會保障體系亟待商業(yè)保險的補充，非標體與個性化服務(wù)成為健康險創(chuàng)新增長的新動能。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展預(yù)測

當整個保險業(yè)進入高質(zhì)量發(fā)展的深度轉(zhuǎn)型期之時，人們對于互聯(lián)網(wǎng)保險寄予了更高的期待。無論在經(jīng)營場景、用戶流量及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，互聯(lián)網(wǎng)保險都為行業(yè)注入了全新的活力與動能。

在促進人民保險意識提升，助力普惠金融發(fā)展，創(chuàng)新保險商業(yè)新模式以及加速保險科技的創(chuàng)新應(yīng)用等層面，互聯(lián)網(wǎng)保險都是行業(yè)的強大推手，是保險行業(yè)未來的發(fā)展重點。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險的理賠服務(wù)已全面呈現(xiàn)線上化、智能化、無紙化三大趨勢。預(yù)計到2030年，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費收入規(guī)模將比2022年增長近6倍，或?qū)⒊^2.85萬億元，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬億元。

隨著我國居民收入水平不斷提高、風(fēng)險保障意識不斷增強、保險消費主體對服務(wù)的要求不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)保險需要不斷完善全流程的服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量，才能在日趨激烈的市場競爭環(huán)境中獲得更大的發(fā)展空間。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告

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