2023互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測

• 黃文玉 2023年6月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 949 59
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互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險的概念

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了?；ヂ?lián)網(wǎng)保險是新興的一種以計算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，有別于傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟(jì)行為。

保險行業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著非常重要的作用，是我國金融體系和社會保障體系的重要組成部分。盡管2021年我國保險業(yè)面臨著較大的發(fā)展困難，但我國保險業(yè)依然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，中國人保將追求增長和效益的動態(tài)平衡，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。中國保險業(yè)2021年累計實現(xiàn)原保險保費收入4.49萬億元。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場集中度與同期相比較為平穩(wěn)，保費規(guī)模前十家保險公司合計市場份額為78%，同比基本持平。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

從險種結(jié)構(gòu)來看，2021年意外健康險保費收入占比34%，同比下降6個百分點;車險保費收入占比持續(xù)下降至26%;信用保證險、責(zé)任險、財產(chǎn)險保費收入占比分別為13%、8%、5%，其中信用保證險、責(zé)任險和財產(chǎn)險同比上升分別為5個百分點、2個百分點和1個百分點。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費率改革提升保費收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動，互聯(lián)網(wǎng)保險將成為下一個風(fēng)口，開啟十倍空間的成長之路。

保險新“國十條”的頒布，確定保險業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國十條”將保險業(yè)從社會保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級為“重要支柱”，釋放明確信號重視保險業(yè)發(fā)展。

2020年6月，中國銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內(nèi)容與互動方式，創(chuàng)新銷售頁面版本管理機(jī)制，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。2020年12月7日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，自2021年2月1日起施行?！洞龠M(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》、《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》等一系列政策的相繼出臺，以及資本不斷涌進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)市場，使得新技術(shù)的發(fā)展進(jìn)程不斷加快，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達(dá)2908.75億元，同比增長7.88%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

隨著我國不斷發(fā)展壯大、居民生活水平提高和保險意識的加強(qiáng)，我國保險業(yè)一直不斷發(fā)展，但近兩年來發(fā)展速度卻有所放緩。2017年中國保險行業(yè)保單件數(shù)從2016年的495.38億件下降至175億件，2018-2020年連續(xù)三年增長，2021年，中國保險行業(yè)保單件數(shù)為488.96億件，較2020年減少37.38億件。保險金額,是指一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額,即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額;同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。2021年，中國保險金額12146.2萬億元，同比增長39.45%。

我國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模穩(wěn)步增長，高于財產(chǎn)險行業(yè)整體增速。2021年，我國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險累計實現(xiàn)保費收入862億元，較上年增加64億元，同比增長8.02%，較財產(chǎn)險行業(yè)整體保費增速高出7.0個百分點?；ヂ?lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)滲透率指互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)保費與產(chǎn)險公司全渠道業(yè)務(wù)保費的比值。2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)滲透率為6.3%，較上年提升0.4個百分點。

相比傳統(tǒng)保險推銷的方式，互聯(lián)網(wǎng)保險讓客戶能自主選擇產(chǎn)品。客戶可以在線比較多家保險公司的產(chǎn)品，保費透明，保障權(quán)益也清晰明了，這種方式可讓傳統(tǒng)保險銷售的退保率大大降低。服務(wù)方面更便捷。網(wǎng)上在線產(chǎn)品咨詢、電子保單發(fā)送到郵箱等等都可以通過輕點鼠標(biāo)來完成。理賠更輕松?；ヂ?lián)網(wǎng)讓投保更簡單，信息流通更快，也讓客戶理賠不再像以前那樣困難。保險公司同樣能從互聯(lián)網(wǎng)保險中獲益多多。首先，通過網(wǎng)絡(luò)可以推進(jìn)傳統(tǒng)保險業(yè)的加速發(fā)展，使險種的選擇、保險計劃的設(shè)計和銷售等方面的費用減少，有利于提高保險公司的經(jīng)營效益。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，通過互聯(lián)網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營銷方式節(jié)省58%至71%的費用。

2021年，眾安保險、人保財險、平安產(chǎn)險、陽光產(chǎn)險、國壽財險、紫金保險市場份額分別是24%、11%、6%、4%、3%、3%，同比較上年均有所提升。2021年，意外健康險、信用保證險、責(zé)任險、財產(chǎn)險及其他險種累計保費收入分別為290億元、112億元、68億元、40億元和128億元，分別占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入的33.7%、13%、7.8%、4.7%和14.9%。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險市場未來發(fā)展前景

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的日益精進(jìn)，越來越多企業(yè)意識到，不止產(chǎn)品及體驗，數(shù)智化服務(wù)才是一場關(guān)乎未來的關(guān)鍵競爭。未來互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)將繼續(xù)以科技+對準(zhǔn)Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務(wù)勢能，進(jìn)而為用戶提供更好的服務(wù)體驗。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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