我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)領(lǐng)域首份政策文件出爐 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀2023

• 黃文玉 2023年7月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1002 63
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互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)領(lǐng)域首份政策文件出爐

近日，工業(yè)和信息化部、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見》。上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問王民對(duì)記者表示，《意見》的發(fā)布為網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政策支持，從宏觀政策與微觀操作兩個(gè)維度為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了明確要求與發(fā)展路徑，并且從產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新兩個(gè)方面指明了網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)未來的發(fā)展方向。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)有望成為保險(xiǎn)業(yè)新的藍(lán)海市場(chǎng)，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營(yíng)范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)正加速融合，迸發(fā)出前所未有的商業(yè)機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)券商、金融IT、征信、P2P等投資熱點(diǎn)不斷涌現(xiàn)。隨著政策紅利不斷釋放，利率、費(fèi)率改革提升保費(fèi)收入，以及技術(shù)變革加速模式創(chuàng)新等推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為下一個(gè)風(fēng)口，開啟十倍空間的成長(zhǎng)之路。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營(yíng)方式和服務(wù)形態(tài)?！掇k法》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合發(fā)展，開發(fā)保障范圍廣、服務(wù)多層次的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)要求互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加快建立數(shù)據(jù)庫(kù)，支持其開展基于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)管理、健康管理、案件調(diào)查、防災(zāi)減損等服務(wù)。

保險(xiǎn)新“國(guó)十條”的頒布，確定保險(xiǎn)業(yè)“重要支柱”地位。發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會(huì)管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手。新“國(guó)十條”將保險(xiǎn)業(yè)從社會(huì)保障體系和金融體系的“重要組成部分”升級(jí)為“重要支柱”，釋放明確信號(hào)重視保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。確定更為明確的指導(dǎo)目標(biāo)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2015年后國(guó)家政策開始管控行業(yè)，隨著改革陣痛逐步緩解，2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)開始反彈。2019年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)恢復(fù)正增長(zhǎng)，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1858億元，較2018年同比增長(zhǎng)56%。2020年疫情期間，消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)顯著提升，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不受時(shí)間、空間限制的天然價(jià)值得到凸顯。

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率、智能手機(jī)普及率不斷增長(zhǎng)，2011-2019年互聯(lián)網(wǎng)渠道占總保費(fèi)比重從0.1%增長(zhǎng)到6.0%，預(yù)計(jì)未來在行業(yè)不斷改革，互聯(lián)網(wǎng)渠道占保費(fèi)的比重將不斷提升。從總保費(fèi)來看，主要上市險(xiǎn)企代理人渠道保費(fèi)占比均超過68%，其中中國(guó)太保占比達(dá)到91.2%。中國(guó)平安電銷、網(wǎng)銷及其他渠道保費(fèi)占比最高，但也僅為8.5%，新華保險(xiǎn)和中國(guó)太平的銀保渠道占比較大，占比分別為30.1%、24.2%。

數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入797.95億元，同比下降4.85%，低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)同期增長(zhǎng)率近9個(gè)百分點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)承保保單數(shù)量279.51億件，同比下降0.92%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

盡管2021年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨著較大的發(fā)展困難，但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)依然處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期，中國(guó)人保將追求增長(zhǎng)和效益的動(dòng)態(tài)平衡，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)2021年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.49萬億元。

目前多家保險(xiǎn)企業(yè)已正式上線可回溯管理系統(tǒng)。以眾安科技的可視化回溯系統(tǒng)為例，該系統(tǒng)運(yùn)用數(shù)據(jù)可視化還原、數(shù)據(jù)編排、容器引擎、容錯(cuò)算法等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)用戶行為精準(zhǔn)可視化還原。從回溯形式來看，傳統(tǒng)的靜態(tài)截圖由于其非連續(xù)性，容易損失細(xì)節(jié)，常用的數(shù)據(jù)埋點(diǎn)也存在日志記錄不直觀問題。而通過可視化回溯形式，能讓用戶行為清晰直觀。此外，從回溯信息來看，眾安科技可視化回溯系統(tǒng)囊括了產(chǎn)品版本、銷售界面與用戶行為全記錄，還原真實(shí)操作以便責(zé)任定位。

由元保、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合凱度集團(tuán)發(fā)布的《2021年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，從發(fā)展趨勢(shì)上看，消費(fèi)者通過互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿已升至70%，而通過傳統(tǒng)渠道的購(gòu)買意愿降為86%，兩者差距正在逐步縮小。

銀保監(jiān)會(huì)提出，到2022年，車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供安全便捷的線上保險(xiǎn)服務(wù)。在疫情影響和監(jiān)管政策雙重推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)開始實(shí)施，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在平臺(tái)建設(shè)、營(yíng)銷管理、理賠售后上將更加規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)在未來也將迎來更健康的發(fā)展環(huán)境。一直以來，因保險(xiǎn)行業(yè)的特殊性，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)存在無照經(jīng)營(yíng)的情況。《辦法》強(qiáng)調(diào)“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”的經(jīng)營(yíng)原則，要求從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銷售人員都必須通過銀保監(jiān)會(huì)的資質(zhì)認(rèn)證，獲得批準(zhǔn)和經(jīng)營(yíng)許可。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟(jì)資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢(shì)。中國(guó)每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)而言，因?yàn)槭д`而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

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