區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用

• 陳博 2023年6月15日 來源：中研網(wǎng) 1068 68
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平安銀行在供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(SAS平臺)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的可溯源、不可篡改；中信銀行發(fā)布了“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”試點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目，以區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建開放合作的新型供應(yīng)鏈生態(tài)圈，開啟供應(yīng)鏈金融發(fā)展新模式；青島銀行將供應(yīng)鏈金融向區(qū)塊鏈延伸，實(shí)現(xiàn)“區(qū)塊鏈

?欲了解更多供應(yīng)鏈金融行業(yè)的未來發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

狹義地說，區(qū)塊鏈（blockchain）是一種將數(shù)據(jù)區(qū)塊按時(shí)間順序相連的鏈?zhǔn)?、不可篡改和不可偽造的分布式賬本（Ledger）。

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廣義地說，區(qū)塊鏈（blockchain）是一種按照時(shí)間順序?qū)⑷舾蓴?shù)據(jù)區(qū)塊相連的鏈?zhǔn)?、無中心、不可篡改、不可偽造、集體維護(hù)、全程留下痕跡、交易可以追溯的分布式賬本（數(shù)據(jù)庫）。這里，每一個(gè)“數(shù)據(jù)區(qū)塊”記錄了一組交易狀態(tài)信息；“分布式”是指在一個(gè)對等（P2P，Peer-to-Peer）網(wǎng)絡(luò)中，各個(gè)節(jié)點(diǎn)通過平等的相互傳遞信息來通信和協(xié)調(diào)行動(dòng)；“賬本”（Ledger）是一個(gè)非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，即NoSQL數(shù)據(jù)庫。

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2008年11月1日，由中本聰?shù)谝淮翁岢隽藚^(qū)塊鏈的概念和理論。

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2009年1月，比特幣和區(qū)塊鏈相繼誕生。在區(qū)塊鏈的發(fā)展進(jìn)程中，這時(shí)的區(qū)塊鏈?zhǔn)堑谝淮鷧^(qū)塊鏈，稱為區(qū)塊鏈1.0。第一代區(qū)塊鏈?zhǔn)请娮迂泿诺膮^(qū)塊鏈。

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在隨后的幾年中，區(qū)塊鏈成為電子貨幣比特幣交易的公共賬簿，逐漸引起人們的重視。

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2014年，區(qū)塊鏈2.0（第二代區(qū)塊鏈）成為去中心化數(shù)據(jù)庫的代名詞。第二代區(qū)塊鏈的主要特點(diǎn)是交易的智能協(xié)議。區(qū)塊鏈2.0技術(shù)不需要“價(jià)值交換中擔(dān)任金錢和信息仲裁的中介機(jī)構(gòu)”。

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2015年10月，英國《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》雜志發(fā)表了《信任機(jī)器—比特幣背后的技術(shù)如何改變世界》（The Trust Machine: How the technology behind the bitcoin could change the world）的封面文章。這篇文章是區(qū)塊鏈發(fā)展的一個(gè)里程碑。它使區(qū)塊鏈的風(fēng)暴席卷全球。文章使人們認(rèn)識到，比特幣底層技術(shù)區(qū)塊鏈比比特幣本身價(jià)值更大。區(qū)塊鏈技術(shù)讓人們在既沒有中心權(quán)威機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，又沒有金錢和信息仲裁的中介機(jī)構(gòu)，就能夠進(jìn)行可信的交易。從此，世界一些大公司和銀行，包括美國高盛公司、花旗銀行、美聯(lián)儲、英國央行等，紛紛投資區(qū)塊鏈。

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2016年1月，美國梅蘭妮?斯萬(Melanie Swan)發(fā)表《區(qū)塊鏈：新經(jīng)濟(jì)藍(lán)圖及導(dǎo)讀》（Blockchain: Blueprint for a new economy）。作者把超越貨幣、金融范圍的區(qū)塊鏈應(yīng)用歸結(jié)為區(qū)塊鏈3.0（第三代區(qū)塊鏈）。第三代區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际饺斯ぶ悄芎徒M織的區(qū)塊鏈。

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傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融下，信息不對稱、信用無法傳遞、支付結(jié)算不能自動(dòng)化按約定完成等問題明顯。如何用區(qū)塊鏈新技術(shù)真正實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的嶄新型突破成為目前最重要的課題。

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通過將區(qū)塊鏈技術(shù)聚焦于供應(yīng)鏈金融各個(gè)環(huán)節(jié)和場景，能將交易數(shù)據(jù)與基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺進(jìn)行打通，實(shí)現(xiàn)信息對稱。通過核心企業(yè)確認(rèn)應(yīng)付賬款，傳遞核心企業(yè)信用，使風(fēng)險(xiǎn)可控，同時(shí)鏈條上的任意供應(yīng)商融資都可以享受到核心企業(yè)的可拆分、可流轉(zhuǎn)、可融資、可持有到期的付款承諾，降低整個(gè)鏈條的融資成本，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展共贏的生態(tài)圈。

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平安銀行在供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(SAS平臺)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的可溯源、不可篡改；中信銀行發(fā)布了“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”試點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目，以區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建開放合作的新型供應(yīng)鏈生態(tài)圈，開啟供應(yīng)鏈金融發(fā)展新模式；青島銀行將供應(yīng)鏈金融向區(qū)塊鏈延伸，實(shí)現(xiàn)“區(qū)塊鏈交易+金融”的深度融合。

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在上述運(yùn)用中，區(qū)塊鏈發(fā)揮的核心技術(shù)優(yōu)勢是，建立多方互信機(jī)制，穿透管理底層資產(chǎn)。區(qū)塊鏈解決了信任傳遞問題，除此之外，通過區(qū)塊鏈驅(qū)動(dòng)下的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新，將帶給企業(yè)更大的價(jià)值和社會意義：一是降低整個(gè)產(chǎn)業(yè)的融資成本；二是有效挖掘優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

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區(qū)塊鏈打造的分布式共享模式，可以吸引全國和地方信用信息共享平臺、商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等接入?yún)^(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)開放共享信息，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

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1、可信數(shù)據(jù)與交易真實(shí)性證明

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通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈場景的結(jié)合，從交易網(wǎng)絡(luò)中實(shí)時(shí)或及時(shí)取得各類信息與數(shù)據(jù)。多主體數(shù)據(jù)上鏈后，數(shù)據(jù)的真實(shí)可信將得到進(jìn)一步保障，一方面是由于區(qū)塊鏈的技術(shù)特點(diǎn)，數(shù)據(jù)不可篡改、不可復(fù)制，可追溯；另一方面，可依靠多維度數(shù)據(jù)的相互印證，提升數(shù)據(jù)的有效性及可靠性，降低信息不對稱所造成的流程摩擦，如采購數(shù)據(jù)與物理數(shù)據(jù)匹配、庫存數(shù)據(jù)與銷售數(shù)據(jù)印證、核心企業(yè)數(shù)據(jù)與下游鏈條數(shù)據(jù)核驗(yàn)等。

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2、交易確權(quán)

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為供應(yīng)鏈上各參與方實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)權(quán)利的自動(dòng)確認(rèn)形成不可篡改的權(quán)利賬本，解決現(xiàn)有權(quán)利登記、權(quán)利實(shí)現(xiàn)中的痛點(diǎn)。以應(yīng)收賬款權(quán)利為例，通過區(qū)塊鏈對接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)，可通過核心企業(yè)的系統(tǒng)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的數(shù)字化確權(quán)，避免了現(xiàn)實(shí)中確權(quán)的延時(shí)性。

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3、智能合約

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為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)執(zhí)行提供自動(dòng)化操作的工具，保障在滿足條件時(shí)，貨物、貨權(quán)、資金、債權(quán)等資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的自動(dòng)性和強(qiáng)制性，以及保障合約規(guī)定的其他義務(wù)和責(zé)任的執(zhí)行，解決人工操作帶來的效率低成本高的問題，解決人工操作中的阻滯（不愿意配合）和風(fēng)險(xiǎn)（無意或故意錯(cuò)誤操作帶來的損失）。

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4、信用拆解

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供應(yīng)鏈金融的目標(biāo)是對中小企業(yè)融資的全面覆蓋，但目前大量的二級、三級等供應(yīng)商/經(jīng)銷商的融資需求仍然難以得到滿足。比如，某汽車制造商有十幾萬家供應(yīng)商，但一級供應(yīng)商只有100家；下游層層劃分的十幾萬家供應(yīng)商很難享受到供應(yīng)鏈金融的服務(wù)。中小企業(yè)融資便利性、融資貴問題只能得到部分緩解。

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采用通證（token），區(qū)塊鏈能把核心企業(yè)的信用拆解后逐級傳遞下去，使得信用可以穿透整個(gè)鏈條，覆蓋到一層層的全鏈供應(yīng)商。下游的供應(yīng)商能夠拿到token就等于證明與核心企業(yè)有合作，可以通過token（等同核心企業(yè)的信用背書）進(jìn)行融資。

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