上市險(xiǎn)企一季度投資業(yè)績公布

• 曾燕 2023年5月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 565 31
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根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，五大A股上市險(xiǎn)企一季度的年化總投資收益率同比上升了0.3~1.9個(gè)百分點(diǎn)，其中中國太保及新華保險(xiǎn)的簡單年化總投資收益率均超過5%。

上市險(xiǎn)企一季度投資業(yè)績公布

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，五大A股上市險(xiǎn)企一季度的年化總投資收益率同比上升了0.3~1.9個(gè)百分點(diǎn)，其中中國太保及新華保險(xiǎn)的簡單年化總投資收益率均超過5%。

從銀保監(jiān)會(huì)的披露數(shù)據(jù)來看，今年一季度末，在26萬億元保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額中，債券資產(chǎn)占比為42.1%，較去年末上漲1.17個(gè)百分點(diǎn)，是近一年來的配置高點(diǎn)。

相對(duì)于債券而言，一季度末險(xiǎn)資在核心權(quán)益資產(chǎn)上的投資占比較之前幾個(gè)季度末并無太大波動(dòng)，近一年內(nèi)均保持在12%~13%的范圍內(nèi)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

2023年一季度中國保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)公布

日前，中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司發(fā)布了2023年一季度中國保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)。調(diào)查顯示，今年一季度中國保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為71.3，環(huán)比上升3.3，處于信心較強(qiáng)區(qū)間。

隨著疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響逐步消退，我國穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策措施所產(chǎn)生的正向效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)運(yùn)行環(huán)境的感知趨向樂觀，個(gè)人消費(fèi)意愿也有所增強(qiáng)，保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢，連續(xù)兩個(gè)季度穩(wěn)中向好。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)憑借投保便利、易觸達(dá)等優(yōu)勢，規(guī)模迅速增長。無論是人身險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都展現(xiàn)出蓬勃的發(fā)展態(tài)勢。在人身險(xiǎn)領(lǐng)域，各保險(xiǎn)公司通過不斷迭代的百萬醫(yī)療險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品為公眾在醫(yī)療、健康等眾多場景提供保險(xiǎn)服務(wù)。值得一提的是，各城市的“惠民?！碑a(chǎn)品，依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的推動(dòng)，覆蓋面不斷擴(kuò)大，彌補(bǔ)了基本醫(yī)保與傳統(tǒng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障空白，提高了居民重特大疾病的保障水平。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、寵物保險(xiǎn)等滿足了公眾在日常生活中的不同需求，不少產(chǎn)品成為頻繁出圈的“網(wǎng)紅”。

日前，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心攜手元保集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》?！秷?bào)告》顯示，“80后”已成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主流購買人群，“90后”群體保險(xiǎn)意識(shí)和消費(fèi)能力也越來越強(qiáng)。

來自中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長王玉祥表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展是宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的結(jié)果，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)主體相關(guān)機(jī)構(gòu)共同探索創(chuàng)新并不斷前行的產(chǎn)物。

作為數(shù)字化時(shí)代的新興行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在科技賦能下已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新的增長引擎。數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2022年，從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司已經(jīng)從60家發(fā)展到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模已經(jīng)從290億元發(fā)展到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，大大彌補(bǔ)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售渠道在處理效率、觸達(dá)能力、服務(wù)水平等方面參差不齊的問題。

原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮近日在公開場合表示，保險(xiǎn)科技創(chuàng)新為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了重要的驅(qū)動(dòng)力。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)迅速發(fā)展，賦能保險(xiǎn)業(yè)全鏈條，極大地提升了保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營效果。保險(xiǎn)公司基于海量數(shù)據(jù)分析客戶的行為，完成客戶精準(zhǔn)畫像，可以設(shè)計(jì)開發(fā)更符合保險(xiǎn)客戶的產(chǎn)品。智能化理賠技術(shù)建立24小時(shí)的線上平臺(tái)，使保險(xiǎn)業(yè)擺脫時(shí)間、空間的一些限制，做到客戶有需求、保險(xiǎn)業(yè)有響應(yīng)。

不過，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展也面臨一些痛點(diǎn)。平安產(chǎn)險(xiǎn)首席技術(shù)官陳當(dāng)陽表示，由于線上化進(jìn)程加速，保險(xiǎn)產(chǎn)品在近年來出現(xiàn)了宣傳過度、迭代快速、條款同質(zhì)化的問題，這為用戶帶來極大的甄別負(fù)擔(dān)。

調(diào)研顯示，近半數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)目標(biāo)用戶認(rèn)為，自主甄別產(chǎn)品已經(jīng)成為投保決策的核心負(fù)擔(dān);超過三分之一的保險(xiǎn)用戶覺得保險(xiǎn)理賠效率低，理賠需求時(shí)常得不到及時(shí)應(yīng)答;還有近三分之一的保險(xiǎn)用戶因?yàn)榕c保險(xiǎn)公司信息不對(duì)稱，本身不符合投保條件卻通過了核保，最終無法理賠。

通過科技賦能來提升客戶體驗(yàn)，是保險(xiǎn)回歸本質(zhì)，真正彰顯其功能與價(jià)值的重要方式。陳當(dāng)陽認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過數(shù)字化手段，幫助客戶看清產(chǎn)品、讀懂條款，提升理賠的確定性和時(shí)效性，打通保險(xiǎn)公司內(nèi)部的產(chǎn)品和渠道壁壘，為不同客戶提供個(gè)性化的服務(wù)流程。

“發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)積極應(yīng)用保險(xiǎn)科技，提升保險(xiǎn)業(yè)的專業(yè)化、個(gè)性化水平。消費(fèi)者掌握的知識(shí)越來越專業(yè)，倒逼險(xiǎn)企提高專業(yè)化的服務(wù)水平，真正形成一對(duì)一的專人服務(wù)。”周延禮表示，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)該高度關(guān)注理賠服務(wù)質(zhì)量，積極應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)提升理賠的信息化、智能化水平，提升理賠效率。

隨著全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，數(shù)字技術(shù)賦能金融行業(yè)，對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)生了極大推動(dòng)作用。就保險(xiǎn)業(yè)而言，近年來，中國銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，頭部保險(xiǎn)公司積極制定戰(zhàn)略層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，中小險(xiǎn)企努力尋求差異化發(fā)展路徑。借助數(shù)字技術(shù)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得以深度融入大健康、新能源汽車、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等多個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。與此同時(shí)，科技賦能改變了行業(yè)經(jīng)營管理方式，使得保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快演進(jìn)，惠及更多保險(xiǎn)消費(fèi)者。

所謂數(shù)智化，簡單來說就是“數(shù)字化+智能化”，是在數(shù)字化基礎(chǔ)上的更進(jìn)一步發(fā)展。在業(yè)內(nèi)人士看來，與數(shù)字化偏向數(shù)據(jù)的采集與分析不同，數(shù)智化更多的是幫助決策。在海量數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過人工智能等相關(guān)技術(shù)，結(jié)合場景化，助力解決實(shí)際問題。

事實(shí)上，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)數(shù)智化并不陌生。我國持續(xù)鼓勵(lì)數(shù)據(jù)要素流通與數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。例如，《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》提出，適應(yīng)不同類型數(shù)據(jù)特點(diǎn)，以實(shí)際應(yīng)用需求為導(dǎo)向，探索建立多樣化的數(shù)據(jù)開發(fā)利用機(jī)制。鼓勵(lì)市場力量挖掘商業(yè)數(shù)據(jù)價(jià)值，推動(dòng)數(shù)據(jù)價(jià)值產(chǎn)品化、服務(wù)化，大力發(fā)展專業(yè)化、個(gè)性化數(shù)據(jù)服務(wù)，促進(jìn)數(shù)據(jù)、技術(shù)、場景深度融合，滿足各領(lǐng)域數(shù)據(jù)需求。

近年來，保險(xiǎn)行業(yè)加快推進(jìn)以線上化和自動(dòng)化為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在數(shù)智化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目中，保險(xiǎn)公司借助人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)了5%至15%的新業(yè)務(wù)增長，交叉銷售與向上銷售提升了5至10倍，退保率下降了10%至20%。

據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》所設(shè)定的目標(biāo)，到2025年，保險(xiǎn)行業(yè)平均業(yè)務(wù)線上化率超過90%，線上化客戶比例超過60%，承保自動(dòng)化率超過70%，核保自動(dòng)化率超過80%，理賠自動(dòng)化率超過40%。麥肯錫近日發(fā)布的《行穩(wěn)致遠(yuǎn)，打造中國數(shù)智化保險(xiǎn)企業(yè)制勝策略》（以下簡稱“報(bào)告”）認(rèn)為，上述目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過程，將為保險(xiǎn)公司進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

近年來，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得顯著成效。以財(cái)險(xiǎn)業(yè)為例，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)80%以上。

在助力加快數(shù)字中國建設(shè)的過程中，保險(xiǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程也將進(jìn)一步加快，同時(shí)也將朝著數(shù)智化方向邁進(jìn)。但從現(xiàn)實(shí)來看，保險(xiǎn)業(yè)提升數(shù)智化水平面臨多重挑戰(zhàn)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期...

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