養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口巨大 2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢 2023年4月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1217 79
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近年來，國家對商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視，無論是十四五規(guī)劃，還是每年的政府工作報(bào)告，都鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)在社會治理過程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢越來越明顯，這種緊迫感也變得越強(qiáng)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口巨大

近年來，國家對商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老金體系建設(shè)和多層次醫(yī)療體系建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮的作用愈加重視，無論是十四五規(guī)劃，還是每年的政府工作報(bào)告，都鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)在社會治理過程中要發(fā)揮更重要的作用。尤其當(dāng)老年化、少子化趨勢越來越明顯，這種緊迫感也變得越強(qiáng)。

2023養(yǎng)老保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀及前景分析

當(dāng)前，國際金融市場不穩(wěn)定，宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，投資理財(cái)收益波動較大，比如去年的固定收益理財(cái)產(chǎn)品破凈潮，去年兩度主要大行降低存款利率，目前在很多銀行大額存單一單難求，投資收益非常頻發(fā)，也就是說居民的收入無處安放，這也是養(yǎng)老保險(xiǎn)未來必須填補(bǔ)的空白。

2023年政府工作報(bào)告中共10次提及“保險(xiǎn)”關(guān)鍵詞。其中，5次涉及失業(yè)保險(xiǎn)、3次涉及養(yǎng)老保險(xiǎn)，另外還涉及到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)保及大病保險(xiǎn)。

據(jù)悉，我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是由基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金構(gòu)成的“三支柱”養(yǎng)老體系。“為積極應(yīng)對人口老齡化，黨中央、國務(wù)院部署實(shí)施發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金戰(zhàn)略(包括商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行理財(cái)、儲蓄存款、公募基金等)。

人社部3月2日數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人，相較2022年底增長44.17%，但規(guī)模增長仍需政策進(jìn)一步激勵(lì)。個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施后，多家保險(xiǎn)公司陸續(xù)上市個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至目前（4月21日），據(jù)中國銀保信披露的名單顯示，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已擴(kuò)容至32款。

隨著人口老齡化的加劇和對養(yǎng)老保險(xiǎn)需求的增加，養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域的投資機(jī)會將不斷增加。同時(shí)，政府政策的推動和行業(yè)內(nèi)企業(yè)的加大投入也將對養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

根據(jù)國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)，截至目前個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量已從最初首批的7只產(chǎn)品擴(kuò)容到了20只左右，既有專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)。

雖然產(chǎn)品類型較為豐富，但從收益角度而言，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)可分為固定收益和“保底+浮動”收益兩大類。前者以年金(普通型)和兩全保險(xiǎn)(普通型)為主要形態(tài)，投保人提前定期繳納一定保費(fèi)，在以后某個(gè)時(shí)間領(lǐng)取確定的返還金;后者以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金(萬能型和分紅型)為主要形態(tài)，在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上有望博取更高收益。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報(bào)告》分析

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，建設(shè)銀行、工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行等個(gè)人養(yǎng)老金賬戶均已開立超百萬戶。而在機(jī)構(gòu)大力推廣下，人社部公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個(gè)人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費(fèi)人數(shù)613萬人，總繳費(fèi)金額142億元。

隨著人口老齡化趨勢的加劇，中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場規(guī)模正在不斷擴(kuò)大。據(jù)估計(jì)，到2030年，中國老年人口將達(dá)到2億，并且養(yǎng)老保險(xiǎn)需求將隨之增加。因此，預(yù)計(jì)中國養(yǎng)老保險(xiǎn)市場將在未來幾年內(nèi)穩(wěn)步增長。

中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)面臨著一些挑戰(zhàn)。首先，目前養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及率仍然較低，許多人還沒有意識到養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性。其次，養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境仍然存在很多不確定性，如果沒有穩(wěn)定的監(jiān)管政策，將對養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。盡管存在這些挑戰(zhàn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)仍然具有巨大的機(jī)會。隨著市場的不斷發(fā)展，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司有機(jī)會擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高客戶的滿意度，并通過創(chuàng)新和技術(shù)升級來提高效率和競爭力。

據(jù)相關(guān)部門預(yù)測，隨著老齡化社會的到來，未來5到10年我國養(yǎng)老金將會產(chǎn)生8萬億元到10萬億元的缺口。而根據(jù)《人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》預(yù)計(jì)，2022年我國退休人數(shù)或?qū)⑦_(dá)到4000萬，迎來一波退休潮。在面對養(yǎng)老金收支極不平衡的窘境下，國家是頂著很大的壓力在給大家上調(diào)養(yǎng)老金。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國60歲以上的老人數(shù)量約有2.64億，在“十四五”期間，這一數(shù)據(jù)將會超過3億，此前聯(lián)合國也曾預(yù)測，到2050年我國社會一半人口都將在50歲以上，這必然會為未來的養(yǎng)老帶來巨大的壓力，同時(shí)由于人口生育率不斷下降，很多年輕群體在未來都需要面臨贍養(yǎng)4個(gè)老人，所以健全養(yǎng)老保障水平，提高養(yǎng)老金待遇水平，深入推動養(yǎng)老保障制度改革已經(jīng)迫在眉睫!進(jìn)入“十四五”規(guī)劃以后，國家就出臺了《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，將大力推動養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及特殊困難老人月探訪服務(wù)，預(yù)計(jì)到2025年養(yǎng)老服務(wù)床位總量要達(dá)到900萬張以上，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)理學(xué)床位占比達(dá)到55%以上，特殊困難老人月探訪率達(dá)到100%，從而全面改善老人的養(yǎng)老保障水平!

欲了解更多關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)的市場數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報(bào)告》。

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  2023-2028年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報(bào)告

  養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保...

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