2023保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展及未來(lái)投資前景分析

• 黃文玉 2023年4月17日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 353 16
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保險(xiǎn)從業(yè)人員，工作流動(dòng)性較大，業(yè)務(wù)拓展活動(dòng)主要在公司辦公室以外進(jìn)行，無(wú)法及時(shí)查詢(xún)公司信息。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)公司之間存在信息溝通不便，難以及時(shí)獲取公司發(fā)布的信息，客戶(hù)信息也無(wú)法及時(shí)錄入公司相關(guān)系統(tǒng)。

保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展分析

保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來(lái)，各類(lèi)信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項(xiàng)研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主要包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)維護(hù)管理規(guī)范、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)元目錄、基礎(chǔ)代碼集、保險(xiǎn)通用單證編制規(guī)則等。

隨著《金融科技發(fā)展規(guī)劃 (2022—2025年)》、《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》等政策先后發(fā)布，金融信創(chuàng)進(jìn)入全面推廣階段，保險(xiǎn)行業(yè)成為空間最大的細(xì)分領(lǐng)域。

保險(xiǎn)從業(yè)人員，工作流動(dòng)性較大，業(yè)務(wù)拓展活動(dòng)主要在公司辦公室以外進(jìn)行，無(wú)法及時(shí)查詢(xún)公司信息。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員與保險(xiǎn)公司之間存在信息溝通不便，難以及時(shí)獲取公司發(fā)布的信息，客戶(hù)信息也無(wú)法及時(shí)錄入公司相關(guān)系統(tǒng)。保險(xiǎn)費(fèi)率以及費(fèi)率的計(jì)算比較復(fù)雜，在客戶(hù)處無(wú)法登錄公司系統(tǒng)，人工計(jì)算導(dǎo)致的錯(cuò)誤難以避免。業(yè)務(wù)信息支持不足，客戶(hù)跟進(jìn)服務(wù)不及時(shí)。造成大量客戶(hù)遺失。賽藍(lán)科技移動(dòng)保險(xiǎn)解決方案就為解決以上保險(xiǎn)業(yè)遇到的問(wèn)題而提出的解決方案。

公司業(yè)務(wù)人員需要隨時(shí)隨地地訪(fǎng)問(wèn)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢(xún)修改客戶(hù)信息，處理了的事及時(shí)上報(bào)入庫(kù)并共享給相關(guān)人員查看;隨時(shí)隨地地向客戶(hù)傳遞公司最新相關(guān)產(chǎn)品和政策，公司管理人員需要隨時(shí)隨地查看公司業(yè)務(wù)情況;及時(shí)審核、批簽相關(guān)文件。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2023年2月28日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布《中華人民共和國(guó)2022年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》。初步核算，2022年保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入46957億元，按可比口徑計(jì)算，比上年增長(zhǎng)4.6%。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入24519億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9726億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入12712億元。支付各類(lèi)賠款及給付15485億元。其中，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款7757億元。

2022年末全國(guó)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)50349萬(wàn)人，比上年末增加2275萬(wàn)人。參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)54952萬(wàn)人，增加155萬(wàn)人。參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)134570萬(wàn)人，其中參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)36242萬(wàn)人，參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)98328萬(wàn)人。參加失業(yè)保險(xiǎn)人數(shù)23807萬(wàn)人，增加849萬(wàn)人。年末全國(guó)領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金人數(shù)297萬(wàn)人。參加工傷保險(xiǎn)人數(shù)29111萬(wàn)人，增加825萬(wàn)人，其中參加工傷保險(xiǎn)的農(nóng)民工9127萬(wàn)人，增加41萬(wàn)人。參加生育保險(xiǎn)人數(shù)24608萬(wàn)人，增加856萬(wàn)人。

中國(guó)保險(xiǎn)深度為 4.5%，保險(xiǎn)密度為 3,205.7 元/人，和普遍發(fā)達(dá)國(guó)家相比依然有較大差距，需要借助科技加速保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。信息技術(shù)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)管理現(xiàn)代化的重要途徑，只有具備了先進(jìn)的信息化系統(tǒng)，保險(xiǎn) 公司才能正常運(yùn)營(yíng)、安全運(yùn)營(yíng)、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，也才能更好地為投保人服務(wù)。

從區(qū)域分布上看，這些保險(xiǎn)信息化公司主要分布在北京、上海和廣東(深圳為主)，三個(gè)區(qū)域合計(jì)占到70.3%的比例，其次是浙江、天津。保險(xiǎn)信息化北京最多，有77家，其中人壽保險(xiǎn)34家、資產(chǎn)管理13家、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)11家、再保險(xiǎn)9家;上海56家，其中人壽保險(xiǎn)22家、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)13家、資產(chǎn)管理8家、再保險(xiǎn)5家;廣東35家，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)15家、人壽保險(xiǎn)9家、資產(chǎn)管理5家、再保險(xiǎn)1家。

北明軟件和麒麟軟件都是國(guó)家規(guī)劃布局內(nèi)重點(diǎn)軟件企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，二者攜手打造的保險(xiǎn)IFRS17(CAS 25)平臺(tái)解決方案采用麒麟操作系統(tǒng)以及國(guó)產(chǎn)芯片、數(shù)據(jù)庫(kù)和大數(shù)據(jù)平臺(tái)，聚焦于保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、精算數(shù)據(jù)的整合，數(shù)據(jù)顆粒度更細(xì)、要求更高，讓報(bào)表使用者從全新角度審視保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，為保險(xiǎn)公司盈利能力提供了更大的可比性和透明度。

保險(xiǎn)信息化行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動(dòng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化率超過(guò)90%、線(xiàn)上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線(xiàn)上化客戶(hù)比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險(xiǎn)方面的期許，也是保險(xiǎn)科技發(fā)展前行的動(dòng)力。

到2025年,我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展體制機(jī)制進(jìn)一步完善,保險(xiǎn)與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險(xiǎn)科技應(yīng)用成效顯著,保險(xiǎn)科技水平大幅躍升,人民群眾對(duì)數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)滿(mǎn)意度明顯增強(qiáng),我國(guó)保險(xiǎn)科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶(hù)提供一攬子信息解決方案和咨詢(xún)服務(wù)，最大限度地降低客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專(zhuān)業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)信息化行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來(lái)，各類(lèi)信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項(xiàng)研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主...

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