建設(shè)銀行公布2022年業(yè)績 凈利潤3231.66億元

• 劉明月 2023年3月30日 來源：建設(shè)銀行 605 34
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建設(shè)銀行公布2022年業(yè)績，營業(yè)收入約人民幣8224.73億元(單位下同)，同比減少0.22%;利息凈收入6430.64億元，同比增長6.22%。歸屬于該行股東的凈利潤3238.61億元，同比增長7.06%;凈利潤3231.66億元，同比增長6.33%;每股收益1.28元，擬每股派息0.389元。

建設(shè)銀行公布2022年業(yè)績 凈利潤3231.66億元

建設(shè)銀行公布2022年業(yè)績，營業(yè)收入約人民幣8224.73億元(單位下同)，同比減少0.22%;利息凈收入6430.64億元，同比增長6.22%。歸屬于該行股東的凈利潤3238.61億元，同比增長7.06%;凈利潤3231.66億元，同比增長6.33%;每股收益1.28元，擬每股派息0.389元。

公告稱，凈利潤增長主要影響因素如下： 生息資產(chǎn)保持較好增長態(tài)勢，帶動利息凈收入較上年增加 376.44 億元，增幅 6.22%。 受外部經(jīng)營環(huán)境變化等因素影響，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年減少 54.07 億元，降幅 4.45%。加強(qiáng)全面成本管理，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)較上年增長 1.60%;成本收入比 28.12%，較上年上升 0.69 個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持良好水平。主要根據(jù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)判斷計(jì)提貸款和墊款等資產(chǎn)損失準(zhǔn)備，減值損失總額 1，550.18 億元，較上年減少 8.12%。

在我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

股份制商業(yè)銀行可以是國企，也可以是私企;股份制銀行是國企還是私企，主要看股份制銀行的控股股東，如果控股股東是國有資本，那么這家股份制銀行就是國企;如果控股股東是私人資本，則這家股份制銀行無疑就是私企。在我國，上市的股份制銀行有41家，大部分都是國企，這類銀行業(yè)績都非常優(yōu)秀，我國的四大行業(yè)更是行業(yè)的領(lǐng)跑者，業(yè)務(wù)遍布全球，在全球金融市場中都舉足輕重。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

疫情發(fā)生以來，商業(yè)銀行不良貸款情況一直是市場關(guān)注的焦點(diǎn)。從數(shù)據(jù)來看，商業(yè)銀行不良貸款余額上升，而不良貸款率有所下降。2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。2021年四季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額162.0萬億元，其中，正常類貸款余額158.2萬億元，關(guān)注類貸款余額3.8萬億元。

未來不良貸款仍面臨上升壓力。我國銀行體系不良貸款處置力度不減，不良撥備維持高位，不良風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但考慮到經(jīng)濟(jì)恢復(fù)不均衡、基礎(chǔ)不穩(wěn)固，部分行業(yè)仍受疫情困擾以及成本壓力上升等因素，銀行業(yè)還需要對不良反彈風(fēng)險(xiǎn)保持警惕。

股份制商業(yè)銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外，股份制商業(yè)銀行客戶的接觸通常是交易性的，因此，股份制商業(yè)銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務(wù)和銷售。

股份制商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過程，股份制商業(yè)銀行可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。

近年來，面對金融科技與數(shù)字金融發(fā)展浪潮，諸多銀行已深度投入，從零售前臺、中臺到后臺進(jìn)行全方位變革。如今，銀行的數(shù)字化正呈現(xiàn)出“漫江碧透，百舸爭流”的局面。變革之路道阻且長，但已有部分具有代表性的國有大型銀行、股份制銀行以及少數(shù)優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)屬性銀行，取得了可喜的階段性成果。差異化是銀行數(shù)字化的重要特征，這一特征在股份制銀行身上體現(xiàn)的更為明顯。

對10家股份制銀行2021年上半年、廣發(fā)銀行與恒豐銀行2020年的利潤與貸款金額進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其呈現(xiàn)出明顯的地域特點(diǎn)?？偟膩碚f，在京津冀一體化、長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)等國家戰(zhàn)略背景下，股份行的信貸投放也逐步在向這些地區(qū)傾斜，盈利也在這些區(qū)域凸顯。

蘇農(nóng)銀行發(fā)布股東減持股份計(jì)劃公告，為了規(guī)范管理，降低公司股份質(zhì)押比例，持股5.64%的股東蘇州環(huán)亞實(shí)業(yè)有限公司擬減持不超2.59%公司股份。 截至2021年11月15日，蘇農(nóng)銀行股東蘇州環(huán)亞實(shí)業(yè)有限公司持有蘇州農(nóng)商銀行股份101,716,990股，占公司總股本比例5.64%。

數(shù)據(jù)顯示：2021年一季度成都銀行資產(chǎn)突破7000億大關(guān)至7137.41億元，環(huán)比增長9.4%。2020年，成都銀行個(gè)人貸款和墊款714.99億元，占總生息資產(chǎn)13.23%，占比上升12.96%;股份制商業(yè)銀行行個(gè)人存款1535.78億元，占總付息負(fù)債26.86%，占比上升5.50%;來自個(gè)人貸款和墊款的利息收入36.18億元，同比增長30.24%，占總利息收入比上升19.02%。

股份制商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，國有商業(yè)銀行處于第一梯隊(duì)，中國工商銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型指數(shù)最高;股份制商業(yè)銀行優(yōu)勢明顯處于第二梯隊(duì)，招商銀行表現(xiàn)最好;城商行和農(nóng)商行處于第三梯隊(duì)，杭州銀行表現(xiàn)最好，但整體低于全國平均水平;股份制商業(yè)銀行農(nóng)商行整體落后。

股份制商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，股份制商業(yè)銀行來實(shí)現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，股份制商業(yè)銀行形成銀行利潤。

更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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