2023普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

• 曾燕 2023年3月8日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 904 56
• 繁體

普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀，普惠金融行業(yè)前景如何?普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。

2023普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀，普惠金融行業(yè)前景如何?普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務，小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。這個概念的提出時期，也是整個金融行業(yè)的重大發(fā)展期，而大力發(fā)展普惠金融對于我國來說，是全面建成小康社會的必然要求，更有利于促進金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，同時推動萬眾創(chuàng)新，更大程度上促進社會公平，讓普羅大眾感受到金融的切實惠利。

隨著社會化生產方式的不斷深入，市場競爭已經從單一客戶之間的競爭轉變?yōu)楣溑c供應鏈之間的競爭，近年來，供應鏈金融已經成為中央和各地政府關注的熱點，通俗來講供應鏈金融就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起，并從中提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。

近期，繼1.0和2.0之后，供應鏈金融進入3.0階段。1.0階段主要以中心化、線下運作為主要特征，是基于核心企業(yè)的自償性交易方式;2.0階段以平臺化、網(wǎng)絡化為主，是圍繞互聯(lián)網(wǎng)形成的線上綜合型服務平臺，核心企業(yè)的自償性與大數(shù)據(jù)風控相結合。而3.0階段的到來，是數(shù)字經濟時代到來的產物，供應鏈金融將與互聯(lián)網(wǎng)深度融合，基于AI等技術，構建更開放、智能的系統(tǒng)平臺。對此，有專家認為，3.0階段的主要發(fā)展趨勢是線上化和數(shù)字化，線上化體現(xiàn)在服務渠道的全方位覆蓋，形成廣泛的規(guī)模效應，用數(shù)字化技術打造數(shù)字信用，提升供應鏈融資效率。這兩方面的優(yōu)勢也正對目前提出的普惠金融起到了促進作用。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末普惠型小微貸款余額戶數(shù)達96萬戶，居對標股份制銀行第二，在普惠金融的推行對象中占據(jù)著很大的比重。同時，小微企業(yè)作為國民經濟發(fā)展中最小的細胞，具有面積廣、數(shù)量多的特點，在面對國內疫情復雜的形勢下，供應鏈金融3.0的模式對其有著灌溉作用。未來供應鏈金融3.0的探索會越來越深入，而對于普惠金融的推進作用也會愈發(fā)有效力，兩者將形成相輔相成的互利關系，共同為金融良性發(fā)展助力。

據(jù)中研普華產業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》統(tǒng)計分析顯示：

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

大力發(fā)展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經濟發(fā)展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

發(fā)展普惠金融，強化金融制度與服務創(chuàng)新，降低金融排斥帶來的結構性矛盾，不僅是貫徹金融工作的政治性和人民性的需要，也是增進社會公平與和諧，讓所有經營主體都能分享普惠金融帶來的“陽光雨露”，為共同富裕保駕護航的客觀要求。但當前，約束金融機構兼顧經濟效益和社會效益發(fā)展普惠金融的問題依然突出。

中國人民銀行已將“金融健康”納入《中國普惠金融指標分析報告(2021年)》。中國人民銀行金融消費權益保護局局長余文建強調，“金融健康是普惠金融發(fā)展的高級形態(tài)，推進普惠金融高質量發(fā)展離不開金融健康建設?！痹谛聲r代新征程上，不僅要關注發(fā)展總量，更要關注發(fā)展質量;不僅要關注供給端金融服務的覆蓋面和可得性，更要關注需求端每個金融消費者的獲得感、幸福感和安全感。

圍繞抵御金融風險、增強金融健康、發(fā)展數(shù)字金融等話題，與會嘉賓分享了觀點。中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰介紹了銀行業(yè)推進新市民金融服務過程中關于產品創(chuàng)新，滿足新市民群體安居、養(yǎng)老等方面的經驗。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會黨委書記單強表示，新階段推進普惠金融高質量發(fā)展應關注數(shù)字化、綠色化、生態(tài)化和負責任四個關鍵詞，注重發(fā)揮政府、市場和社會的共同力量。中國小額貸款公司協(xié)會黨委書記、會長王非則強調，“聚焦主業(yè)、規(guī)范創(chuàng)新”是小額貸款公司抗風險、強韌性、高質量發(fā)展的根本路徑。

每一個微弱的聲音都應該被聽見，每一個小微經營主體都該被關注。11月9-11日，“抗風險·強韌性·高質量——2022中國普惠金融國際論壇”在京舉行，70余位與會嘉賓聚焦增強普惠群體對抗風險、實現(xiàn)自我發(fā)展等話題，倡導社會各界關注金融健康，推動經濟社會實現(xiàn)高質量發(fā)展。會上，中國普惠金融研究院(以下簡稱CAFI)正式發(fā)布了主題為“守護金融健康”的《中國普惠金融發(fā)展報告(2022)》?！秷蟾妗凤@示，在疫情沖擊下，以靈活就業(yè)者、績效薪酬工作人員、個體工商戶、小微企業(yè)為代表的廣大小微市場主體經歷了前所未有的挑戰(zhàn)。通過三年來對200多個家庭和小微企業(yè)的跟蹤調查及中低收入人群的數(shù)據(jù)分析，《報告》明確建議將“金融健康”的概念納入政策框架，提升社會各界對于金融消費者權益保護的力度和全社會對金融健康的重視程度。CAFI院長貝多廣表示，金融健康狀態(tài)不僅是衡量普惠金融高質量發(fā)展的重要指標，更事關金融和經濟社會的穩(wěn)定。

中小微企業(yè)融資難融資貴長期以來受到各界的廣泛關注，且囿于傳統(tǒng)金融模式需抵押、重擔保的局限，及銀企信息不對稱的現(xiàn)實，中小企業(yè)的融資難題暫未得到根本性解決。針對這一問題，全國人大代表，湖南財信金控集團(以下稱“財信金控”)黨委書記、董事長程蓓建議，可由國家相關部委以社會信用體系建設為抓手，建立“以企業(yè)銀行賬戶為核心、以支付結算為手段、以收支流水數(shù)據(jù)為基礎、以金融科技為驅動”的企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺，同步聯(lián)合全國一體化融資信用服務平臺、數(shù)據(jù)交易所，共同組建涵蓋企業(yè)、金融、政務、市場等多方數(shù)據(jù)的普惠金融大數(shù)據(jù)中心，深度挖掘企業(yè)賬戶收支流水大數(shù)據(jù)并疊加政務、市場等數(shù)據(jù)，通過專業(yè)工具來進行精準風險評級并授信，以破解中小微融資難融資貴問題。

全國人大代表，中原銀行黨委書記、董事長徐諾金表示，在充分借鑒地方普惠金融助力脫貧攻堅、促進共同富裕的實踐探索和制度建設基礎上，建議全國人大常委會盡快出臺普惠金融促進法，明確普惠金融需求者和金融機構作為供給者的權利與義務，明晰金融管理部門和各級人民政府引導、激勵、評估和監(jiān)督等職責及權力。

中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布消息稱，人民銀行2月16日召開2023年金融消費權益保護工作會議。會議總結2022年金融消費權益保護工作，分析當前形勢，安排部署2023年重點工作。會議認為，2022年人民銀行系統(tǒng)金融消費權益保護部門堅持穩(wěn)中求進工作總基調，從維護好廣大金融消費者長遠和根本利益出發(fā)，積極推進金融消費權益保護制度建設，不斷提升金融教育針對性和有效性，不斷推進金融糾紛多元化解機制建設，嚴厲打擊侵害金融消費者權益行為，持續(xù)推進普惠金融高質量發(fā)展，全面提升金融消費權益保護工作水平。

隨著普惠金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優(yōu)秀的普惠金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因為如此，一大批優(yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對普惠金融行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對普惠金融行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國務院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個普惠金融行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。報告對行業(yè)相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經營者提供參考依據(jù)。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告

  普惠金融行業(yè)研究報告中的普惠金融行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎，采用宏觀和微觀相結合的分析方式，利用科學的統(tǒng)計分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時，對普惠金融行業(yè)進行細化分析，重...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡