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2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

  • 曾燕 2023年1月21日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 277 10
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普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項經(jīng)濟活動,也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來,黨中央高度重視普惠金融工作,制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施,在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。

2023普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

普惠金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?普惠金融既是一項經(jīng)濟活動,也蘊含了一種價值理念。黨的十八大以來,黨中央高度重視普惠金融工作,制定出臺了一系列促進普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施,在全國一些地方開展了普惠金融試點工作。發(fā)展普惠金融,不僅促進了金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展,而且為服務(wù)國家戰(zhàn)略、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活發(fā)揮了重要作用,體現(xiàn)了普惠金融的溫度。

從業(yè)界實踐來看,過去幾年,國內(nèi)銀行機構(gòu)不斷加大對金融科技的重視和投入,提升了用戶體驗和金融服務(wù)的可獲得性,有力支持了普惠金融的發(fā)展。“互聯(lián)網(wǎng)+”在促進傳統(tǒng)金融提高效率時,也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足,正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合,給普惠金融的發(fā)展帶來了新的、強大的發(fā)展動力。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作,大行和股份制將會把普惠金融業(yè)務(wù)作為長期的業(yè)務(wù)方向??s小普惠金融數(shù)字鴻溝,降低小型銀行業(yè)務(wù)成本,緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進普惠金融利率向低利率方向發(fā)展,繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點范圍,加強普惠金融監(jiān)管力度,防止普惠金融風險積累延期釋放。

普惠金融是“十四五”時期和實現(xiàn)2035遠景目標的重要方向,也是中國金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國家政策看,隨著疫情以來,政府加大對普惠型小微企業(yè)融資支持力度,信保業(yè)務(wù)也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

目前,越來越多的縣域,正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù),借助數(shù)字金融,助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開數(shù)據(jù)顯示,全國1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達成數(shù)字普惠金融合作并上線,數(shù)量超過900個。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》統(tǒng)計分析顯示:

普惠金融,是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務(wù)對象。

我國普惠金融邁出了高質(zhì)量發(fā)展新步伐。中國人民銀行日前發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告(2021年)》顯示,支付服務(wù)的村級行政區(qū)覆蓋率正在持續(xù)提升。截至2021年12月末,全國助農(nóng)取款服務(wù)點已達81.1萬個,以銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)為主體的基礎(chǔ)支付服務(wù)的村級行政區(qū)覆蓋率已達99.6%,較上年增加0.3個百分點。

2022年一季度末,我國普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬億元,同比增長21.4%,比上年末低1.8個百分點;一季度增加1.98萬億元,同比多增178億元。其中,普惠小微貸款余額20.77萬億元,同比增長24.6%,增速比上年末低2.7個百分點,其中信用貸款占比18.9%,比上年末高0.8個百分點;一季度增加1.55萬億元,同比少增241億元。

農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額7.25萬億元,同比增長14.1%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2513億元,同比增長11%,穩(wěn)定了實體經(jīng)濟和就業(yè)形勢。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%,比年初低17個基點,有效緩解了借款機構(gòu)和個人融資貴問題,深受廣大中小微、個體工商戶以及“三農(nóng)”組織歡迎。

普惠金融的發(fā)展是一項恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍,但是當前確實遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點不足,很多業(yè)務(wù)難以開展,單戶的收益較低,無法匹配高額的成本支出,導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷,基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu),解決了傳統(tǒng)金融機構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點不足的缺陷,便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式,不僅降低了獲客成本,也降低了金融服務(wù)的價格,擴大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

追求精細度,是鞏固好既有成果、推動普惠金融發(fā)展“再上臺階”的有效路徑。追求精細度從何著手?金融機構(gòu)要下功夫研究好、服務(wù)好三大群體,即老年群體、新市民群體、已脫貧群體。

國有大型銀行深入推進普惠金融,各地在貸款模式上進行了一系列創(chuàng)新,讓金融供給能夠更加契合需求,這是國有大型銀行普惠貸款再加速的一個重要原因。記者了解到,成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本,實現(xiàn)批量化放貸,但是在國有大型銀行踐行普惠金融過程中,單一的信貸模式很難適應(yīng)各地不同的現(xiàn)實情況,信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來。

當前,普惠金融在助穩(wěn)宏觀經(jīng)濟大盤中發(fā)揮了重要作用。銀保監(jiān)會最新發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,在過去幾年高速增長的基礎(chǔ)上,今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體繼續(xù)保持快速增長,6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%,推動綜合融資成本繼續(xù)下降。

目前,我國普惠金融發(fā)展在廣度和深度方面均取得了矚目的成果,不過在豐富金融產(chǎn)品、完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面還存在一定提升空間。

加快養(yǎng)老普惠金融是適應(yīng)我國人口老齡化基本國情的客觀需要,關(guān)注老年群體的金融需求,就是為老年人口提供適當、有效金融服務(wù),為廣大老年群體提供便利、有效、安全普惠金融服務(wù),讓更多老年人便利平等地享受金融服務(wù)。

近年來,快速發(fā)展的數(shù)字技術(shù)為普惠金融插上了翅膀。9月26日,在“2022中國金融創(chuàng)新論壇”暨“中國金融創(chuàng)新成果發(fā)布會”上,多位銀行業(yè)人士表示,各銀行在普惠金融實踐中的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、風控方法、科技能力等方面積極創(chuàng)新,充分運用自身稟賦,發(fā)揮自身的科技能力、產(chǎn)品能力和運營能力,積極發(fā)展數(shù)字普惠金融,全力打通金融活水流向小微企業(yè)的“最后一公里”。

發(fā)展普惠金融,目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融需求,特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國普惠金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。由中研普華研究院撰寫,本報告對我國普惠金融行業(yè)的供需狀況、普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀、普惠金融子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了普惠金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、普惠金融行業(yè)的發(fā)展建議、普惠金融行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。普惠金融報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

普惠金融行業(yè)研究報告旨在從國家經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手,分析普惠金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢,挖掘普惠金融行業(yè)的市場潛力,基于重點細分市場領(lǐng)域的深度研究,提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪,清晰發(fā)展方向。

在形式上,普惠金融報告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主,突出文章的可讀性和可視性,避免套話和空話。報告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、普惠金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及普惠金融行業(yè)的大事記等,為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動的普惠金融行業(yè)全景圖。

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