2022年銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展情況 未來銀行保險行業(yè)市場展望分析

• 劉明月 2023年2月8日 來源：銀保監(jiān)會 1379 91
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未來銀行業(yè)保險業(yè)行業(yè)市場機(jī)會在哪?銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2022年以來，銀保監(jiān)會深入落實(shí)國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

2022年銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展情況

未來銀行業(yè)保險業(yè)行業(yè)市場機(jī)會在哪?銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2022年以來，銀保監(jiān)會深入落實(shí)國務(wù)院穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大支持力度，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。

貸款結(jié)構(gòu)方面，2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長23.6%。2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍。

銀行業(yè)保險業(yè)大力支持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長46.6%。2022年，科技保險和首臺(套)重大技術(shù)裝備保險風(fēng)險保障金額同比增長22%。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2022年，銀行業(yè)保險業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險指標(biāo)均處于合理區(qū)間，風(fēng)險抵御能力整體充足。

數(shù)據(jù)顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元;不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點(diǎn)。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。

未來銀行保險行業(yè)市場展望分析

金融是國家重要的核心競爭力，維護(hù)金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。黨的二十大報告提出，要“加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線”。習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)，防范化解金融風(fēng)險，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)。要把主動防范化解金融風(fēng)險放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險，著力完善金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制。

近年發(fā)生的金融風(fēng)險事件充分表明，相當(dāng)多的銀行保險機(jī)構(gòu)不同程度地存在黨的領(lǐng)導(dǎo)逐級弱化、股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不審慎、關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)等問題。我們立足于堅持底線思維，堅持問題導(dǎo)向，持續(xù)推進(jìn)公司治理領(lǐng)域風(fēng)險防控，切實(shí)維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定與安全。我們加強(qiáng)對銀行保險機(jī)構(gòu)尤其是中小機(jī)構(gòu)公司治理的評估、指導(dǎo)和督促，定期評估公司治理的健全性和有效性，對存在重大缺陷，特別是各種嚴(yán)重?fù)p害機(jī)構(gòu)利益的現(xiàn)象，及時采取有力措施予以糾正。

中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有10%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。

雖然許多商業(yè)銀行對于戰(zhàn)略管理的重要性都有了一定認(rèn)識，但中小銀行由于設(shè)立時間短、管理經(jīng)驗欠缺、市場經(jīng)驗不足等因素，中小銀行的管理層并沒有從制度上改變之前的管理體制，這就使得大部分中小銀行的戰(zhàn)略管理還在一個初級階段中，尚未形成完整的正軌體系。

隨著疫情防控形勢持續(xù)向好，疊加近期一攬子穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策逐步落地，下半年經(jīng)濟(jì)有望復(fù)蘇，增配權(quán)益市場也成為險資的共識。前述保險資管公司表示，疫情防控形勢持續(xù)向好、市場底部區(qū)間逐步清晰，投資策略考慮從資金避險邏輯轉(zhuǎn)向更積極尋找低估和被錯殺的結(jié)構(gòu)性投資機(jī)會，下半年將積極增配A股市場。

近年來，監(jiān)管層致力于加大力度引入中長期資金，險資入市限制放寬有助于進(jìn)一步完善A股市場投資者結(jié)構(gòu)。隨著保險資金加大對優(yōu)質(zhì)上市公司的投資，不僅改善市場資金面，而且銀行保險引導(dǎo)投資理念轉(zhuǎn)變。

我國的商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展，已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系，并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過一系列的改革和發(fā)展，已經(jīng)在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，“十四五”期間，在服務(wù)能力方面，推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo)。這是行業(yè)在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發(fā)展前行的動力。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2023年，將持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補(bǔ)短板，不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

銀行業(yè)保險業(yè)市場調(diào)研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進(jìn)行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行潛力分析、發(fā)展分析、投資分析等研究工作時的參考依據(jù)。更多行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年中國銀行保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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