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互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)調(diào)研 互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展空間

  • 吳澳燕 2022年12月19日 來源:百度百科 經(jīng)濟(jì)參考報 624 36
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互聯(lián)網(wǎng)理財是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

互聯(lián)網(wǎng)理財是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品,以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

2013年余額寶的推出,掀開了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品快速發(fā)展的序幕,伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及,教育程度的提高及相關(guān)理財意識的增強,互聯(lián)網(wǎng)理財已經(jīng)深入到人們的生活中,得到越來越多的關(guān)注和參與,截至2020年3月,我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達(dá)16356萬人,同比2018年底增加1218萬人,網(wǎng)民使用率為18.1%?;ヂ?lián)網(wǎng)理財用戶的持續(xù)增加促使證券行業(yè)意識到發(fā)展線上業(yè)務(wù)所蘊含的廣闊市場,刺激證券行業(yè)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化業(yè)務(wù)升級,抓住互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)發(fā)展紅利。

2016年以來我國互聯(lián)網(wǎng)理財市場逐步邁入監(jiān)管明朗、合規(guī)發(fā)展的新階段。為推動互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)定長遠(yuǎn)發(fā)展,政府將對這方面的法律規(guī)范進(jìn)行健全和完善,從平臺的設(shè)立、經(jīng)營范圍、人員招募、運行機(jī)制以及風(fēng)險防范等各個方面進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定,使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的每一個活動都能夠做到有法可依、有法必依,合規(guī)發(fā)展已經(jīng)成為大勢所趨。

互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)調(diào)研

年輕人理財正在成為一種潮流。本次調(diào)研發(fā)現(xiàn),超過六成人認(rèn)同“理財是現(xiàn)代人必備的一項技能”,越來越多年輕人開始具備資產(chǎn)配置的觀念。超過八成年輕人正在或準(zhǔn)備理財,其中66.7%的年輕人有過或正在進(jìn)行理財,18.8%的年輕人雖然沒有理財經(jīng)歷,但正在準(zhǔn)備理財。相比之下,只有14.5%的受訪者表示自己沒有理財經(jīng)歷,也不準(zhǔn)備理財。

理財率與年齡、收入水平和學(xué)歷正相關(guān),不同群體之間的理財率有著較大的差距。例如,年收入24萬以上的人群,理財率達(dá)到了92.9%,而1萬以下人群只有44.3%。而超過半數(shù)年輕人在18-22歲首次接觸理財產(chǎn)品,這個年齡段可以說是理財行為萌芽的關(guān)鍵期。伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的年輕人,可能比前代人更早產(chǎn)生理財意識。

調(diào)研發(fā)現(xiàn),互聯(lián)網(wǎng)理財平臺是年輕人最主流的理財渠道。有89%的年輕人選擇了騰訊理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財平臺,同時有81%的年輕人在互聯(lián)網(wǎng)平臺購買了自己人生中的第一支理財產(chǎn)品?;ヂ?lián)網(wǎng)理財?shù)牡烷T檻、智能化服務(wù)、產(chǎn)品矩陣優(yōu)勢,以及與日常生活場景的結(jié)合,形成理財意識啟蒙的天然場景,成為年輕人理財最直接的渠道。

在理財目的方面,年輕人普遍較為樂觀穩(wěn)健。41.3%的年輕人希望能夠“小賺一筆,見好就收”,35%的年輕人希望通過長期投資,實現(xiàn)“財富穩(wěn)健增值”,也有22.2%的年輕人希望貨幣保值,不虧就好。相比之下,只有1.5%的年輕人希望“狠狠大賺,實現(xiàn)財富自由”。對預(yù)期收益的調(diào)研也體現(xiàn)了年輕人理性克制的特點。

互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展空間

目前我國城市之間的理財觀念仍然差異較大,介于一、二線城市用戶理財意識強,線上理財習(xí)慣已逐漸形成,股票交易、綜合理財?shù)幕钴S滲透率最高。而下沉三、四線城市理財意識需進(jìn)一步培養(yǎng),可見互聯(lián)網(wǎng)理財還存在龐大的發(fā)展空間。

當(dāng)前隨著銀行理財產(chǎn)品收益率不斷下降,居民投資權(quán)益類資產(chǎn)的意愿強烈。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢加持下,居民理財向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢所趨,近期互聯(lián)網(wǎng)理財市場熱度持續(xù)攀升。除了銀行等金融機(jī)構(gòu)加碼發(fā)展線上渠道外,第三方理財平臺也加速搶占市場,上線多種理財產(chǎn)品,同時還布局投顧等領(lǐng)域,幫助用戶制定資產(chǎn)配置策略。

現(xiàn)在,互聯(lián)網(wǎng)理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布后,銀行理財業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月,中國證券監(jiān)督管理委員會下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)的職責(zé)定位,禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。市場全體定位進(jìn)一步厘清,將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài),不僅有助于降低金融市場風(fēng)險,也有利于金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作,充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢,構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

未來,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累,全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加,眾多機(jī)構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍(lán)海市場。同時,在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下,居民的財富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變,這為互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。該行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀,為投資者進(jìn)行投資作出行業(yè)前景預(yù)判,挖掘投資價值,同時提出行業(yè)投資策略、生產(chǎn)策略、營銷策略等方面的建議。

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