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支付寶支持使用數(shù)字人民幣付款 數(shù)字人民幣推廣再迎新進(jìn)展

據(jù)了解,目前在淘寶app下單頁面中,一些商戶付款選項(xiàng)直接有數(shù)字人民幣的支付入口;一些商戶暫時未有直接通過數(shù)字人民幣付款的選項(xiàng),可通過“支付寶-數(shù)字人民幣錢包”路徑進(jìn)行付款。

支付寶支持使用數(shù)字人民幣付款

支付寶加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò),成為首家支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包快付功能的支付平臺,消費(fèi)者在購物時可以自主選擇更加多元的支付方式。同時,在淘寶、上海公交、餓了么、天貓超市、盒馬、喜馬拉雅等app上買東西,也可以用數(shù)字人民幣付款。

在最新版本數(shù)字人民幣App中,通過“我的”—“錢包快捷支付”頁面,可以看到,目前數(shù)字人民幣App已經(jīng)接入了92家商戶平臺。在“支付平臺”欄目下,可以看到,當(dāng)前可開通的支付平臺僅有支付寶1家。

據(jù)了解,目前在淘寶app下單頁面中,一些商戶付款選項(xiàng)直接有數(shù)字人民幣的支付入口;一些商戶暫時未有直接通過數(shù)字人民幣付款的選項(xiàng),可通過“支付寶-數(shù)字人民幣錢包”路徑進(jìn)行付款。

此外,從12月12日開始,淘寶用戶分批開放接入數(shù)字人民幣支付功能。用戶可以在網(wǎng)購時使用數(shù)字人民幣。此外,還可以在支付寶服務(wù)的平臺和場景使用數(shù)字人民幣消費(fèi),如淘寶、上海公交、餓了么、友寶、天貓超市、盒馬、喜馬拉雅等。在數(shù)字人民幣App上,用戶還能設(shè)置支付寶使用數(shù)字人民幣支付的單筆支付限額以及日累計(jì)支付限額。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年版電子支付產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》顯示:

支付寶作為最大的互聯(lián)網(wǎng)支付平臺之一,用戶和商戶覆蓋規(guī)模都以十億計(jì),是非常好的普及數(shù)字人民幣的平臺,加上淘寶這類線上電商平臺場景加入,會大大推動數(shù)字人民幣在日常場景的使用。

根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù),2021 年一季度國內(nèi)第三方移動支付單季支付交易規(guī)模 74.0 萬億,環(huán)比上季度增加2.8萬億,其中個人應(yīng)用、移動金融和移動消費(fèi)占比分別為 54.7%/23.7%/20.1%;一季度線下二維碼支付交易規(guī)模10.6萬億,環(huán)比上季度下降0.4萬億;當(dāng)季第三方互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模5.9萬億, 環(huán)比上季度下降0.3萬億。

從業(yè)務(wù)類型來看,移動支付逐漸取代銀行卡收單成為當(dāng)前主流的第三方支付業(yè)務(wù)類型。2015年前,銀行卡收單占比最高;隨著電商市場的成熟、智能手機(jī)和4G網(wǎng)絡(luò)的普及,網(wǎng)絡(luò)支付加速發(fā)展,交易規(guī)模占比不斷提高。截至2017年,移動支付交易規(guī)模占比已增至55%,成為當(dāng)前主流支付方式。預(yù)計(jì)我國移動支付市場交易規(guī)模將進(jìn)入穩(wěn)步增長階段。

在整條產(chǎn)業(yè)鏈中,從用戶側(cè)而言,數(shù)字錢包支付機(jī)構(gòu)的競爭格局和分潤比例已經(jīng)較為穩(wěn)定。但在商戶側(cè),由于商戶的地域和行業(yè)千差萬別,具備較強(qiáng)的分散性,這使得收單側(cè)支付機(jī)構(gòu)及其服務(wù)商可以憑借定制化、屬地化的商戶服務(wù)來抓取屬于自己的商戶資源,形成自身的業(yè)務(wù)壁壘獲取更高的分潤水平。與此同時,網(wǎng)聯(lián)平臺迎來了新的定價(jià)周期,向中小支付機(jī)構(gòu)傾斜費(fèi)率優(yōu)惠,預(yù)計(jì)可以進(jìn)一步降低收單側(cè)支付機(jī)構(gòu)的成本。

我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、尤其是移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處于世界領(lǐng)先水平,互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)建設(shè)不斷完善,推動第三方支付誕生。截至2019年6月,我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億,互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%,高于全球平均水平;手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億。

第三方支付以智能手機(jī)作為網(wǎng)絡(luò)連接設(shè)備,擺脫了計(jì)算機(jī)束縛,便于更好地融入用戶生活場景。據(jù)工信部數(shù)據(jù),截至2018年底,我國移動電話總數(shù)高達(dá)15.7億戶,普及率為112.2部/百人;其中4G用戶總數(shù)達(dá)11.7億戶,占移動電話用戶的74.5%。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍擴(kuò)容

2022年以來,數(shù)字人民幣在金融應(yīng)用場景實(shí)現(xiàn)“多點(diǎn)開花”。目前已先后在三批試點(diǎn)城市開展測試。

2020年4月,人民銀行公布了首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市,包括深圳、成都、蘇州和雄安新區(qū)四地。此后,又增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點(diǎn)地區(qū)和2022北京冬奧會場景,形成“10+1”的試點(diǎn)格局;今年4月,北京、張家口、天津、重慶、廣州、福州、廈門、杭州、寧波、溫州、金華、紹興、湖州等成為第三批試點(diǎn)城市。

“數(shù)字人民幣”APP顯示,試點(diǎn)范圍再次擴(kuò)大。一方面,由此前的深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別擴(kuò)大至廣東、江蘇、河北、四川全省范圍;另一方面,新增山東濟(jì)南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納作為試點(diǎn)地區(qū)。至此,全國共有17個省級行政區(qū)全域或部分城市開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

數(shù)字人民幣推廣再迎新進(jìn)展

年終歲末,數(shù)字人民幣推廣再迎新進(jìn)展。12月14日,興業(yè)消費(fèi)金融官方公眾號發(fā)布消息稱,成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款。此前7月份,中郵消費(fèi)金融也曾成功發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款。

據(jù)介紹,興業(yè)消費(fèi)金融成為了福建省內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在貸款發(fā)放、本息扣收及客戶還款等全流程應(yīng)用的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)。

今年7月份,興業(yè)銀行成為第10家數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)。興業(yè)銀行子公司興業(yè)消費(fèi)金融以此為契機(jī),利用數(shù)字人民幣的法償性、秒轉(zhuǎn)秒到、免手續(xù)費(fèi)等特點(diǎn),構(gòu)建了“信貸-支付-消費(fèi)”閉環(huán)體系,為客戶提供安全、便捷、實(shí)惠、多樣化的貸款資金清結(jié)算服務(wù)。

興業(yè)消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“未來將探索創(chuàng)新更多應(yīng)用場景,推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程,助力提升消費(fèi)信貸的可得性和便捷性。”

此前,7月份在中國人民銀行廣州分行的支持下,中郵消費(fèi)金融也曾與中國郵政儲蓄銀行廣州分行攜手,實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款場景在廣州落地,拓展了全流程線上化數(shù)字人民幣貸款的創(chuàng)新實(shí)踐。

有序推進(jìn)人民幣國際化

中國人民銀行日前發(fā)布的《2022年人民幣國際化報(bào)告》顯示,人民幣國際化各項(xiàng)指標(biāo)總體向好,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行提供了有力支撐。黨的二十大報(bào)告提出,有序推進(jìn)人民幣國際化。從“穩(wěn)慎推進(jìn)”到“有序推進(jìn)”,人民幣國際化正步入制度設(shè)計(jì)與行動的有序發(fā)展新階段。

人民幣國際化是我國國力增強(qiáng)和改革開放的歷史必然,也反映出國際社會對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信心?!秷?bào)告》顯示,2021年銀行代客人民幣跨境收付金額合計(jì)為36.6萬億元,同比增長29.0%,創(chuàng)歷史新高。環(huán)球銀行金融電信協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,人民幣全球支付占比2.44%,是全球第五大最活躍貨幣。人民幣國際化之所以取得不錯的進(jìn)展,根本原因在于我國堅(jiān)定維護(hù)多邊主義,外商投資負(fù)面清單越來越短,開放的大門越開越大,國際社會對人民幣投下越來越多的信任票。

不過,盡管人民幣國際化有良好開局,但要打破國際支付的路徑依賴,發(fā)揮人民幣的國際貨幣職能,還有很長的路要走。對此,必須解決貿(mào)易計(jì)價(jià)話語權(quán)較低、金融產(chǎn)品較少、離岸市場規(guī)模不高等問題。這就要求堅(jiān)持問題導(dǎo)向,運(yùn)用系統(tǒng)、辯證的方法論,科學(xué)規(guī)劃路徑,把握好節(jié)奏,以制度型開放破除瓶頸,為人民幣國際化增添新的推動力。

《2022-2027年版電子支付產(chǎn)品入市調(diào)查研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫,本報(bào)告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析,重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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