移動銀行行業(yè)市場調(diào)查報告 移動銀行市場運營格局及發(fā)展趨勢

• 吳亞楠 2022年12月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 796 48
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手機銀行作為銀行業(yè)務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要陣地，承擔著商業(yè)銀行構(gòu)建智慧金融平臺的核心職能。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，手機銀行正朝著‘從1到N’的智能化、平臺化和生態(tài)化方向發(fā)展。

隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，手機銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。 手機銀行為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

簡單來說，手機銀行就是利用移動電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱，是銀行實現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

移動銀行行業(yè)市場調(diào)查報告 移動銀行市場運營格局及發(fā)展趨勢

在全球數(shù)字化發(fā)展浪潮下，以“移動化”為代表的用戶金融消費行為發(fā)生了深刻變化。用戶習慣且偏好于“一部手機走天下”的生活方式，勢必對商業(yè)銀行線上服務(wù)能力提出新的更高要求，不斷促使銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析與未來發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

手機銀行能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)也從短信時代簡單的賬務(wù)查詢、自助繳費、銀行轉(zhuǎn)賬，逐步發(fā)展至如今APP時代的附近網(wǎng)點查詢、預(yù)約取現(xiàn)、手機號轉(zhuǎn)賬、二維碼支付等創(chuàng)新功能。手機銀行能夠大幅拓展銀行的服務(wù)范圍，對我國商業(yè)銀行向零售銀行進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義。

手機銀行不再是單純的電子渠道，而是各家商業(yè)銀行以線上經(jīng)營能力為支撐的最大自建生態(tài)，是能滿足廣大客戶金融需求和非金融需求的一站式服務(wù)基地。手機銀行既是“共生共建”生態(tài)模式中客群轉(zhuǎn)化的主要渠道，同時又是“自建融合”生態(tài)模式的核心平臺，在生態(tài)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮著非常重要的樞紐作用。

移動銀行市場運營格局

國內(nèi)銀行中已經(jīng)推出手機銀行業(yè)務(wù)的包括：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村信用社。區(qū)域性銀行的手機銀行基本是網(wǎng)絡(luò)銀行的手機化。有特色且與中國農(nóng)村金融相關(guān)的手機銀行包括無卡取現(xiàn)、農(nóng)戶小額貸款、按址匯款和手機金融等。

手機銀行迅速興起，不僅在數(shù)量上成倍增加，而且其服務(wù)內(nèi)容日趨豐富，功能也日趨完善，并隨著ICT與金融業(yè)的發(fā)展而不斷演進。關(guān)于手機銀行，多數(shù)學(xué)者從金融功能的視角對其進行定義。實際上，手機銀行就是通過ICT獲取各種金融服務(wù)。當然，這里的金融服務(wù)也包括支付。

2020年上半年，全國已有1332家銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，今年7月份以來，截至11月19日，商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表顯示，共有1430家銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。這意味著，今年已有2762家銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。

中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理趙磊指出，手機銀行要做好四個方面的促進工作：一是促進客戶拓展的互聯(lián)網(wǎng)化，二是促進業(yè)務(wù)經(jīng)營的平臺化，三是促進金融服務(wù)的場景化，四是促進技術(shù)創(chuàng)新的價值化。

《2022中國數(shù)字金融調(diào)查報告》報告認為，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型“競賽”中，由于金融科技在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的成熟應(yīng)用，且個人用戶的互聯(lián)網(wǎng)屬性高，銀行能以較低成本投入服務(wù)長尾客戶，并通過海量數(shù)據(jù)(603138)反饋及時檢驗和優(yōu)化業(yè)務(wù)邏輯，因而多數(shù)銀行選擇以C端金融業(yè)務(wù)為突破口。

手機銀行業(yè)務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型

目前各大商業(yè)銀行正頻繁更新升級旗下手機銀行App，呈現(xiàn)客群運營進一步細分和下沉特點。綜合來看，各家銀行升級手機App普遍在建設(shè)“數(shù)字生態(tài)”以及易用性、適老化上精耕細作。覆蓋金融場景也更為多樣，包括普惠金融、養(yǎng)老、低碳等。

數(shù)據(jù)顯示，今年1月份至10月份，67家銀行機構(gòu)的手機銀行App版本迭代次數(shù)達496次。僅以11月份為樣板來看，就已有多家銀行升級旗下手機銀行App。比如，天津銀行官宣手機銀行6.0全新上線;工商銀行發(fā)布手機銀行8.0版本;交通銀行手機銀行7.0版本煥新升級;浙商銀行上線手機銀行5.1新版本等。綜合來看，上述銀行手機App升級較為關(guān)注服務(wù)變“輕”。

手機銀行作為銀行業(yè)務(wù)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要陣地，承擔著商業(yè)銀行構(gòu)建智慧金融平臺的核心職能。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，手機銀行正朝著‘從1到N’的智能化、平臺化和生態(tài)化方向發(fā)展。

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