商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)迎來新一輪創(chuàng)新熱潮 商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場運(yùn)行現(xiàn)狀

• 2022年11月23日 WuAoYan來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 南方財(cái)經(jīng)網(wǎng) 1108 71
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商業(yè)健康保險(xiǎn)，簡稱商業(yè)健保 ，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，包括醫(yī)療意外保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期看護(hù)保險(xiǎn)等。疾病保險(xiǎn)指以疾病的發(fā)生為給付條件的保險(xiǎn);醫(yī)療保險(xiǎn)

商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)迎來新一輪創(chuàng)新熱潮商業(yè)

近兩年來，保險(xiǎn)公司在健康險(xiǎn)產(chǎn)品方面積極創(chuàng)新，越來越多的險(xiǎn)企創(chuàng)新推出針對亞健康人群、“次標(biāo)體”相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已覆蓋高血壓、糖尿病、甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)等多種疾病。　推出“亞健康體”保險(xiǎn)、布局康養(yǎng)生態(tài)等，多重壓力下，商業(yè)健康險(xiǎn)的發(fā)展正迎來一輪創(chuàng)新熱潮。

保險(xiǎn)公司積極開展創(chuàng)新的背后，是健康險(xiǎn)在多年高速增長后進(jìn)入調(diào)整期。近兩年，由于經(jīng)濟(jì)增長放緩、個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍轉(zhuǎn)型等因素影響，健康險(xiǎn)銷售持續(xù)承壓。同時(shí)，城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(又稱“惠民?！?等對健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)亦有一定擠壓效應(yīng)。

目前，商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品供給、理賠服務(wù)等方面仍存在很多不足，未來健康險(xiǎn)創(chuàng)新空間還很大。例如，推動(dòng)醫(yī)療資源和保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)融合，完善健康管理服務(wù)體系、豐富健康管理服務(wù)內(nèi)容，以及進(jìn)一步拓寬保障人群、提升客戶體驗(yàn)等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》顯示：

商業(yè)健康保險(xiǎn)，簡稱商業(yè)健保 ，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的直接費(fèi)用或間接損失獲得補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)，包括醫(yī)療意外保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和長期看護(hù)保險(xiǎn)等。疾病保險(xiǎn)指以疾病的發(fā)生為給付條件的保險(xiǎn);醫(yī)療保險(xiǎn)指以約定醫(yī)療的發(fā)生為給付條件的保險(xiǎn);收入保障保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn);長期看護(hù)保險(xiǎn)指以因意外傷害、疾病失去自理能力導(dǎo)致需要看護(hù)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

2021年，商業(yè)健康險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障2110.98萬億元，覆蓋7億以上人群，賠付支出4074.74億元;積極承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民，累計(jì)賠付超過6000萬人次。

作為醫(yī)療保障體系的重要組成部分，我國健康險(xiǎn)市場仍處于發(fā)展初期。根據(jù)2020年中國銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》，力爭到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場規(guī)模超過2萬億元。

商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場運(yùn)行現(xiàn)狀

結(jié)合關(guān)乎健康保險(xiǎn)行業(yè)和服務(wù)行業(yè)的重磅文件來看，無論是從《“十四五”國民健康規(guī)劃》、《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》，還是追溯到幾年前的《健康保險(xiǎn)管理辦法》和《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》，可以看出，持續(xù)連貫的政策都在鼓勵(lì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，以及要和健康服務(wù)相結(jié)合。

自2011年至2021年，商業(yè)保險(xiǎn)從692億發(fā)展到近9000億，復(fù)合增長率接近30%，近兩年商業(yè)健康險(xiǎn)已經(jīng)有放緩的趨勢。但整體規(guī)模還有很大提升空間，商業(yè)保險(xiǎn)成為極具潛力的市場。

在過去的5年里，健康險(xiǎn)保費(fèi)一直保持了較高水平增長。但是從產(chǎn)品條款來看，絕大多數(shù)健康險(xiǎn)的投保條件對年輕人更友好;從投保數(shù)據(jù)來看，40歲以下人群的投保積極性更高，貢獻(xiàn)了絕大多數(shù)的保費(fèi)收入。而60歲以上的老年人則面臨著產(chǎn)品供給不足和保費(fèi)貴兩大難題。

目前商業(yè)健康保險(xiǎn)不僅在逐步提高投保年齡上限，而且努力增加針對高血壓、糖尿病等特定慢性病群體的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。此外，在老年防癌險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)等方面保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在不斷完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富健康管理服務(wù)，更好地滿足市場需求，進(jìn)一步推動(dòng)我國實(shí)現(xiàn)健康老齡化。

伴隨老齡化社會的到來，適合老年人的健康保險(xiǎn)會受到越來越多的關(guān)注，甚至?xí)蔀楹芏嗳说谋匦杵罚侬B加政策利好以及市場供給優(yōu)化，未來老年健康險(xiǎn)有望將成為行業(yè)新增長點(diǎn)。

更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

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