不良資產(chǎn)處置，是指通過綜合運用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動，起源于1997年亞洲金融危機，經(jīng)歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發(fā)展期間，監(jiān)管環(huán)境不斷完善。而越是經(jīng)濟下行時，不良資產(chǎn)處置的機遇越多。伴隨著經(jīng)濟下行，中國銀行業(yè)不良貸款總量逐漸攀升，不良貸款目前已進入集中爆發(fā)期。在危機中往往蘊藏著生機，不良資產(chǎn)規(guī)模的急劇上升創(chuàng)造了可觀的業(yè)務機會，各類機構開始積極布局不良資產(chǎn)處置這塊藍海，不良資產(chǎn)處置業(yè)務迎來了“風口”。那么，我國不良資產(chǎn)處置行業(yè)目前發(fā)展現(xiàn)狀如何?未來又有什么樣的前景呢?
2020年新冠疫情影響下，實體企業(yè)經(jīng)營受到重挫。企業(yè)不良資產(chǎn)加速暴露，金融類不良貸款也加速浮現(xiàn)，這均為不良資產(chǎn)行業(yè)發(fā)展帶來了空間。
從行業(yè)格局上來看，全國性AMC仍是不良資產(chǎn)處置主力，但面臨不斷加劇的行業(yè)競爭，需探索業(yè)務模式的突破;地方性AMC立足于地域優(yōu)勢，正在尋求差異化發(fā)展策略;銀行系AIC專注于市場化債轉(zhuǎn)股，經(jīng)營范圍仍有拓展空間;外資AMC加速進場，成熟的外資機構將帶來新的活力。從不良資產(chǎn)處置方式上來看，新興的業(yè)務模式——不良資產(chǎn)ABS進入第三輪試點，信用卡貸款ABS發(fā)展勢頭強勁。
未來3到5年，預計都將處于不良資產(chǎn)的收持周期。除了供需差距和量升價跌外，不良資產(chǎn)行業(yè)長期使用的法律訴訟等辦法在本輪周期的使用力度也在減緩，同時房地產(chǎn)在不良資產(chǎn)中占比較高，這些因素疊加在一起，也加大了處置難度。
根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國不良資產(chǎn)處置行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略報告》顯示：
為鼓勵“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，增加市場活力，國家出臺了一系列政策措施鼓勵銀行對小微企業(yè)進行放貸。但是，在為它們帶來了更多發(fā)展機會的同時，這也造成了“小微企業(yè)成為不良貸款產(chǎn)生的主要供體”的局面。企業(yè)或個人的信用記錄及相關數(shù)據(jù)不夠完整，這為投資者準確判斷該項不良資產(chǎn)的風險系數(shù)增加了一定難度。良好的信用體系可以如實反映出主體的過往交易事項，通過對其社會關系、信用指數(shù)、資金狀況等因素進行分析，可以幫助投資者得出相對準確的信用風險指數(shù)，以便最終做出更加正確的判斷。
2022年的政府工作報告中指出要“深化中小銀行股權結構和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置”，這也是首次將“加快不良資產(chǎn)處置”明確寫入政府工作報告。
據(jù)銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)，2017年至2020年銀行業(yè)累計處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。而2021年銀行業(yè)累計處置不良資產(chǎn)3.13萬億元，同比增加0.11萬億元，再次創(chuàng)歷史新高。從銀行自身的資產(chǎn)質(zhì)量來看，雖然近年來銀行不斷加快對不良資產(chǎn)的處置力度，同時也越發(fā)重視金融風險，國有行和股份行資產(chǎn)質(zhì)量整體也有所改善，但中小銀行的不良率仍處于高位。2021年四季度，城商行不良率為1.9%，農(nóng)商行不良率為3.63%，均較上一季度水平有所抬升。
欲了解不良資產(chǎn)處置行業(yè)更多深度分析，可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國不良資產(chǎn)處置行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略報告》。
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2022-2027年中國不良資產(chǎn)處置行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略報告
不良資產(chǎn)處置，是指通過綜合運用法律法規(guī)允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權類資產(chǎn)、債權類資產(chǎn)和實物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處...
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