2022年社區(qū)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2022年7月8日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 225 6
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社區(qū)銀行是我國(guó)金融體系的微循環(huán)，長(zhǎng)期以來(lái)是中小銀行零售轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展方向。面臨普惠金融需求旺盛、人口老齡化程度加深、生產(chǎn)生活方式“社區(qū)化”等新機(jī)遇，中小銀行應(yīng)緊抓社區(qū)經(jīng)濟(jì)和社區(qū)治理帶來(lái)的新機(jī)遇，因地制宜創(chuàng)新社區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索社區(qū)銀行發(fā)

2022年社區(qū)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

社區(qū)銀行是我國(guó)金融體系的微循環(huán)，長(zhǎng)期以來(lái)是中小銀行零售轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的重要發(fā)展方向。面臨普惠金融需求旺盛、人口老齡化程度加深、生產(chǎn)生活方式“社區(qū)化”等新機(jī)遇，中小銀行應(yīng)緊抓社區(qū)經(jīng)濟(jì)和社區(qū)治理帶來(lái)的新機(jī)遇，因地制宜創(chuàng)新社區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)，探索社區(qū)銀行發(fā)展的新模式和新路徑。

目前我國(guó)已設(shè)立營(yíng)業(yè)的社區(qū)銀行，經(jīng)營(yíng)模式基本一致。選址方面，它們大多選址在居民區(qū)、繁華商圈等人群流動(dòng)性大的地方，成為居民家門口的銀行;營(yíng)業(yè)時(shí)間方面，為便于社區(qū)周邊居民辦理金融業(yè)務(wù)，實(shí)行錯(cuò)峰經(jīng)營(yíng)，一般早上開始營(yíng)業(yè)時(shí)間較晚，晚上經(jīng)營(yíng)至8-10點(diǎn)。方了更在銀行常規(guī)營(yíng)業(yè)時(shí)間結(jié)束后，小區(qū)周邊的居民仍可在該行辦理各類金融業(yè)務(wù)，尤其對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)提供了很大的便利。

在經(jīng)營(yíng)內(nèi)容方面，社區(qū)銀行主要立足于個(gè)人金融服務(wù)，包括借記卡、信用卡、個(gè)人貸款、理財(cái)、代扣代繳、電子銀行業(yè)務(wù)等，也可為小微企業(yè)主辦理部分業(yè)務(wù)。此外，還積極開展各項(xiàng)金融知識(shí)普及活動(dòng)，提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。有的社區(qū)銀行還提供代收包裹，健康講座，法律咨詢等增值服務(wù)。

實(shí)際上，社區(qū)銀行并不在于物理形式，未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)的形式可以多樣化，可能普通網(wǎng)點(diǎn)加入社區(qū)金融服務(wù)功能，社區(qū)銀行也能根據(jù)需要擴(kuò)充功能提升為支行網(wǎng)點(diǎn)，或是在已有網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置社區(qū)服務(wù)區(qū)，總之根據(jù)客戶需求提供特色化服務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)置上，可以提供品種豐富的零售銀行綜合性產(chǎn)品服務(wù)，有針對(duì)性地為周邊居民和小企業(yè)提供個(gè)性化產(chǎn)品，通過專業(yè)人員一對(duì)一的咨詢，滿足不同客戶的特殊需求。

社區(qū)銀行擁有自己特色化、個(gè)性化的金融服務(wù)，其市場(chǎng)定位與“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”的戰(zhàn)略相反，除了主要為社區(qū)居民和社區(qū)小企業(yè)提供金融服務(wù)外，在網(wǎng)點(diǎn)布局上更加注意拾遺補(bǔ)缺，填補(bǔ)大銀行退出后的市場(chǎng)空白，多在農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合部發(fā)展。

社區(qū)銀行與社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相得益彰，能激活社區(qū)經(jīng)濟(jì)細(xì)胞，打通社區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”。一是打造社區(qū)場(chǎng)景金融，讓金融服務(wù)觸手可及。新形勢(shì)下，社區(qū)經(jīng)濟(jì)醞釀了巨大的消費(fèi)市場(chǎng)，基于社區(qū)消費(fèi)客群的穩(wěn)定性，社區(qū)商業(yè)業(yè)態(tài)呈現(xiàn)出專業(yè)化、細(xì)分化和定制化趨勢(shì)，覆蓋了包括家居生活、環(huán)境綜合整治、醫(yī)療衛(wèi)生健康、少年兒童教育等各類場(chǎng)景，為社區(qū)銀行帶來(lái)了多元、細(xì)分的金融場(chǎng)景。

社區(qū)銀行嵌入式金融產(chǎn)品服務(wù)，促使社區(qū)內(nèi)消費(fèi)需求向?qū)嶋H交易行為有效轉(zhuǎn)化，推動(dòng)社區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。二是共建共享，助力經(jīng)濟(jì)微循環(huán)發(fā)展。目前，智慧社區(qū)不斷迭代升級(jí)，新型智慧化設(shè)備和微型新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)助力社區(qū)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

社區(qū)銀行可以打通、擴(kuò)大社區(qū)內(nèi)融資渠道，提升社區(qū)物業(yè)管理、新型智慧化設(shè)備、微型新基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和改造效率，推動(dòng)傳統(tǒng)社區(qū)門店升級(jí)和智慧社區(qū)建設(shè)，在共建社區(qū)發(fā)展過程中共享社區(qū)經(jīng)濟(jì)所帶來(lái)的機(jī)遇和紅利。

想要了解更多社區(qū)銀行行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2022-2027年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》

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