今年以來，商業(yè)銀行頻頻發(fā)行可轉(zhuǎn)債，發(fā)行金額已達(dá)600億元。這與可轉(zhuǎn)債融資成本低等優(yōu)勢(shì)有關(guān)，疊加銀行業(yè)存在資本補(bǔ)充壓力，未來幾年中小銀行有望迎來可轉(zhuǎn)債發(fā)行高潮。
商業(yè)銀行青睞發(fā)行可轉(zhuǎn)債
今年以來，商業(yè)銀行頻頻發(fā)行可轉(zhuǎn)債，發(fā)行金額已達(dá)600億元。這與可轉(zhuǎn)債融資成本低等優(yōu)勢(shì)有關(guān)，疊加銀行業(yè)存在資本補(bǔ)充壓力，未來幾年中小銀行有望迎來可轉(zhuǎn)債發(fā)行高潮。
目前已有上海銀行、杭州銀行、蘇州銀行、南京銀行、興業(yè)銀行5家銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債，累計(jì)發(fā)行金額達(dá)600億元。若將時(shí)間維度拉長(zhǎng)，2016年至今，隨著中小銀行陸續(xù)上市，商業(yè)銀行可轉(zhuǎn)債發(fā)行主體也由以往的大中型銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橹行⌒豌y行。
為什么發(fā)行可轉(zhuǎn)債
可轉(zhuǎn)債具有較低的票面利率，上市公司支付的利息較少，融資成本更低。另外，當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后，發(fā)行方不用再支付本金和利息，到付壓力變小。
根據(jù)對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的總體判斷并結(jié)合自身實(shí)際，預(yù)計(jì)自身未來幾年內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展將保持較穩(wěn)定的增長(zhǎng)，有必要在內(nèi)部利潤(rùn)留存的基礎(chǔ)上進(jìn)行必要的外部融資，為全行未來發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資本基礎(chǔ)，提升公司整體競(jìng)爭(zhēng)力。
近年來，銀行對(duì)客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)，監(jiān)管層也在收緊對(duì)銀行授信集中度管理。
從資產(chǎn)配置角度分析，城商行開展零售業(yè)務(wù)主要集中在個(gè)人房貸、消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)性貸款三方面，不同銀行各有側(cè)重。
資料顯示，從2008年-2019年商業(yè)銀行貸款增長(zhǎng)約為50萬億元，當(dāng)中個(gè)人房貸余額就占比高達(dá)55%，增長(zhǎng)了29萬億，
在實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨較大壓力背景下，中小型房企、小微企業(yè)等部分領(lǐng)域可能引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)關(guān)注?？紤]到近期金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類強(qiáng)化監(jiān)管和非標(biāo)置換將逐步完成，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好更加審慎。綜合來看，2021年全年商業(yè)銀行不良率將處于平穩(wěn)可控態(tài)勢(shì)，預(yù)計(jì)會(huì)維持在2%左右。
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信貸環(huán)境如何?數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行資本充足率分別為16.84%、13.39%、12.96%、12.46%，中小銀行資本充足率明顯低于大行。后續(xù)監(jiān)管部門可能降低可轉(zhuǎn)債的發(fā)行門檻，允許符合條件的非上市銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債。2025年中國(guó)狹義消費(fèi)信貸余額將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元。
2022年該行業(yè)前景趨勢(shì)怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院出版的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。
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3商業(yè)銀行個(gè)人信貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀 商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)投訴情況
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