商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場運行現(xiàn)狀 商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場發(fā)展前景分析

• 2021年12月15日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 391 19
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信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業(yè)銀行的主要盈利手段。包括授信業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。

由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風(fēng)險較大，所以對信貸應(yīng)在遵守合同法和貸款通則的基礎(chǔ)上，建立嚴(yán)格的貸款制度，其主要內(nèi)容是：建立貸款關(guān)系，貸款申請，貸前調(diào)查，貸款審批及發(fā)放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場運行現(xiàn)狀

華夏銀行行長張健華在第14屆金麒麟金融峰會上表示，當(dāng)前，我國商業(yè)銀行逐步重視發(fā)展綠色金融，加大綠色信貸、綠色債券的投放力度，加快了綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。目前我國綠色金融工具已經(jīng)較為豐富，不僅包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險、各類碳金融產(chǎn)品等金融品種，還包括人民銀行近期相繼推出的碳減排支持工具以及專項再貸款。

中國銀行公告指出，下一步，中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險機構(gòu)加強合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實維護金融消費者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

截至2019年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%，資產(chǎn)利潤率0.99%，資本利潤率13.2%，資本充足率13.3%。2020年要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，提高風(fēng)險防控水平;要嚴(yán)控不良貸款風(fēng)險，摸清風(fēng)險底數(shù)，細化信貸資產(chǎn)分類，加大風(fēng)險隱患排查力度。

商業(yè)銀行信貸行業(yè)市場發(fā)展前景分析

從資產(chǎn)配置角度分析，城商行開展零售業(yè)務(wù)主要集中在個人房貸、消費貸和經(jīng)營性貸款三方面，不同銀行各有側(cè)重。以北京銀行為例，北京銀行個貸資產(chǎn)中，房貸和經(jīng)營性貸款占比較高，分別為67.16%和27.34%;上海銀行則是消費貸和房貸占比較高，分別為56.94%和26.37%;寧波銀行消費貸以占比83.88%的絕對銀行貸款優(yōu)勢位居第一，其次是經(jīng)營性貸款，占比為15.21%。

近年來，銀行對客戶的授信方式日趨多元化，客戶集中度風(fēng)險呈現(xiàn)出一些新特點，監(jiān)管層也在收緊對銀行授信集中度管理。各地銀監(jiān)局開出逾50張集中度違規(guī)罰單，逾30家銀行被罰，多為農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

各地監(jiān)管部門紛紛加強對銀行系統(tǒng)客戶授信集中度的監(jiān)管，尤其是城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)。2017年下半年以來，安徽、江西、山東、吉林、福建等地區(qū)因集中度違規(guī)被罰的銀行屢見不鮮。

持牌機構(gòu)之間在這種合作模式下，目前市場上呈現(xiàn)比較多的是以一家科技能力較強的大中型銀行為發(fā)起方，而參與方則為另一家小型的地方性銀行，尤其是邊遠地區(qū)的城商行和農(nóng)商行。

有關(guān)報告認為，2025年中國狹義消費信貸余額將翻番，從約15萬億元人民幣增至約29萬億元。分行業(yè)看，信用卡業(yè)務(wù)全方位存量客戶運營為王;無抵押消費貸將成為銀行零售業(yè)務(wù)增長新引擎;持牌消金公司或?qū)⒂瓉砀咚侔l(fā)展期，新的千億級頭部玩家可能就此誕生;互聯(lián)網(wǎng)小貸市場集中度或?qū)@著提升。

更多行業(yè)研究分析，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。

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  2022-2027年中國商業(yè)銀行信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告

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