2021零售銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年10月23日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 257 9
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零售銀行是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網(wǎng)上銀行等交易的。

目前，北京銀行正全力加快零售銀行發(fā)展，當前成效顯著。報告顯示，上半年該行客戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢，其中，客戶基礎持續(xù)夯實，零售客戶數(shù)已達2455萬戶，同比增長約200萬戶，較年初增量97.5萬戶，增量為近五年來最高水平，同時，手機銀行用戶突破1000萬戶，私人銀行客戶突破1萬戶。

零售銀行的業(yè)務內容

業(yè)務內容和范圍相當廣泛，它涉及到商業(yè)銀行的負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務(表外業(yè)務)各個領域。

從負債業(yè)務看，主要有：個人支票帳戶——活期存款，定期存款，儲蓄存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉讓定期存單;

從資產(chǎn)業(yè)務看，主要有：消費者信貸(包括汽車貸款，住房貸款，耐用消費品貸款等)，信用卡融資或透支等;

從中間業(yè)務看(較多)，主要有：個人匯兌結算、個人信托、個人租賃、個人保管箱、個人票據(jù)托收、代理支付、個人咨詢及理財業(yè)務、個人外匯買賣及外幣兌換業(yè)務等。

2021零售銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

零售銀行是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對應的是批發(fā)銀行。零售銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行運用現(xiàn)代經(jīng)營理念，依托高科技手段，向個人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務，包括存取款，貸款，結算，匯兌，投資理財?shù)葮I(yè)務。

中國零售銀行服務價格、特別是核心的日常零售銀行服務價格演變的過程，可以大致劃分為三個階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。起步階段是從改革開放以后到2003年左右，在這一階段，中國境內銀行所提供的核心的日常零售銀行服務主要是接受居民儲蓄、支付資金利息，基本不收取服務費用。而本行及跨行匯款業(yè)務、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務的功能還不太完善，相應的收費項目也還不為普通個人客戶所熟悉。因此，整體上看，可以把這一階段概括為“免費服務階段”。

據(jù)中研普華研究報告《2021-2026年中國零售銀行行業(yè)市場調查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》分析

在零售銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務脫胎而來的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風險。此外，他們和客戶的接觸通常是交易性的，因此，銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務和銷售。

據(jù)麥肯錫發(fā)布的研究報告，截至2020年末，中國個人金融資產(chǎn)已達到205萬億元。預計“十四五”期間，中國個人財富管理總規(guī)模還將以每年10%的速度增長。這意味著，在人口與流量渠道紅利逐漸消失的強監(jiān)管時代，財富管理這塊“隱形金礦”勢必將成為銀行機構的必爭之地。從爭奪“零售之王”寶座，到轉型金融科技，近三十年來，銀行業(yè)的戰(zhàn)事從未停歇。行業(yè)正加速變革，所有人都在爭分奪秒。因為早一刻完成業(yè)務轉型，銀行就能在資本市場中獲得更高的估值溢價與更豐厚的超額收益，并形成更堅實的護城河壁壘。借助代發(fā)企業(yè)員工薪酬福利，向企業(yè)輸出人事、財務、報稅等服務，進而驅動對公、零售業(yè)務同時發(fā)展。傳統(tǒng)的工資代發(fā)業(yè)務，正在成為不少銀行競逐的新戰(zhàn)場。以零售業(yè)務領先同業(yè)的招商銀行，作為業(yè)內公認的“零售之王”，近來在企業(yè)業(yè)務方面動作頻頻。數(shù)字化浪潮下，網(wǎng)點流量明顯下降，這是每家銀行都必須面對的現(xiàn)實。站在銀行的角度，隨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，代發(fā)業(yè)務不僅能打通B端與C端，同時，還能以低成本、高效率實現(xiàn)批量優(yōu)質獲客，為零售業(yè)務帶來新的增長空間，隨著零售轉型的持續(xù)推進，代發(fā)業(yè)務的潛在價值也越來越受到重視。

未來行業(yè)投資前景如何?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國零售銀行行業(yè)市場調查分析與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

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