零售銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容有哪些？2020年零售銀行市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究

• 2020年8月4日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1181 76
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零售銀行是銀行類型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過(guò)銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。

零售銀行是銀行類型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過(guò)銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高科技手段，向個(gè)人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

零售銀行業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，而是許多業(yè)務(wù)的總稱。它有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù);既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等。

零售銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容

業(yè)務(wù)內(nèi)容和范圍相當(dāng)廣泛，它涉及到商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)(表外業(yè)務(wù))各個(gè)領(lǐng)域。

從負(fù)債業(yè)務(wù)看，主要有：個(gè)人支票帳戶——活期存款，定期存款，儲(chǔ)蓄存款，信用卡存款，金融債券，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單;

從資產(chǎn)業(yè)務(wù)看，主要有：消費(fèi)者信貸(包括汽車貸款，住房貸款，耐用消費(fèi)品貸款等)，信用卡融資或透支等;

從中間業(yè)務(wù)看(較多)，主要有：個(gè)人匯兌結(jié)算、個(gè)人信托、個(gè)人租賃、個(gè)人保管箱、個(gè)人票據(jù)托收、代理支付、個(gè)人咨詢及理財(cái)業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買賣及外幣兌換業(yè)務(wù)等。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2020-2025年零售銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

中國(guó)零售銀行的發(fā)展

進(jìn)入2006年，中國(guó)的銀行業(yè)紛紛明確把零售銀行作為主要戰(zhàn)略方向之一提到議事日程上，工行提出打造“中國(guó)第一零售銀行中國(guó)”，農(nóng)行把零售作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，中銀牽手蘇格蘭皇家銀行主攻私人銀行和理財(cái)業(yè)務(wù)，建行以加強(qiáng)中小企業(yè)貸款為契機(jī)，加大向零售銀行轉(zhuǎn)型的力度，中信要在兩年內(nèi)建立零售銀行體系，招行要成為中國(guó)最好的零售銀行，交行表示將聚焦零售銀行業(yè)務(wù)……零售銀行戰(zhàn)略地位突顯，并且如雨后春筍般迅速的發(fā)展壯大起來(lái)，在銀行業(yè)務(wù)里的比重越來(lái)越大。

但是在零售銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國(guó)的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來(lái)的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營(yíng)銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外，他們和客戶的接觸通常是交易性的，因此，銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務(wù)和銷售。

2020中國(guó)零售銀行發(fā)展前景趨勢(shì)分析

中國(guó)零售銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過(guò)程，可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。起步階段是從改革開放以后到2003年左右，在這一階段，中國(guó)境內(nèi)銀行所提供的核心的日常零售銀行服務(wù)主要是接受居民儲(chǔ)蓄、支付資金利息，基本不收取服務(wù)費(fèi)用。而本行及跨行匯款業(yè)務(wù)、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務(wù)的功能還不太完善，相應(yīng)的收費(fèi)項(xiàng)目也還不為普通個(gè)人客戶所熟悉。因此，整體上看，可以把這一階段概括為“免費(fèi)服務(wù)階段”。

零售銀行行業(yè)研究報(bào)告中的零售銀行行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)零售銀行行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解零售銀行行業(yè)市場(chǎng)狀況必不可少的助手。在形式上，報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的行業(yè)全景圖。

報(bào)告對(duì)于零售銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)零售銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

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