中國金融科技迅猛發(fā)展 2021-2026金融科技市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢(shì)調(diào)研

• 2021年9月7日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 435 22
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中國金融科技迅猛發(fā)展，促使金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其服務(wù)實(shí)體的效率和包容性也由此大幅提高。擁抱科技成為保險(xiǎn)行業(yè)謀求發(fā)展、打造新生態(tài)的重要路徑。

2021-2026金融科技市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景趨勢(shì)調(diào)研

隨著金融科技應(yīng)用的不斷落地，除了直接面向消費(fèi)者的看得見的服務(wù)，更多“看不見的服務(wù)”將成為本屆服貿(mào)會(huì)上的亮點(diǎn)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的引領(lǐng)，讓大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、新基建等成為眾多參展商的關(guān)鍵詞。

在金融服務(wù)領(lǐng)域，除了銀行機(jī)構(gòu)的參展，京東科技、金融壹帳通、螞蟻科技、騰訊等金融科技公司也在2021服貿(mào)會(huì)亮相，它們將帶來人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)解決方案，用實(shí)踐案例來展示科技為金融服務(wù)帶來的全方位提質(zhì)增效。

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。

金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和研究機(jī)構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個(gè)體或企業(yè)。

與歐美等發(fā)達(dá)國家相比，我國金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國金融市場(chǎng)尚未成熟這一特點(diǎn)給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。隨著2017年開始中國金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國狹義消費(fèi)信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時(shí)間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進(jìn)程之間的差距。

當(dāng)前，中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢(shì)頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達(dá)1.44萬億元，同比增長48.1%。同時(shí)，中國金融科技融資數(shù)量達(dá)285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)。金融科技推動(dòng)著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個(gè)性化、場(chǎng)景化、智能化、融合發(fā)展時(shí)代到來。

近年來，廣發(fā)銀行也明確遵循“數(shù)字廣發(fā)”的建設(shè)目標(biāo)，不斷提升金融科技創(chuàng)新賦能，人工智能等技術(shù)廣泛應(yīng)用于經(jīng)營管理各個(gè)方面。截至2020年末，銀行金融科技投入22.85億元，占全行營業(yè)收入2.84%。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

細(xì)分領(lǐng)域落地分析

第一節(jié) 證券+Fintech

一、證券+Fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況

證券業(yè)科技化程度較低，前沿科技的應(yīng)用以頭部企業(yè)試水為主，且受監(jiān)管合規(guī)約束較強(qiáng)。

相較于銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，證券行業(yè)的科技應(yīng)用相對(duì)滯后，主要以信息系統(tǒng)使用為主;AI、區(qū)塊鏈等前沿科技僅在頭部企業(yè)中“試水“，出現(xiàn)較好落地案例且通過監(jiān)管的合規(guī)性審查后，在非頭部企業(yè)中才會(huì)逐漸對(duì)該項(xiàng)技術(shù)進(jìn)行使用，監(jiān)管成為證券科技化的關(guān)鍵制約因素。現(xiàn)階段前沿科技的應(yīng)用在證券行業(yè)中普遍處于技術(shù)落地探索，甚至是概念階段。

二、技術(shù)資金投入情況

首要實(shí)現(xiàn)IT建設(shè)完善可控，前沿科技投入以頭中部企業(yè)為主。

以基礎(chǔ)IT建設(shè)為主的非前沿科技在證券技術(shù)投入中占較大比重，約2/3為完全通過外部采購實(shí)施，這部分證券企業(yè)的數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)處于非自主可控的狀態(tài)，因此實(shí)現(xiàn)IT建設(shè)自主化是當(dāng)下證券業(yè)務(wù)科技化的關(guān)鍵。

頭部證券企業(yè)前沿科技資金投入約為中部企業(yè)的2～3倍，尾部企業(yè)投入幾乎為0，而中部企業(yè)數(shù)量為頭部企業(yè)數(shù)量的4倍左右。一方面頭部企業(yè)有足夠的資金實(shí)力布局科技投入;另一方面，頭部企業(yè)在實(shí)現(xiàn)良好可控的基礎(chǔ)IT建設(shè)后，在監(jiān)管允許范疇內(nèi)進(jìn)行科技化升級(jí)探索為尋求業(yè)務(wù)增長。未來至2022年，我們認(rèn)為證券業(yè)在各項(xiàng)前沿科技投入的增長基本趨穩(wěn)，單一技術(shù)資金投入增長情況不會(huì)出現(xiàn)較大波動(dòng)。云計(jì)算與大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)建設(shè)，以及AI、RPA/IPA這類應(yīng)用場(chǎng)景明顯的技術(shù)將作為整體的重點(diǎn)投入對(duì)象，區(qū)塊鏈這類以應(yīng)用探索為主的技術(shù)，主要以頭部企業(yè)進(jìn)行資金投入為主。

圖表：2018-2020年中國證券業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國證券業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

中國金融科技迅猛發(fā)展，促使金融機(jī)構(gòu)持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其服務(wù)實(shí)體的效率和包容性也由此大幅提高。擁抱科技成為保險(xiǎn)行業(yè)謀求發(fā)展、打造新生態(tài)的重要路徑?！斑b感衛(wèi)星信貸監(jiān)控系統(tǒng)”將衛(wèi)星遙感與大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程、快速、實(shí)時(shí)的信貸監(jiān)控，開啟普惠金融服務(wù)新模式;“全球飛機(jī)資產(chǎn)監(jiān)控互動(dòng)系統(tǒng)”基于物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效提升企業(yè)資產(chǎn)管理能力。

未來金融科技行業(yè)將如何發(fā)展?請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2021-2026年中國上海市科技金融行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研分析與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家工信部、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外多種相...

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